CLEC投資理財資料庫00288 《2022年度》投資第一堂課：價值一億元的投資人生講座 2022年1月8日 CLEC投資理財頻道 (中文)
00288 《2022年度》投資第一堂課：價值一億元的投資人生講座 2022年1月8日 CLEC投資理財頻道 (中文)
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文件正文
3 PERCENT， 所以他1,592塊回報率就不能用10
好好，你可以開始嘞。
大家好，非常歡迎及感謝大家能夠抽空來參加我們自由 EC 提供的公開課程。
今年是我們第一年提供完全免費的公開課程。
我是露露，我是2018年的學員，我現在是 COEEC 教務處的義工。
我來爲大家做一個簡單的介紹。
這，這是誰學了？
sorry， OK， 對不起，我好像一下子沒有辦法 share， 是不是因爲 James 老師你在 record？
不會吧。
你看得到我 share 的嗎？
看不到哦，又來了。
好的，那就越好。
首先我先介紹一下什麼是 COEC。
COEC 是 California life enrichment club 的簡稱。
我們這個社團有五大精神，希望我們能夠拓展我們的影響力，使學員及大家能夠在下麵這五個方麵所收穫。
更希望有學員，更希望所有的學員和朋友並支持這五大精神目標，改變自己著想別人第一個就是提升精神領域，第二就是維持身體健康，第三就是關懷身邊所有的人及社會弱勢團體，第四就是要有環保的意識，第五就是幫助大家財富獨立。
我們所有的講師跟工作人員都是 COEC 會員，很易公，我們完全以服務大家爲目的，現在讓我簡單的來介紹一下 COE seed 歷史。
COEEC 是在2006年加州系穀安區正式成立，招生初創實習都是小班制，因爲那時候我們都是剛開始都是實體教室，那教室很小。
然後報名都需要經過會員推薦，那時候分成春秋兩季報名，在鼎盛時期的時候，因爲教室人數限制，所以一季要開很多班。
然後2010年的時候，2010年春天到2012年的春天，每一季至少有6個班，2011年秋天達到破紀錄的8個班。
2013年起，我們就租到一個大教室，可以容納120人，改爲一年一次報名上課整年即使大教室也有一兩年開放。
報名後大概30分鐘內就報名額滿而被迫關閉整個報名網站。
我們曾經開過國學班，討論易經、道德經、莊子等中國典籍。
我們現在也持續地提供健康養生班、投資班的學員上課都必須要達到出席率80%，才能成爲我們的資深會員。
2011年超資深會員人數超過500人，2018年資深會員人數到達1,000人。
2021年，資深會員人數達到1,187人。
2020年，因爲新冠疫情，我們轉爲網絡教學。
2021年全年都是網絡教學，並且拓展了輕鬆聊籌資漢 clubhouse 今年這是我們第一次網路教學，完全開放的教室，也就是不需要報名，由大家自己任何人都可以來參與。
現在讓我來介紹一下 COE seed 組織表。
我們在加州註冊非營利機構，我們的組織最高的單位是 COEC 委員會，每年決定下一年度的工作方向。
我們主要的工作是由 CLEC 俱樂部會展 James 籌劃，所有的課程的講師都是 COEC 會與人義務擔當。
左下角那個就是我們 COE seed 教務處單位處理課程的事宜。
我們另外還有資深會員的單位，是資深會員跟讀書小組。
下麵這幾張 slice 是我要大概介紹一下我們今年提供的開放課程。
首先投資課程。
我們的投資課程分成兩大部分，第一個是基本投資概念，第二是輕鬆聊投資。
基本投資理念，讓大家瞭解基本投資的概念，比如複利的功效如何，讀財報、投資心理學等等重要性，爲什麼趨勢比波動重要等等。
輕鬆聊投資會提供大家一些市場狀況跟解答大家投資的疑問。
投資課全年一共有23堂，固定於每個月第二跟第四個星期。
每個月第二和第四個星期，加州的週六，亞洲的週日。
因爲加州有夏令時間，所以亞洲上課的時間在3月跟11月會有變動。
我們每一個老師都非常有經驗，而且非常盡心，每年都會在他們的講題裏麵更新應用現在的現代時事有關的資訊給我們。
詹姆斯的老師會提供我們投資人生還輕鬆地聊投資的課。
embours 老師， embours 讓他提供我們互複利基金投資配置、資產配置、折現率跟價值投資。
Patricia 譚老師教我們讀財報 Helena fan 他提供我們投資策略跟風險管控的課程 power chain 它提供我們技術分析概論。
Alton 老師給我們技術指標跟談買賣點。
上麵這個有一個橘色的 mark， 這個 mark 是投資客跟健康養生課重疊的部分。
那這個黃色的是下令時間，這是臺灣時間，會 change， 可是美國時間 always 只是下午6點半。
問了問老師，他會提供我們經濟指標跟市場，資本市場歷史觀投資心理學 James 老師會提供我們投資金融學，輕鬆聊投資，含投資心理學 Tony 老師，他會提供我們肋骨輪動警惕循環。
Alton 老師在上學期和下學期都會提供我們課，那下學期還提供我們散戶投資陣點之長線投資價值與心態。
Frank 老師他可以給我們提供投資心理學，我們的健康養生科。
這是加州週六亞洲週日的時間。
健康養生特汗投資課，所以就是蠻緊密的。
健康養生課上課是45分鐘，問答15分鐘，上課是不準錄音，同學可以不準錄音，錄音同學可以自己寫筆記。
我們的老師是巫醫師，巫醫師是在戲穀的中醫師。
我們所有的投資課、漢養生課的 room 的連結都是一樣的，現在 room 的連結就是這個密碼，7497048197， passcode 是253243，大家記得時間，然後記得這個 room 都可以來聽課。
上課前4天我們會提醒 COE seed 資深會員，我們會用 e mail 寄給資深會員，不是資深會員的可以去 Youtuber COEC 投資理財教育頻道或者是 Facebook 上應該可以看到提醒。
最後上課的提醒，看看規則，臺灣大家要注意，臺灣上課時間可能會有變動，上課時請保持靜音，有疑問先舉手。
等老師要你發問，你在發問的時候請打開視頻麥克風，並且報出你自己的名字，然後才發問。
問完以後麻煩請靜音關視頻，然後放下手，大家有沒有問題？
如果沒有的話，我就把時間交給 James 老師。
好，好，那謝，謝謝露露。
好，那個我們就開始今天的講座了，那歡迎大家哈，那我想我們就開始我們今天的講座。
嗯，在我講座的過程裏如果沒有人發問，你可以發問，沒有問題。
那我的重點就是說你，你要舉手也可以了，可是我看起來我是看不到你舉手的，我看一下哈。
嗯，沒關係，你就直接開麥發問好了，可是發問的時候請你啊，只問那個我講座內容部分好不好？
我在講座的時候，在上課的時候，你們就問我所講的內容，至於說跟講座內容沒關的，我們課後會有 Q& A， 那時候大家再提問，然後其他的問題，這樣纔不會影響其他人的這個上課，好不好？
那因爲我看不到你們舉手了，或者教務處幫我看一下。
那你可以舉手那或直接打開 my 發問，打斷我的講座。
沒問題，那你就可以發問，可是你發問的時候還是以我上課的這個那張講義的內容爲主，好不好？
我們今年是2022年第一次公開所有的講座的課程，然後給普羅大衆以前都是需要這個 referral 我們的會員推薦才能參加這個課程。
當然大家那時候報名都非常踴躍，這個幾十分鐘就全部額滿了。
那後來我就發現，爲了讓普羅大衆更能夠接觸，我們就開始用 YouTube 來做輕鬆聊投資。
經過一年的試驗，我發現在網絡上也不像大家想象的這麼，這個亂了哈，反正來我們這邊的，我們的頻率都很接近，大家的留言還有發問都很有禮貌，那我想我們就共同學習，共同成長啊。
我很，我感覺到這個好，網絡上還是很不錯了，我們自己表現的正正當當，那你就不會吸引其他一些奇奇怪怪的人過來。
好，我們開始我們的講座，那還是一個免責聲明呢？
我們這個投資當然不是像大家想象的，就是什麼都可以，怎麼樣都會賺錢，那時無刻市場都在上漲，沒有這樣的話你有可能會遭受虧損。
而且這個短期 question 還不見得是很小，而且會可能會很巨大的虧損。
OK， 所以短期的虧損你要能夠接受，而且要自行負責。
尤其你在外麵聽了一些投資建議，那我講那個虧損的這機會就會更大了，我們投資我們都很簡單，然後所以你只要長期是不太容易虧損，可是短期市場的震盪這個不是操之在我們，所以你要能夠接受市場的震盪，你短期虧損的10 percent， 20 percent， 甚至有時候泡沫一來，虧損的六七十 percent 都很有可能的哈。
那我們教育的內容就是要你長期富有，那忽視短期的震盪，那你要能夠接受短期的 question， 你才能夠做投資，沒辦法冒險的人，那是沒辦法投資的了，所以我們先在這裏先聲明，所以你投資要自行決定，要自行負責。
我發現就是說我們人吶，這一生裏麵第一個我們來不是要受苦的，我們是要快樂的，所以快樂是人權，我們活在世界上，無論你是利己理論或者是利他理論，不管怎麼樣，不管你的人生哲學是什麼啊？
你一定要快樂，快樂不是我們人生不是來受苦的，那你的人生不是那麼順遂。
你要想辦法怎麼樣讓自己能夠快樂，那要把問題解決，那往快樂的道路邁進。
所以最終我們人生最終的目的就是要過一個快樂幸福的人生。
然後那我個人在四十幾歲還有沒有退休之前，我就感受到我們讓我容易快樂的是以服務爲目的，纔是真的快樂。
所以像我在這裏每個禮拜都花兩三四個小時在教大家分享投資，這個是真的給我很大的快樂，所以有時候我都會非常感謝各位了。
能夠聽我的分享。
大家要知道我們人一生說長不長，說短不短。
那你的目的是什麼？
我們小時候有一些人生的目的，要當護士、要當老師、要當警察，要當什麼工作啊？
那你現在可能都忘記了忙碌了，忘記了你都忘記我們人生還會有目標，所以我現在要教大家的是，你還是要想想看你人生活著是做什麼，要讓自己快樂嘛。
我們常常就是服一人之物，服十人之物，服百人之物，服萬人之物，那第一個要服一人之物，你要把自己先服務好嘛？
你如果要讓大家快樂，你自己不快樂那是不可能的事，你一定要讓自己先快樂。
所以我常常講說你思考的重點，一開始先想到自己，每個人都先考慮自己，說，哦，我怎麼樣能夠讓我自己高興舒服？
那你會發現說很多事情，其實你只要心態一改變，人生退而不想，你就會改變不同的觀念，你就會快樂啊。
我常常講就是你常常趕公車、趕捷運、趕上班、趕飛機。
不要趕，不要趕，我是認爲飛機搭不上就搭下，一般沒有關係的，沒那麼嚴重，所以任何事情我們都是要退而不想，那最後就是我們人生的目標是什麼？
這個大家一定要界定清楚了。
大家來上這個課要富有，要有疑議是很容易的，這個都不難，這一點我一點都不覺得困難，而且大家一定可以達到有錢不難，這就是富有式天賦。
可是有錢了之後你能不能快樂？
你人生的目標能不能達成，那就是另外一回事。
那有那一件事情可能你要自己思考一下，所以你人生的目標是什麼？
你對人類最大的貢獻是什麼？
你對社會能夠做什麼？
你對你的家庭能夠做什麼？
這個可能比較你要思考的問題，錢不是問題，錢會有的，你只要跟著我們，錢會有的，而且還真的不少。
所以當你先想想看你人生的目標，那你該服務的人是誰？
之後，假設你有1億美金，那你的人生目標會是什麼樣子？
突然有1億美金，假設未來你有1億美金的，你的人生要做什麼？
所以你一定要思考這個問題，因爲你很快、很容易你就會有1億，無論是1億美金、1億人民幣或1億臺幣。
當你有這個錢的時候，你好像失去了人生的重心，但這個就是比更危險。
我們很多年輕人跟我們跟著十幾年之後，他已經 fire 了，已經退休了。
他有一天來找我，他說老師，我十幾年來我終於退休了，我可以無憂無慮的。
那可是我非常困擾，接下來我不知道要做什麼，那這個就是重點了，所以我不希望大家現在學了十幾年後，我碰到同樣的問題。
老師，我有一億美金，一億臺幣，一億人民幣了，可是我失去很多，我人生不知道做什麼，那這個纔是問題，所以你現在就要開始想這個問題。
那我們的課程是會教你有引用疑議的人生是會快樂人生。
可是如何快樂？
那個又另外一堂課？
我曾經有上過一堂課，讓人生是如何快樂，可是大家還沒有錢之前好像都沒有想到如何讓自己快樂啊。
這個快樂是我們富有的目的，而不是富有不是目的。
對吧？
快樂纔是目的，我們人要快樂，要讓你周邊人也快樂，你自己也快樂，社會也快樂，這個大家都快樂，這個纔是我們最終的目的。
所以富有式天賦，我們上課，我們解決富有式天賦這一件事情，那快樂式人權我留給大家思考，可是 slow down， slow down 讓你有感覺到你自己在呼吸，你纔不會緊張啊。
你如果剛剛都沒有感覺自己在呼吸，那你就是還是在緊張狀態，所以常常人家說關於呼吸就是你常常要想到自己在呼吸，你就會放輕鬆了。
好，那我們接下來，所以希望這一這個配置就是大家思考一下你人生的重點是什麼？
是朝九晚五嗎？
你每天都要去上班還是公司的工作這麼重要嗎？
我跟你講，我已經退休這麼久了，我工作哪一件事情重要？
好像沒有一件事情重要，所以大家要知道你現在認爲重要的，10年後沒有人會記得你。
想想看你20年前你很急的是哪一件事？
可能都忘記了，那可是那個時候你急的熱鍋的螞蟻一樣，或者是公司的一件事情，好像一個 disaster 天都要塌下來，有這麼重要嗎？
你會發現，現在20起，回想20年前，任何有哪一件事情那麼重要？
所以你同樣得20年後來想今天你認爲很重要的是很急迫的事其實都不存在。
所以無論是你的人生或者你的投資，都要從很遠的地方、很遠的時空來看這個點，那你才能夠很清楚的看到你現在應該做什麼啊？
這個是我跟大家分享的了，在這個社會上其實資本主義已經形成了，我們也沒辦法改變。
所以社會上只有兩種人，一種叫窮人，一種叫富人。
那在資本主義裏麵，一個叫做資本家，一個叫做勞工。
富有的人肯定是資本家，肯定是地主了，貧窮的人肯定是勞工了。
就是早上7點要起牀，那電腦當然更辛苦，3點要去挖筍子。
對，不然那就是資本家跟地主纔是富有了哈。
勞工跟電農不可能富有的，你作死的也要計算一算，你就知道你這一輩子有多少財富，這已經定數了。
所以大家要思考一下，你不能只做老公，不是不好，做電腦也沒有不好，你只要心態是服務大衆就好。
可是那不會讓你富有我們的工作，你的任何工作不是爲了錢，你的工作是爲了服務我們的一生，是以服務爲目的，幸福、快樂、富足資本家的權利。
你如果願意服務世界，一輩子一單是一瓢飲，肌肉項，那是你的決定。
可是你要想想，你還有家人，你還有子女，你還有父母。
年邁了，那你還要再去上班，你請不起看護，那你能夠幸福快樂嗎？
你雖然努力的工作可是很難的噢，所以大家要記得不要一直悶著頭努力工作。
工作是要那個是服務羣衆，那是人生以服務沒有爲目的。
我現在在這裏上課，一毛錢也沒賺，早上6點就起牀開 clubhouse， 那我很快樂，這是服務，我一毛錢也沒有，這是我願意，所以這是很快樂的事。
所以資本家有權利做他想做的事，這個叫自由。
我們富有的資本家富有要做什麼？
我們第一頁講人生，那我們真正的目的是什麼？
完成人生的使命了。
我們每個人都有一個人生的使命，你自己可以 define。
你自己的使命是什麼？
那你有錢花，想花就花，你可以完成你的目標，那你可以過個幸福快樂的人生。
爲何不呢？
當然是要這樣纔是，就是值得的人生嘛。
我這個人生才值得嘛。
那不然朝九晚五，結果到了65歲存款只剩50萬臺幣。
30萬美金夠花嗎？
一年都花完了。
那你覺得你這樣的 instant 的努力值得嗎？
當然不值得，你努力是值得，可是社會沒有這麼寬容的對待你，因爲你是老公，你一直只記得做老公跟做電腦，所以不要這樣子，我，世界上沒有人阻止你富有，除了你自己，所以你不要怨念有人社會對你不薄，資本主義自由市場就是在那邊，你不做投資，或者是你不學投資，或者是你跟人家亂投資，那你不是資本家，你是賭徒，那賭徒比老公更悲慘。
OK， 瞭解勞工的命運哈。
你看看外麵那些在外麵這個美國人在外麵抗議的，佔領華爾街的 Seattle， 佔領無政府狀態的，這些衝進國會的不是別人，不是左派，也不是右派，就是窮人那一派。
所以資本主義最後就是造就了這樣子的富人跟窮人的差別。
那我們沒辦法改變現狀，我們是小人物，沒辦法改變。
那可是你不能被資本主義啊剝奪了。
就是說你不要落入窮人那一派。
對吧？
那你要富足不是隻靠自己的腦力了，你一天做8小時，12小時，你計算機算一算，連加班會算一算你一生有多值多少錢，不用老闆跟你講，你自己算一算就知道了。
所以我們努力工作是爲了服務大衆，不是爲了錢，我們要讓我們賺的錢，努力工作，我們要輕鬆生活，是我們富有資本家快樂工作，幸福生活，這是我們的人生第一個最基本的目的哈。
這目的，那至於你的人生使命是什麼，那你就可以越大越好，越大越好了，你的貢獻越大越好，絕對我們人生的價值的定義，我這個人的定義是你服務越多人，你的人生越有價值。
服務越多人，人生越有價值，越多人因爲你而得到幸福快樂，你越有價值，這是我的定義。
那你自己也可以有自己的定義。
好，這個 page 我們就是在講資本家跟勞工了。
你要先分清楚，在資本主義裏麵沒有左派右派，只有窮人那一派跟富人那一派。
好，那你要選擇你要當窮人還是要當富人，當然很簡單，那我現在接下來我要教大家如何變成富有的人哈。
一般的老公啊。
只是低著頭賣命的，工作投資嚇得要死，叫他投資跟要他的命一樣，一步都跨不出去，那也沒辦法，那是他的命。
所以我在這邊我常常講，就是說有時候我常感嘆的說，這個孔子教學3,000吶，僅72寫。
那當然，我們的學員上萬哈，那乘一乘應該也不到200人哈。
所以如果有200人因爲我的課能夠富有快樂的人生，那我也不需在這裏上課了哈。
所以一般的勞工就是賣命的工作，幫老闆賺錢。
你用生命去換取金錢。
你繳很多稅，現在美國33 percent 的稅，甚至到50 percent 的稅，那你做了錢，做了工作，一半到繳稅去了啊。
那繳完稅你要看買，很多年輕人上班第一天就買了個 BMW， 上班幾年就買了一部房子，甚至有些人是被父母逼著買的房子，這個是蠻不好的了。
後麵我們會講，不要急著買房子，那你開始就進入了這個老鼠籠，你要買大房子，你買大車子，你開始享受買 LV 包包要去旅行，結果月光族錢都花光了，你這樣子的人就是自己努力上班，讓錢就花光，那你永遠就是老公，你永遠在這個老鼠籠，你就跑不出來了，那每年就要去找老闆加薪，老闆加3 PERCENT， 這個感謝龍恩啊，這個自己生了個小孩，又是薪水又不夠了，奶粉錢也沒有了，又在等要去乞討。
感謝，希望老闆能夠加點心。
這樣子的勞工的生活就是日復一日了，大家都以爲這樣子是正常的，其實在資本主義這個是大部分人的命運，可是你不可以這樣子，你這是無期徒刑，你永遠走不出來。
等到你老了之後，你現你連工作都沒有了，那你更是不好了，更是不好。
那大多的人50歲就中年事業，那這個是很悲悲傷的一件事。
在臺灣我看到很多大樓管理員其實就是這樣子，我不是說他們不好，很好。
嗯，還是很努力的工作。
可是我有時候要跟他們談投資，完全沒辦法，他說我年紀大了不可以的，也不行了。
你也不要落入最後真的有人要教你投資的時候，正確投資的時候，你的回答是不行的。
我不能了，那就太晚了，致富的要死哈。
就是說你怎麼樣能夠跳脫那個老鼠籠啊？
這很重要哈，工作是必然。
那你一開始工作就要抱著你服務的心態，那你做事會越做越好，因爲錢你跟著 James 你會很有錢，所以不要擔心錢的問題。
你一開始我們不是富二代，所以你要努力省錢、存錢，你只要開始省錢、存錢，你纔會開始脫跳脫老鼠籠啊。
很多人上完課老婆上完課之後，大家就什麼錢都不發了，什麼都算算，算到算幾，算到幾塊錢，很精的，這是好事。
可是等到你錢花不完的時候，你要花錢，我常常講你還沒財富自由，錢省一塊市一萬，一塊錢會變一萬了，哈？
巴菲特地上撿一毛錢，人家說你那麼有錢，你怎麼會從地上撿那一分錢、一毛錢呢？
他說這是100萬的起投，100萬就從這個地方開始。
所以你年輕人或者是你還沒自財富自由的，你省一塊是一塊，這很好的習慣。
等到你年紀大了之後，財富自由的時候，你花一塊是一塊，而且花錢是道德的，懂了嗎？
有錢人花錢是道德的，你不花錢那些 Uber 怎麼賺得到錢？
那些餐廳開門要服務，你都沒辦法服務，讓他們足夠賺錢，所以你一定要把錢花出去，讓勞工拿到錢。
雖然我們沒辦法做大事，可是我們可以花錢啊。
你花錢越多，你這個對這個社會的貢獻就越大，因爲你財富自由，你沒有什麼大志，你的志向就是花錢也是很好的，這個小費大方的給33 percent， 我在這邊喫一個那個海底撈，看我帶了兩個150塊，再給他60塊小費。
33 percent 很好，所以要用力的花錢，懂嗎哈？
要用力的花錢，住旅館住最好的，那這個是有錢的時候，你要記得要花錢，不要投資，要斤斤計較，花錢要大手大腳，這個就是富有的人，你要做這個事，可是你還沒財富自由，錢請你斤斤計較得過日子，省一塊事一萬，懂了嗎？
所以錢是能量，你只有把錢花出去，你才能夠把這個錢的能量發展出來。
你要知道不惜發動波斯灣戰爭，花了10個逼臉。
那個時候首付也10個 billion， 那時候我記得只要你能夠10個 billion， 你就世界前三大首富了吧。
現在是好像變成1,000個 billion。
你看20年呢？
這首付差100倍，資產多100倍。
你們的資產有多100倍嗎？
你看有錢人資產這20年多100倍，而窮人資產原地踏步還退步。
所以你要知道資本主義是既公平又殘酷，瞭解這個事情，投資。
所以你投資除了存錢投資之外，你還要提升你的精神能量，要學習，然後要學習。
那你們來這裏就是一種學習，多看書了哈。
多看書，什麼書都可以看，好書壞書都可以看，只要有一句話能夠讓你學到的一本書中有一句話你會有觸動的感覺嗎？
那就值得了哈。
那一開始你過著檢閱，我常常講你要大手叫大腳的花錢，可是儘量花在精神能量上麵，比如說。
你不一定要有豪車，可是你可以天天做 Uber。
你不一定要豪宅，你可以天天住五星級飯店，因爲精神能量我住在君越非常舒服，那種感覺。
你們可能你們住住看，能夠住在五星球，還能三個月。
看看，住在一個大套房，你坐坐看，那真的非常舒服，有游泳池，有 SPA， 有8家餐廳，所有的 party 就在今月，你要多大的 party room 都有，所以有的人說沒有自己的房間，沒有自己的房子怎麼開 party？
我跟你講，你開 party 你還不用自己準備什麼來，最好的食物你全部幫你安排好了，你所有客人他都幫你照顧得很好。
在五星級幻境都可以舉辦婚宴的，開個小 party 算什麼啊？
所以很多人都是覺得我要有自己的房子才能開 party， 也不用你，你不需要哈。
所以可是你出去旅遊是精神能量，我常常舉例，我小我女兒，我們都可以聊很多我們他小時候去歐洲、去巴黎、回臺灣的種種。
嗯，這個就是精神能量，不會毀滅的。
可是你問小孩子小時候給你拿一個玩具，他記得嗎？
他忘記了。
所以有時候我常給小孩子的 Christmas 跟 gift， 我就是說給他投資，我都給他投資，帶他出去玩，這就是最好的。
知道，所以是精神能量，你買再大的車，10年後就是廢鐵 a 羣啊。
你買再大的 LCD 也是廢鐵 a 羣。
你自己買不如用租的，像我們出去玩也是搭飛機，租車也不盡量不要開自己的車，就像我現在也自己也沒車啊。
就是這樣，出門就搭 Uber， 長途的話就租車。
尤其在美國，你就坐飛機，到了 local 就租車，租最好的車，租最安全的車，租最大的車，租最舒服的車。
在臺灣也是一樣，坐高鐵坐到哪了？
下車租個車到處玩，完車回家。
不然你開車開到嘉義，開到阿裡山，你就多花了一天時間，累死了。
可是你坐高鐵坐到了甲乙，租個車兩小時就到阿裡山了，非常舒服。
所以你要知道，當你很有錢的時候，你就會發現什麼事情先想想用錢解決，這纔是人生大道。
你花錢是道德，懂了嗎？
花錢是道德，所以我要在這裏教大家，前麵你是省錢，賺錢是你需要的。
後麵花錢是道德，儘量花在精神能量上。
你買一部車，有的人會認爲我需要買個 BMW 馬斯利 bench 或者是特斯拉，我精神能量會提高很多。
那你就買吧。
可是對我來講可能應該做 Uber， 對我來講精神能量會比較高啊。
我可以在 Uber 車上跟車司機、年輕人聊，給他一點投資的觀念，救一個算一個，這個是我跟大家分享。
好，所以你等到你有錢的時候，你的生活會不一樣，市場幫我們的賺錢，我們金錢要透過市場轉化，市場好像是一個稻田，你的金錢種下去會長出很多麥穗，那這樣子，所以你就賺很多錢，那增加自己的精神能量，多學習，貢獻社會。
你如果真的不知道怎麼貢獻社會，你很有錢，那你就花錢，花錢就對社會最有貢獻的花在精神上啊。
你的家庭，你的子女、你的太太、你的父母都會記得什麼時候到哪裏去玩過這一輩，去玩裏玩，永遠不會忘記。
上個禮拜喫哪個大餐，吃了什麼可能都忘記了，不要說什麼昨天晚上喫什麼都忘記了，所以這個差別就在於一個是永恆，一個就是會忘記，花掉就忘了，那個就是物質，這樣很容易分別。
OK， 這裏就是講的一個就是你勞工的命跟如何離開勞工的老鼠籠，可以過幸福快樂富有的人生了，一定要投資。
接下來我們要教大家致富的鑰匙很簡單，長期投資美國指數基金，有錢就買，長期投資打死不賣你就富有。
而且我們就簡單了，我們應該到上完這裏這一章就應該結束了，就這堂課應該就講完了。
可是大道至簡，道可道，我所講的道可道，你看看我怎麼這麼簡單？
有錢就要買，長期只有打死賣教父有，可是每次到了 crohouse 就一堆問題的。
有錢就要買對嗎？
市場不是有上上下下嗎？
那爲什麼不買低賣高，還長期投資嘞？
這個是騙子，對，是吧？
你看嘛，任何問題光有錢就買這個就是問題就一堆了，那一個四個字可以跑出1,0001萬個問題。
長期投資。
什麼叫長期投資？
哪有長期投資？
巴菲特股票也會賣，哪有長期投資，那？
光長期投資 all in， 有錢就買這個，一輩子就問題永遠問不完的，再來打死不賣，那更能是問題更多了。
這個人到底懂不懂啊？
當然還有人更好笑的是長期投資買美國指數基金，這你你你，你講這有什麼意義？
教科書都不是這麼說的嗎？
你，你講這個有對大家有什麼幫助？
不知道是他可笑還是我可笑，我都搞不清楚啊。
當然就是上世聞道勤得而襲之，就是說你若聽得懂，那你就知道這是大道。
那你會很努力的去理解我爲什麼這麼說我，因爲這樣子變得很富有。
那你懷疑是到底是你有問題還是我有問題哦？
大家要思考這個問題。
好的話，你懷疑 challenge 巴菲特富有的知道他所講的話，巴菲特就叫大家買指數基金，一般人就這樣做就好了，而且現在指數基金 SBYQQ 的績效還勝過巴菲特，那巴菲特叫你買指數基金，按理說你也批評他，那我都不知道是你，你是富有的人還是巴菲特是富有的人？
想一想你是上世聞道其而其之，還是中式文道若即若理，就是說中式文道若即若以，似懂非懂。
下士聞道大笑之。
一般人都是下士。
就是說會，但是聽我們講座大部分都是會大笑的，或者是不以爲然的，或者是嗤之以鼻的，或者是說我們是騙子的那種，大部分都是大夏氏，聞到大孝子他們就會取笑我，那我很高興，因爲本來大道就是大部分人會笑，不笑而不以爲道，就是說如果沒有人取笑我們，那我們應該知道我們就是很普通了，所以有人質疑，那你要感謝他們，因爲證實我們是大道，所以我跟大家講，就是 doc 到我現在所講的內容，這些都道可道了。
長期投資美國指數基金，這是道，可道就是我講的是一個道，可以講出來的都是一種道，非常道，就是說我講出來的可是你們很多一定會有懷疑，會有疑問，你要思考，要研究所有的資訊，你要透過你自己的思考研究之後你就會得到非常到，就是說那個就講不出來了。
你無法表達你的感受跟你的所學到的，你所講的最多也是跟我一樣。
你越講像我現在說長期投資美國指數基金，有錢就買長期投資打死不賣，這是道，可是假設我一直講，一直解釋什麼是長期投資，什麼是指數基金，什麼叫爲什麼有錢就買？
又是我講，我講越多你們就會越糊塗，那就是非常喪，我無法幫你買賣股票，這個 Siri 爲什麼突然跑出來了 and to the。
所以呢？
我們投資只有有錢就買，長期投資打死不賣纔是投資了。
噢，你想想看地主股市和地主，哪個地主賣地的？
然後地主賣地的沒有，都是買地，沒有地主要賣地。
除非那個家裏有一個不孝子賭博把地輸光了，不然沒有個地主要賣地。
同樣的，現在你不是沒有地主，你現在只是資本，家裏永有的是股票，永遠是美國公所有的公司，你怎麼會把你的地賣了呢？
那你地賣你要幹嘛？
你要去做電腦，你要去做勞工啊。
怎麼可能？
你覺得要把這個地抱住嗎？
死抱活抱也要抱住，有錢就買地呀。
你說古時候不是這樣子嗎？
那爲什麼到了資本主義你就忘記這件事了呢？
而死暴活暴著一個房子會舊的，房子會老的，房子會破的，房子。
反而報錯了，你報的是地上物，那個地很少的，所以大家投資去買房子，投房子不是好投資，這是大家記得的一些事，所以這個就是你要進入資本主義投資致富的鑰匙。
很簡單，這一章講完其實就結束了，你就買 QQ， 你才臺灣就買007500662，就結束了。
可是這是道可道，你一回家你一關嗆，明天早上禮拜一開盤，你要做什麼？
分析師要鬼怪又出來了。
你禮拜天上教堂，禮拜一又恢復原狀，到了禮拜六又不知所以然，到了禮拜天又得去上教堂，日復一日，直到你頓悟啊。
所以頓悟這件事情就是非常道，所以我講再多都沒有用，除非你們自己頓悟好。
爲什麼我們要買指數基金呢？
這個圖很簡單，然後這個我想大家都看過，那我每年都會做一個這個圖，那今年就是到了2021年12月，指數收盤4,766點，1941年指數是9.2點，經過了80年漲了518倍。
年化報酬率8.12，加上兩 percent 的鼓勵，平均了，那就10.212 percent。
你們發現到了2020年的時候，指數是4,567點，回報率8.17，最早2014年開始統計的時候是年化報酬率是9.57，所以9.57，現在早到跑到10.12。
這裏可以微微地看出我們人類是在加速的成長。
很多人每年每次一下跌都說空頭來的，最近每年，其實每年開盤都是漲一下就開始，第一月份就是震盪最激烈吧。
10每年12月跟1月份都是震盪最激烈，因爲是美國跟稅務有關，很多股票下跌的虧損的都在年尾的時候把它賣掉，實現虧損可以抵稅。
每年年初的時候，因爲你獲利的在年底賣掉，年初就要繳稅，可是你年初賣掉就至少經過一年，那個錢可以用一年，不用繳稅，所以一般年初的時候就很多獲利的人就獲利了結，就會震盪劇烈。
所以每次市場年底跟年初大部分都是乾坤大挪移這個的時候，那這個時候震盪是很正常，所以市場唯一不變的就是震盪。
可是對短線投資者來說，都把每次的震盪當作泡沫，那他們天天在躲防空警報，那每天緊緊張張的跟老鼠一樣探個頭，就很怕被宰掉一樣，就躲進去了，所以每次出來一下就出進去，出來一下就進去，你覺得他們能夠獲利嗎？
很忙，是很忙的，而且可以講了一大堆大道理。
可是沒賺到什麼大錢吶，就算有也是很累了。
我投資一年花不到一分鐘，因爲什麼都不用做。
那他們到底是勞工還是地主，我都還搞不清楚。
因爲他們也沒地，只是在門店買來買去買來，我想他們比較像老公，好像交易者買賣東西的還是老公，他們還是老公。
所以這個圖讓大家看的就是市場永遠漲不停，你看那個紅線就市場永遠漲不停，漲漲漲漲漲，永遠漲不停，有問題可以開麥發問哈。
這個我想先這裏聽一下有沒有問題？
好，爲什麼市場會永遠漲不停？
指數就是人類的軌跡，成長軌跡，所以你買 QQ， 買了100家美國的公司，是不是可以代表整個美國的成長？
最會成長的公司就這100家，那你不是跟著人類一起成長嗎？
所以如果有一家公司表現不好，就會被踢出這100家，會換成好的進來。
所以好像接力賽一樣，我你的團隊就是那100家公司落棒的，就另外一個人來接棒，就繼續把棒一棒一棒傳承上去，那這就是人類嘛。
所以你的投資就是投資指數，就是最佳回報，你也不用選公司的，就是選前麵100家最好的公司就好了嘛。
當然是這樣子嗎？
不是嗎？
你去，你是個董事長，你去外麵找到清大、交大到美國的 STANDF 或什麼？
你找的當然是希望找前麵第十、前十名，10個學校，每個學校找前十名來幫你工作不是嗎？
難道你會找後麵十名嗎？
不會嗎？
那既然這個指數就是挑全美國最好的100家公司，那就是挑前麵100家嘛？
100名，那爲你工作，那你有什麼好擔心的？
很多人說買 QQ 太集中了。
有什麼好集中？
你自己買股票買10只都比我還集中。
我買一個 QQ 有100加，然後100家公司，所以 yellow Musk teamcook 所有的這些你屈屈指可數，連那個，嗯，包括下可能都爲你而用。
對。
所以人類永遠是漲不停的了，我們人類的科技過去是線性成長，就是說從花明的一個這個引擎就跑出一個汽車，跑出汽車那大家全人類因爲所有人都在生產汽車，所有的沒有時間再去想別的了，這樣一生產就生產了30年，這30年就帶動人類成長，每年10 percent 成長之後來個電晶體收音機隨身聽，它又成長了20年， repor 爐無線式電話機又成長了20年。
我記得我1990年來美國，每次回去都要帶一堆無線電話機跟抱一臺回坡路回家。
嗯，那個是那個時代，之後就要報美國買電腦 notebook 回臺灣，現在不用了，因爲大家都有了，所以過去的人類每三二三十年都是隻有一種 innovation 的，那個成長率就是 ten percent。
可是現在從2020年2021年開始人類科技大爆發，也感謝 pandemic， 所以人類的科技有長足的進步。
現在的科技不是隻有一個電晶體，或者是一個 TC wind Tech。
現在的科技是 AI 雲端、無人駕駛、清潔能源等等無限的可能。
你們家的窗簾都智能化的，我現在喝的杯子都是保溫的，而且都還知道溫度幾度。
甚至你一天喝多少水他都幫你算，這是人類的大爆發，難怪 IC 缺貨，對不對？
這想也知道，所以你要知道過去的人類以10 percent 成長，現在未來年每年年化報酬率20 PERCENT， 25 PERCENT。
正常，不要像一堆人認爲不正常天天在喊空頭的人，那就是勞工，他們就會在馬路上抗議這個交易不公，這個貧富差距很大，那他自己造成賭徒，最後一定會淪落街頭的，任何高點未來都是低點的哈。
我當然不是說所有的這個賭徒，所有那些操作者都會淪落街頭的，可是真正有成就的到目前爲止是沒看到，因爲我只看到巴菲特一個人是在前十大首富嘛。
我還沒看到一個是任何，另外第二個是因爲股票市場而變成前十大首富者。
沒有，所以我不是不相信，是沒有資訊讓我相信。
所以大家要了解投資市場任何的高點都是未來的低點，你看過去成長的歷史，我們看看這個圖，過去任何的高點。
第九，10年的高點，現在看你有多低，那個時候讓你買多棒啊。
2,000年的糕點，現在如果朋友讓你買的話，哇塞，真的是1,000多點而已，現在4,000多點，那時候的高點，現在的低點，懂了嗎？
那你現在的任何高點就是未來的低點，人類只會永遠成長不停，市場就是會不斷的創新高啊。
這就是投資的祕籍問題，你可以問任何問題，可是道可道，這個就是大道，你再怎麼問都離不開這個大道，你只能去理解他，相信他，你如果沒辦法理解，沒辦法相信你就自己催眠自己就好了。
市場永遠漲不停。
市場會一直漲，我的錢很多，我買的指數永遠都上漲，只要你投資指數，你就是億萬幸福快樂的人生。
然後就到這裏，所以前麵在講的就是投資指數，你會一直漲，這裏在講的是爲什麼它會一直漲，哦？
我講再多一，你若不信，那也永遠也沒辦法相信。
所以巴菲特講，相信的人一分鐘就相信了，不相信人他花一輩子也找不到答案。
然後這個是Q1QQ，哈，剛剛那邊是 S P500指數，這個是 QQQ， 它的年化報酬率是21哈。
所以爲什麼我要建議大家要買Q1？
因爲現在是科技爆發的元年，所以我們人類只有靠科技爆發才能夠繼續。
前不久我們現在總不能靠鋤頭吧？
我們人類的進步總不能靠這個馬達吧？
不能靠引擎吧？
我們人類現在還要靠引擎成長嗎？
還要靠這個收音機帶動成長嗎？
還是要靠玩具？
不可能嘛？
還是要靠石化工業？
不可能，這些那都是老科技了，不是說它不重要，是它不會有成長啊。
所以大家記得，所以整個資本主義的核心是創造性破壞了，就是所有的現在的高科技都是未來的傳統產業。
過去現在的傳統產業就是爲之前的高科技，以前火車是不是高科技？
是啊，那時候是大高科技，對不對？
火車還得了？
能夠跑這麼快，對不對？
那時候是高科技，像現在是不是我們現在所傳的這個手機？
什麼呀？
你想想看20年前的家裏的電話機，你想想20年前的什麼 home 的 colors phone， 現在給年輕人一看就是在什麼鬼東西啊。
這是什麼啊？
古董嘛？
對，你現在連找都找不到。
你要知道我們現在的手機你覺得很炫很 NIT， 其實未來看你就會覺得這真的是 Google 古董啊。
對啊，就是這樣，所以人類的科技無限可能就是我們投資成長的標的啊。
所以要記得這件事是 SPY， 年化報折率是 ten PERCENT。
我跟你講 QU 年化報折率20 percent， 這是人類應該有的，而且必要有，而且一定會有，而且是必然發生啊。
瞭解這件事嗎？
如果人類還是用 ten percent growth 的話，那是沒辦法上火星的了啊。
也不可能有 elomask 這個人工智慧，當你不要說什麼光汽車人工智慧這一件事情，就可以把我們人類的成長率從 ten PERCENT 拉到20 PERCENT， 那是多厲害的一個科技。
所以你自己不用，你可以不用 PHD， 你自己不需要 PHD， 你也只不一定要大學畢業，你只要好好做工，好好上班，開個 Uber。
我那天做 Uber， 問美國這個 Uber， 我說你一個月可以轉轉，哎，他可以一個月賺8,000美金呢。
他說他好的時候一個月可以賺1萬美金，一年可以12萬美金。
他如果還懂我的投資，那真的是太富有了。
而且除非你又喜歡開無本了，而不是每個人都喜歡開車，在車上，在路上跑8小時要你喜歡，如果你喜歡的話，你就算沒有大學畢業，你一樣可以變富豪。
那上大學要幹嘛？
沒有要幹嘛，你有需要就去上，沒有需要不用上。
你若要發財，不用開 Uber， 照我們投資方式，快樂人生，自己多看書，多強化你的精神能量，多讀一些哲學的書，讓你快樂是神仙，那不就是人類，你人我們活著的價值不就在這裏嗎啊？
所以你可大可小，可是世俗所定義的成功方式，你要去懷疑，你不要接全盤接收等會。
所以人類科技爆發成長元年，這是我這個章節要講的，所以人類會發展越來越快，所以你要知道20年前 ten billions 就是100億美金，是全子彈首付，現在是要1,000個 billion， 100個 billion 才能是前十大首富。
已經遷移了，以前首付是 ten billion， 現在首付是1,000億1,0001,000，哎哎哎 now 你追得上嗎？
大家知道蘋果1G的營收穫利是全臺灣所有上市公司的總和，你知道一年，那你還要投資臺灣嗎？
當然，我不是說臺灣不好，臺灣非常好，可是我們以投資者的角度，你要投資最大回報率，懂嗎？
臺灣這兩年回報率還不差，可是長期來說會一直如此嗎？
當然是龍頭，你第二節、第三節車商跑到第一節車商的前麵，你覺得這是正常嗎？
好，不正常？
OK， 所以不只要投資人類，而且你會發現你的回報率是越來越高，所以貧富差距會越來越大，這是很自然的。
你從這裏可以看出來，去年我的回報率真的不好了，就是隻有2十。
PERCENT 2十本身也是很厲害，指數26.27左右20六點八一 q 很厲害。
假設你是有1,000萬的人，你多了多少錢？
很厲害，爲什麼就富人會什麼都不做？
那就可以多賺那麼多錢，一年所賺的錢，年輕人一輩子也賺不到，然後工作老工作一輩子也賺不到。
那你想想看公平嗎？
也公平。
我。
剛上班那一年，我跟大家一樣，月光族來美國，我跟另一句話講，來美國我只有2,000塊美金。
大家都可以富有的，你只要跟上這個投資成長的火車，有錢就買，上車睡覺，不要在車上跟人家打架，在那邊跟人家拼搏，你的技術分析，你的基本分析，你的憂，天下之憂。
降利息你也擔心升利息你也擔心通貨緊縮，你也擔心通貨膨脹你也擔心。
我們沒那麼偉大了，我們是董事長，不用管這件事。
董事長只是每年去收紅利，紅利一發會發到你的賬戶，股票成長，你的資產會增加就好了。
這是董事長做的事，董事長什麼都不用知道。
Elon Musk、 Tim cook 他們要擔心。
紅海郭臺銘，她是我們間接的老公。
白居店是富國神山，他也是我們間接的老公，因爲他幫我的公司 apple 做事。
people 管理他們董事長管理他們總經理什麼？
我連他的名字都不用知道，可是他就是爲我工作，那就是資本家董事長該做的事。
董事長不需要知道每個人的名字也不知道，不需要知道公司在做什麼，你只要知道公司會賺錢就好了啊。
所以這個是我們的命，我們沒有那麼偉大，所以你也不要去先天下之憂而憂，好的嗎？
不用，你就是應該是樂，天下之樂領先的他們先憂就好了。
好，這就是人類成長的軌跡了，所以未來我們會有更美好的日子等著我們的哈。
這裏要講的是你投爲什麼要投資股票？
很多人去投資債劵，從1802年到2011年，你投資一塊錢的股票，你會漲到113萬。
你如果投資棒，經過了這200年，你只會有1,649塊。
你投資 bill， 你就有268塊。
那不要談黃金了，黃金頂多看通盤。
那你說把現金擺著，那你就是變0.0491塊錢，變0.049。
所以大家要知道，只有投資股票指數的人，你纔是富有的人，其他的都是窮人。
那很奇怪的，所有的金融業都要教你如何做窮人。
因爲資本家就是希望大家是電農都勞工，不要有錢，那他們有錢就好了，你們都變窮就好了，所以他要叫你買棒、買 bill、 買黃金，甚至有人說現金是 king。
我說現金是大事，所以我一毛現金都不要擁有，而且我都借錢過日子。
我不止沒現金，我還欠人家很多現金，你只有擁有股票，你纔會變富有。
所以只有那個投資股票那個白線曲線跟那個紅線往上走的這個你要坐在這列火車上麵，你車自然就變富有了，你坐在其他的火車上麵你就會變窮人，懂了嗎啊？
所以這個我跟你們講的祕密，所以沒有人會跟你講實話，全世界要麼就是不懂，以爲自己懂，那就是無知。
另外一種就是自己懂而講錯了，那就是騙子。
所以看來世界上大部分都是無知跟騙子。
除了巴菲特，我看到的是身體力行，而且講真話，其他的沒。
要麼就是無知，要麼就是一半無知，一半是騙子，要麼就是完全無知，要麼就是完全騙子，懂了嗎哈？
所以這個是從各種資產的回報率來說，紅色的是股票，你短期，我剛剛一開頭講的，短期一年你可能會虧40 percent， 光一年你就有可能會虧40 percent， 你最高有可能有70 percent 的回報。
短期，所以短期的震盪是很大，股票震盪是比一般的資產大，可是我們永遠不賣，所以這個震盪應該是視而不見。
你如果長期的政府工作就是棒的話，你可能一年有機會達到35 percent 回報，也有可能會虧20 percent， 25 percent。
可是當你20年的時候，紅色這個永遠不會虧損的，超過20年就永遠不會虧損的。
最高可以達到20 percent， 超過30年你最高你也永遠不會虧損的。
所以時間越長，領的越多越安全，懂了嗎？
所以很多人說去買人壽險，我說你既然是人壽險，這一輩子都不會拿出來的，你就應該去投資股票啦，就是最後你又你現在14萬繳的保險，50年後你能夠拿多少我不知道，不過我這計算會有4,000萬。
14萬會變4,000萬，就算你繳遺產稅也有2,000萬，你的保險給你這麼多嗎啊？
沒有，而且很多人去買保險。
14萬什麼投資型保單？
結果這5年之後就不用再繳了，我跟你講，他就從你的獲利裏麵拿去繳保費，他自己放到口袋等於你的獲利，他放到口袋，哪一年股票不漲的時候他叫你，誒，你的獲利不夠，你要繳保費啦。
你那時候不繳那個保單就沒了，然後你繼續繳，它就繼續賺，反正市場漲它也賺，反正市場漲，你的保費不用繳，它是從你的投資型投資回報裏麵去，他自己換到口袋去，你的投資股票不漲的時候，他就叫你繳保費的，反正市場漲，你的資金會幫你繳，市場不漲他就伸手向你要錢、要保費，就這樣子啊。
所以不要保險。
億萬的人生越找投資員，我們談這個表就是讓大家瞭解一下，假設你還有40年後退休，或者是說你一個小孩子剛出生，你每個月給他投資85塊。
那40年40歲的時候他就有100萬美金，你投資85塊美金，不到3,000塊臺幣，你就有3,000萬臺幣。
你如果越晚投資，你在20年就要退休，你想要100萬，你每個月就要投資1,000塊，這個就是越晚投資，你需要的付出的吸力就越大啊。
這個就是爲什麼大家一定要越早投資，要還有就是你的投資標的要越回報越高越好，不是說回報低就是好，回報低、風險高，懂了嗎？
你回報低、風險高，懂嗎？
回報低，風險高。
假設你同樣投資85塊，你的回報只有一半六 percent， 因爲你聽了那些投資理財專家說要什麼資產配置，買了一些棒，平均回報只有6趴，只剩下1/5。
人家100萬，你不到20萬，那你覺得你對嗎？
40年後人家有100萬美金，3,000萬臺幣，你只有20萬，只有600萬臺幣，那你不是窮人嗎？
對嗎？
所以你聽那些書本上講的或者是理財專家的建議就是窮就是窮。
所以爲什麼世界上投資變富有的人不多？
govern sex 聽 Megan Stanley， 聽哪個理財或者聽李章建議的，哪一個變成前十大首富的？
沒有嘛。
所以這已經證明這一切了，所有的書本，所有的建議都錯，而且有的還錯得非常離譜。
更可悲的是有的人把那些書拿來當聖經念給我聽，所以這個是無言以對的。
這個是讓大家知道說很輕鬆就可以富有，那你如果是投資，不要說100美金，投資500美金的話，你每個月投資500美金，40年後你要594萬美金，500多萬美金，40年一個月500塊就好了。
所以你如果是官網，你現在自己很有錢，你是大手詐腳，有錢就花，想花就花。
那你如果有個孫子，那你每個月給他500塊，跟你的兒子講，這500塊給孫子開一個開 studio account。
他40年後，40歲就有594萬。
北京的什麼事都不用做就馬上退休啊。
如果這40這個資金沒有動，到了在40年後就有7億491萬，將近7億5,000萬，所以錢的複利力量就是這麼簡單的，所以億萬富翁不是夢，懂嗎啊？
嗯，不是夢，我，我們大家都是億萬富翁，過幾年可能喫鬧 letter 我們的學員有人會進前十大世界首富排行榜啊。
這裏我只是秀一下去年跟今年 QQQ 跟 SPY 回報差不多了，那我從這裏我要教大家一下哈，大家在我常常用的這個就是雅虎 finance， OK， 你們到雅虎 finance 了，那你打 QQQ 啊？
那你就可以畫條線，然後就是這就 QQQ 嘛？
QQQ 你有 full screen， 然後全一目就出來了，那你就可以看出五年，五年，五年，這個是成長率，5年漲226， percent 100萬變326萬。
你這裏可以選擇成回暴利，也可以選擇 log， log 就是指數成長率，你就會看到這個股票一直漲一直漲，一直漲，漲不停，一直漲，漲不停，一直漲，漲不停，瞭解了嗎啊？
一直漲漲不停，那漲了300多倍的比例要這樣看漲幾？
percent 漲4倍，橘子漲，漲不停。
5倍啊。
預測場，漲不停，一直漲，漲不停。
漲6倍，一直漲，漲不停，漲11倍，所以這是給大家一個概念，哈。
好，那這個圖，這個，然後有一個很老的就是 compare， 你可以比較，比如說蘋果指數跟蘋果比較一下，蘋果從2009年到現在漲了45倍，4,485 PERCENT 指數。
那你說健子你怎麼叫投資 QQQ？
你怎麼不叫全部投資蘋果？
這個有錢難買，早知道哈。
那你知道嗎？
這蘋果跌下去，你看這個指數都沒動，那蘋果從這裏跌下去你可能就賣掉了。
蘋果這裏漲，跌到這裏你也賣掉，瞭解什麼？
蘋果在這裏99塊，100塊，跌到這裏就是蘋果在這裏32塊到這裏24塊，跌到多少？
25 percent 你早就賣掉了，這可是指數都沒動啊，你看到指數都沒動。
蘋果在這裏70塊。
我不要蘋果在這裏23塊，跌到這裏14塊，跌掉快50 percent 你也在這邊賣掉了。
所以投資個股沒有你想象的簡單，就是它一跌你就會賣掉指數。
不用，你不會，因爲很平穩，所以指數你蘋果一疊下去，你會說是出了什麼事，蘋果要倒的嗎？
還是他手機賣不好還是什麼？
噠噠噠噠噠噠。
很多原因你魔鬼就出來了，結果你就賺不到錢了，所以這裏可以比較了哈。
可是我不是說比較這個有意義嗎？
其實意義也不大，我又叫你不要賣，所以我只是跟你講，就是說這個是我們看的圖，那特斯拉嘞漲更多300倍，那你說啊，找這樣買特斯拉，我跟你講，特斯拉從這裏2010年一直到這裏都不漲，我看你這裏就早就賣掉買特斯拉很多了，8到今天的很少，瞭解了嗎？
買特斯拉的很多了，報道今天的很少。
我告訴你我什麼時候買的，當然我不是說我很厲害，因爲我大部分都是聽人家說唉，他買特斯拉的，所以我就買了，所以我們買特斯拉的點是在2019年的年底，就是在這裏買的。
在這裏買啊？
爲什麼買？
因爲我們的學員喫飯聚餐就說三四個都是買特斯拉的。
我說，噢，你們開始買特斯拉，難道我就去買股票？
所以這是我買的點，所以這只是一個比較了，沒有說一定，一定。
是啊，一沒有你不要買個股，我沒有叫你買個股。
OK， 我沒叫你買個股啊。
聽清楚，我沒叫你買個股， OK， 我只是說有這個圖文，你可以用 execute and 很短了。
藉口？
15年12月我不只是跟你講市場了， so yeah 1號2015年是不是15年他會忘記了？
你就不要看這個，也不要看什麼好。
但你持有這個股，你真的是這裏180跌到150啊？
不是，這裏99疊到這裏52疊一半，跟這裏一樣。
260要跌到140一樣，這個股就是這麼折磨人，你求只有個股的人，你就是這樣子，沒得選， OK， 沒得選這個就是人命， OK， 這投資個股的人就是啊。
所以我不建議你們投資個股了，也儘量不要投資個股。
你如果要投資個股，你要有歸零的打算，你才投資個股，懂了嗎？
好，我只是講了一個 tool， 給你們認識一下，我們再回來我們的講義。
這個是我們過去我們的，有建議大家投資 GPT c 了，我今天早上 crohouse 有提到 GPT c， 那 GVT 跟比特幣竟然過去，你讓我很 surprise。
因爲我很少看市場，所以我每年就會年底沒事像這兩個禮拜都我們 COC 的活動都停止了，所以我稍微看一下，我發現 GLDC 去年一整年回報才7 PERCENT。
這個比特幣震盪那麼劇烈，也有60億 PERCENT 啊，所以這個標的又應該是買錯了，然後不是買錯了，就是它追蹤真的是糟糕了，所以我就建議大家 GPT c 應該是要賣掉，要換成你 QQ 了，或者是你能夠你還是很對比特幣很有信仰的人，你就去買還是去 Coin base， 然後是比較信有信用的大的交易商去只有比特幣本身。
我跟大家講，前麵不是說買進只有打死不賣嗎？
怎麼現在又有要什麼賣掉 GPT c， 或者是賣掉四大基金？
我跟大家講，打死不賣的這個精神是這樣子，就是說你在買一個標的時候，你要對這個標的認識跟信心要達到極度的信仰的地步。
你要堅信你一輩子應該是會擁有它一輩子，如果你不想擁有它一輩子，你想要在高點賣掉，那你就不應該買下這個股票，你就不應該是要投資。
所以當我們在買進的那個時間點的信仰是有達到打死不賣的境界。
但是在買進你決定買進的時候，你要達到的信仰的地步，那個叫打死不賣，所以你要買任何東西，你要打死不賣的精神。
就好像你要結婚，不能說我要結婚，我就是打算三年後我就要離婚了，那你就不要去結婚一樣道理。
你如果打算幾個月一年要賣掉，高點要賣掉，那你就是不應該投資，那叫投機，那你就應該要離開市場，因爲你在市場你會破產，懂嗎？
好，所以這裏有幾個建議，我們從過去現在就是要跟大家溝，稍微那個就是在美國你就是買 QQ 三四百塊，所以你這500塊，你有800塊的人只能買一股的 QQ， 還得有300塊現金在那邊閒閒沒事。
可是你如果800塊買150塊的 QQ QM 的話，800塊買150塊，你買3股，那剩下的錢只有49塊。
所以對小資主來說，對每一個年輕人每個月只能留300塊、500塊、1,000塊的年輕人來說，你的投資就是買 QQ QM， 那你每個月剩下的錢會比較少，那你的投資效率就會比較高，瞭解嗎哈？
我們不再建議投資所有的主動基金了，我們經過這一年，我們發現主動基金總是有它的缺陷，還有它波動過大， QQ 的被動基金還是穩定回報高，喫得好睡得好，沒有煩惱。
所以你如果有 AR k 的，那你應該是要賣掉轉到 QQQ。
你若有主動基金生活 FDG RX 的，富蘭克林高科技的，或者是 t o price 的高科技主動基金，我都建議現在就不要持有的，你就賣掉，都轉到 QQ QQ QQM。
你有 GPT 是因爲它追蹤績效也不好，所以你應該也要賣掉，轉到 QQ 跟 QQN。
另外這裏有三家指數基金，那你如果真的要買這個，你可以買這三支，可是有的好像追蹤的也不是很好，有的需要很大資金，比如說要25萬才能買。
所以能夠買 QQQ QQM， 你就不要買其他的主動基金或者是追蹤指數的指動主被動基金。
除非你放在401K，像美國401K。
那沒辦法了，那個你選擇有限，你只能就是裏麵選一個主動基金績效好的，那如果能夠選到被動當然更好。
對於臺灣投資者的話，以前我們因爲臺灣沒有007570，沒有00662，所以我們會建議買四大基金，什麼富蘭克林高科技基金，這個摩根斯丹利美國科技基金、摩根基金美國增長基金，還有什麼貝萊德世界科技基金，現在那個都贖回啊。
我建議大家都贖回，不要再跟主動進行打交道了，也不用跟銀行打交道了，你直接都贖回買0075 G 00662就可以了。
這是被動基金，穩定啊就好了。
那很多小資主因爲以前都是用定存定額買四大基金，那我現在發現其實現在很多劵商都可以讓你定期定額買007570066，下麵這幾個劵商就是兩個基金 ETF 都可以定期定額。
同一鎮，華南永昌玉山鎮、兆豐鎮、富邦鎮古代師王，如果你的證劵商沒有你去要求他，你們再不開，我就要把證移走了，就是這樣，就是這樣子。
對，有些證劵商可以讓你買 fraction or shares 了哈。
我不知道 q 可不可以了哈。
QQ 可不可以買零零？
哎，0股啊，這我不知道，所以如果可以買0股，就是說只能你可以買0.5穀的Q1Q是不是也可以？
或者是可以買300塊的 QQ QM？
我不知道，或者300塊的 QQI dont know 如果可以當然就 OK 了。
你就用我還沒看到下單，可以下說我要買 QQ， 買300塊啊。
如果可以這樣子的話，那當然很好，就是可以有0股可以點，可以買0.983股，然後就這樣在中國的話，這些股票就讓大家參考了，這些股票那中國很特別，就是最終 QQQ 的指數基金特別多， ETF 不像10只，可是我看了一下都差不多。
那有些因爲Q1，所以有些 QQDI， 有些他額滿了就不賣了，等到有人賣，賣掉了之後你才能再買，所以申購還有點不見得每個都可以隨時申購，所以你就參考這些表，哪一個能夠申購你就買，我發現大每個都差不多。
那在香港的話，你可以用港幣買3086，你可以用美金買9086，你也可以用港幣買2834，你也可以用美金買9834，你也可以買 FNG plus， 就是那個像臺灣的00757啊。
那在航用港航，港幣就是9814，黨員就是2814好不好？
這些只是讓大家參考。
你可以買什麼？
那全世界有很多地方，歐洲 k 買 EQ， QQ 網。
哈，那 anyway， 你去參考我們 YouTube 下麵的這個說明，裏麵都會有給你所有全世界的，你在每個地區，澳洲或者是加拿大，或者是歐洲，你可以買什麼樣的 ETF？
這個一直困擾大家了啊。
如何買進？
分批買進？
單筆買進？
全押。
我當然很簡單，我當然比較懶回答，就叫你 all in， 有錢就買。
可是你如果真的要我說明的話，我在哪可以說明了哈？
有人留言就是說可以了哈，好像可以買0股稅股啊。
那很好，如果你的劵商可以買0股稅股，那很好，我也來試試看。
刷刷刷，可不可以？
因爲我下單就很難。
那這樣就不會跑出什麼留下34塊、360塊這種東西買進哈。
如果你要我一個建議，這個也是一種建議的，我是不想把人生搞得很複雜，所以我大部分都叫大家有錢就買了啊。
嗯，一分鐘就買完了，像邁克他就立即邁出，立即買進試駕，邁出試駕，邁進就結束，對吧？
那煩惱那麼多，我們人生其實不需要這麼煩惱。
市場永遠上漲了，所以你資金是越早進去越好。
那假設你有一種狀況，有一種就是過去已經有了，他已經投資了300多萬，那現在多了5萬塊美金，嗯，那300多萬已經賺很多錢了，那這5萬塊在，至於這300多萬，其實少之又少了。
那你真的是市價就買進了， OK， 對你的資產一點影響都沒有。
可是假設你這是一半在市場，一半一已經投資，一半在市場，因爲聽了我們的話纔想要全進去的話，那第一個你一半市場，你先把它調整一下。
這一半裡麵邋裡邋遢的小股票就市價，禮拜一市價賣出，而全部市價買進 QUQ 或 QUQN 一分鐘就解決你所有的痛苦。
之後你一半的資金就分三個月慢慢買進去，這樣子你就不會還沒開始賺錢就開始虧錢啊。
所以你可以，你如果一份資金，先把一半資金調成對的標的。
之後一半的資金就分三個月慢慢買進去，那你應該 end up， 就會買到比較好的，就是比較舒服的方式進去。
如果你完全都沒投資，今天才聽我們這個影片纔開始投資，那你要怎麼買啊？
你的方式就是。
爲什麼我的音樂你聽不到聲音呢？
耳機可以聽，但是這個聲音很小很小。
所以你如果是從來沒買股票的，現在有，比如說有30萬美金，或者是有100萬臺幣，你要怎麼買？
那你就分半年買，因爲你如果真的不敢單筆就下去，就分半年買進去，每個月的第一個交易日，那分6筆就買完了。
或者是每週禮拜一都買，那每週有點太折磨自己的，那就出於15噢，你就給他買，重點不是怎麼買。
重點是短期。
儘快買進去就好，只要你以後打死不賣，你早晚買完，你就要買完你的資金，你就完成你的使命了，懂了嗎？
這個我看一下哈。
for delety 可以買多少金額的稅股啊？
我也不知道，其他時候不能買稅股。
OK for delay 你可以買多少？
我不知道，如果你可以敲400塊，也就會自動幫你買400塊的 QQ。
OK， 我試試看。
好像有人留言說 Joshua 不能哈，我再試試看，或者是我再問我的女裝看看。
大陸的 QDI 基金有時候無法交易的原因是不是額度，而是香港劵商假日休息或美國休市導致。
同朋友們下次可以留意一下，這次有留言這樣留好，謝謝。
那個有人留言說五一五一三一零零，過去幾年都跑贏了一五一五九九四1。
其實長期來看還是差不多的，對，這個我有比較過，有時候這個好，有時候那個好，和你還有你比的是一年、兩年還是一個月、三個月？
我比較過了，有差一點點，可是一會兒這個好，一會兒那個好，所以我覺得先不用傷那個腦筋，就我覺得那幾個資金最終的都還不錯， CHAT shop 可以買5塊錢。
我是覺得 Chat shop 是有一種 slice 了， slice 的話就是你要選5只 SPY 還是5只 QQ 的股票，那而10只最多選10只。
那你最少要50塊，安美一隻股票可以買5塊，你可以用 slice 下單。
你可以用 slice 下單哈。
你可以用 slice 下單。
我知道哎，謝謝。
五一三一零零跟160213，這個很簡單哦，這個一樣，我們看看這個比較，你看看這個比較很簡單一樣的，這個圖也可以比較，這個5131，我看一下513100有沒有這個有沒有比？
可不可以比較？
我看一下也有，對，有513100，這個也可以比較， OK， 所以這個是513100嘛。
那你還要比較哪一個？
剛剛那個留言說513100跟哪一個160213，所以一樣，你就160213啊。
60213160213，然後這個也可以比較，你這兩個比較一下，給它換掉顏色。
我不是 compare 嗎？
513100，嗯，比較不出來，嗯，還蠻特別的，這裏沒辦法比較。
爲什麼我用 compare 了，確實你要打一六，你要打另外一次，一六零二一三。
是，而且我隊友跑出五一三一零 mil 160213，我看一下，我們隨便再找一個5一三一零零5一三三零零看看，五一三三零零，有了，這個時間太短了。
OK， 那你可以 compare 再來270042270042這個沒有。
你如果沒有的話，我教你們在 search engine， 你就打。
270042，讓他搜尋這個就會他跑出恩納斯達克，這個你就看跑到這裏來了，這個網站還不錯，天天同基金，你就往下看，你就會看到他的績效，你就可以達到價，你就去跟 QQ 比一下，你只要打進去都可以找得到了。
我，我這個都找過了，所以你只要在 search engine 裏麵找。
search engine 找什麼？
161130116113061130搜尋它就會這個不對，我看一下。
161130。
我看一下1216沒有，這個沒有，前麵有一一六一一三零就會出來，一六一一三零一樣，你可以找到他的績效，大家去找了哈，就是我給你一個 to， 你就可以去找他比較一下，我看的我都比較過，所以你如果願意花時間自己炒飯，那不然的話，其實我看不出有什麼不一樣啊。
長期投資我覺得大陸這個追蹤都還追蹤的還蠻有效率的啊。
看起來還蠻有效率的。
好，我們比較，大家比了哈，我也跟大家比過了。
那對，不能 slice Q1Q中國香港有沒有做 prege 的方式？
這個我不知道哈。
這個我不知道。
我覺得美國的資本金融市場還是比較會靈活，所以他們給所有的投資者強艦炮利，所以一個國家的金融土火越多，這個國家的百姓拿到的武器越多。
那臺灣也很好，股票也可以做 Prege。
那美國也很好，可以做 Prege。
像澳洲啦，加拿大啦，歐洲了，我都是覺得他們有點金融太落後了，這些國家未來會有問題。
我們在資本主義裏麵比較的不是生產製造、外銷或其他的，而是都是金融。
誰哪個國家金融靈活度越高，百姓拿到的子彈越多，百姓拿到的武器越強，這個未來也是在這方麵比較哈， QDI 可以隨時買賣的了哈。
好，我想留言先回答到這裏，還有雅虎查不到。
對，有些雅虎查不到，所以不是說你到160213，你把它打進去設計 engine 可以找到中國香港可以做股票抵押貸款。
在證劵商那裏可以做，但是利率比較高，7-8百分。
那不要做太高了，利率太高了啊。
在香港或其他國家，你如果那個你的國家沒辦法做抵押借款，你用 IB Interactive Pro broker maybe 可以做，可是我也不太建議這樣做了。
能夠用就用，不能用就算了，先把自己賺的錢就投資，再做臺灣投資四大基金。
哪四大基金？
你四三年前買的富蘭科林高基金。
它是影片中所說的基金嗎？
是的，所以你已經有買富蘭克林高科技基金的。
我的建議你還是把它贖回吧。
你如果不贖回我也不知道，像我媽媽的賬戶我是沒有贖回的，因爲他贖回的他又沒有。
我沒辦法把它移到證劵賬戶買0.757那，而且我要買賣，因爲要支付他的生活費，每次賣個105萬，10萬很難賣，我在基金裏麵比較好賣，所以我慢慢的我還是沒有動了。
可是這四大基金裏麵最好的應該還是富蘭克林高科技基金，很多去年都虧損的，今年只有富蘭克林高科基金，一年還有4 percent， 可是這個績效還是很差。
anyway， 主動基金我還是建議能夠離開就離開了。
我現在就不再繼續去回答那個留言了，因爲留言那個會回答不完，我還是要把課趕快講完啊。
我會再慢慢回答這些留言哈，留言再等一下哈。
好，買進就只有這周就要買進了，你如果不想煩惱自己，那就當鄙視家禮拜一買完就算了。
那你如果以前就三四百萬在裏麵，美金或者是幾千萬、幾億在臺幣在市場裏麵，你現在多少？
100萬臺幣或者5萬美金、10萬美金，一比價下去影響你的資產 Roe 不大。
你如果只有一半在裏麵，你如果單筆買下去，市場跌下去，你可能就會有虧損的疑慮，那你就先把你已經有的資產先集中到 QQ 去，20075700662，把其他零散的、亂買的、以前亂買的都集中到00757006662或者是 QQ。
二、集中完之後，剩下的資金就分三個月慢慢買，因爲你剛調整完這個身體，還在調養當中，那你就不要一次跑3,000公子了哈。
你就分三個月慢慢給他買興趣，那你都從來沒有跑步的人，你不要一開始就衝刺。
然後你當然就分6個月慢慢買，這個就是給大家另外一種選擇了，好不好？
什麼不是好投資？
保險不是好投資？
你們去我的 Facebook， 這個 Facebook 那個 wealthy in fifty， 你查一下不可以買保險這個文章，其實裏麵我在文章裏麵有好幾篇建議大家不可以買保險的，這個文章不是我寫的，這個文章是一個保險經濟寫給我的，所以連保險經濟最多，你就買 turn 就好了。
他說保險裏麵真正可以投資只有，但對於不需要買保險的人， my CUL 還是很奇怪。
more index universal life 了，這個恐怖，很恐怖。
OK， 那你慢慢了解你如果不瞭解也沒關係，只要你不買就好了。
OK， 你已經買的我都建議贖回，趕快贖回。
你保險是買，你保險不是投資，所以保險不是保險是買你不可承受的風險。
假設你今天上班，那你的存款只有10萬，那你如果出了事情，你的太太，你的小孩就沒有生活費了，那你可能要買一個叫 turn turn life， OK， 不是買人壽險，你也不是買什麼儲蓄，也不是買投資，你就是買一個 turnip 意外險，那很多保險，尤其像臺灣，你要先買個人壽險，再給你附加一個什麼意外險。
那美國看有沒有買 turn lab， 就是說你每個月繳個幾十塊，那你出了事情可以給你100萬。
那有沒有這種保險？
其實美國的 social security 很好了，我你去看看你的 social security， 你開始講 social schedule 的時候，你小孩子沒有滿18歲，你人走了可以給你，好像一個小孩給你1,500塊錢，未滿18歲的，那照顧小孩子的可以拿1,500塊錢，那你若 disability 一樣可以拿到很多 benefit， 所以那個都比你去買什麼 turn life 那些好很多。
那你們全家你如果有 disability， 如果你認走了，你全家一個月還有四五千塊可以拿。
所以我覺得美國 social 也還是不錯的啊。
所以你那個比你既買特奈沒買其他的好很多了。
所以其實你上班有 social security， 你已經有啊部分的保險，那你只要好好投資，10萬，20萬變成100萬了，你不什麼險也不用了。
然後你房子不是好投資，房子會變舊，還只會變舊，年齡要繳稅，越住越舊，還要維付費回報。
沒有股票好，退休了你都沒有現金流，你只能有的人如果靠房租，我跟你講，你還是很窮，你還是很窮。
你在古蒂諾有三棟房子，兩棟出租。
你一個月1萬塊，一年有12萬三棟房子的房地產稅就讓你繳了四萬塊。
12萬繳4萬塊，你剩8萬塊還要再繳稅，房租要繳稅，那繳完稅再繳4萬塊，你剩4萬塊可以用，我去年8月到現在掙了60萬美金，一毛錢也不用繳稅，我也不用賣股票，瞭解嗎？
所以有房子是窮人的玩意兒，富人不玩房子的了啊。
年輕人，你們不要急著買房子。
對，投資好了，你以後我後麵會教你不用付錢就可以買房子了，你就不用一毛錢就可以買房子了。
你想要買的話，如果，那你如果要學我去住五星解飯錢，很好。
你要開多大的 party？
200人的 party， 我要上課要十幾個。
以前我都是在旅館直接駐場地的，你要在家裏怎麼教課？
在旅館，要開 party、 要結婚都可以啊。
你要幾百人？
證劵跟不動產不是好投資，懂了嗎？
債劵不是好投資，我秀給你們看看啊？
債劵你看看，那這個怎麼不上去？
我怎麼這個就不夠收上去？
你看這個債劵， TLT TLG 20年國債年去年跌6.3， PERCENT 跌，你再見，怎麼會好？
再見回暴力怎麼樣？
5年17 percent 還要相信這些理專，還有這些這個財經專家跟你們講股債平衡嗎？
你是頭磕壞了，還是你看不懂這個數字？
一個是躺在地上，一個是在天上，你是窮人跟富人就是這個差別，不要投資回報低，風險是極度的高。
人家已經是坐頭等艙，坐私人飛機，你還在腳騎腳踏車，這是差別。
懂了哦。
所以沒有人跟你講實話，你只會聽，他們會跟你講你聽起來舒服的話，這個怎麼都不收上去啊？
嗯，算了，所以只有 QQQ 美國指數是好投資了，其他的個股也是你要磨難一段時間的哈。
那房子債建都不是好投資，這裏一個例子，我只是很慢慢的講，讓你們慢慢的聽。
你假設在美國買一個房子，100萬，你要自住，不要來跟我講說你還出租，還可以收。
我出租了沒有啊？
你自住，你首付不是要拿個20萬美金嗎？
你貸款80萬嗎？
利息3.5，30年，每個月付3,592塊，加上房地產稅，一個月要11,000塊。
買房者一個月的現金流就是359塊，92塊加上1,000塊就要4,592塊，你每個月就要付這些錢。
而且我跟你說一事業，這個房子可能會被收走，那我們假設不要這麼這麼悲觀了，你還是一直有工作啊？
你要工作30年養這個房子，每個月付4,592塊。
如果你不去買這個房子，你租房子，那你用3,000塊去租房子，應該住的差不多，每年租金會有3 percent 的增加。
可是你可以多1,592塊再投資，就是459四4,592塊減掉3,000塊。
你租房子人每個月多一1,592塊可以投資，而且你要20萬的首付，也可以投資，對不對？
30年後買房子的會有一間30年的老房子啊。
我用7 PERCENT 成長七 Perl 成長是金華區，蛋黃區纔有7 PERCENT， 就恭喜你，你買到蛋黃區了。
100萬現在古不定的是買不到房子啊。
假設你是蛋黃區，有基本上有回報率，你36號，你的這個老房子會有761萬價值。
可是租房子的人這個20萬經過30年的回報，它會漲到600萬，599萬，他每個月投資100，1,592塊。
本來年報回報率是12 percent， 可是因爲房租也會增加，所以他賺的錢有些要去補貼房租。
3 PERCENT， 所以他1,592塊回報率就不能用10。
2 percent 算就用6 PERCENT 算好了啊。
30年後這每個月存的錢會達到一百五十四五萬，加上前麵20萬賺的錢後599萬，所以加起來就是754萬。
比那個買房子的人價值資產少10萬左右，少不到10萬的人76，一減7五4，少7萬塊。
可是這裏我們沒有，包括買房子，人要維修了，所以這7萬塊等於也應該是比7萬塊還多了，所以資產兩個就差不多了。
那30年後大家都退休了，有一個人有30年以上的房子，一個有756萬的現金的股票。
買房子的人退休了，沒有現金。
你不要跟我講說他還有錢去買另外一個房子，我們講的就單一，那當然你還有錢去買另外房子，人家也有錢另外去投資，對不對啊？
我們只單單一比較，一個是投資，一個沒買房子，一個也要買房子的。
房子無法抵押，你退休的房子沒法抵押，那你只得賣房子，不然怎麼辦？
賣房子你要不要繳稅？
要啊，半繳完了，你現在380萬，這還沒說，你要繳給那個經濟，對不對？
房地產經濟投資者754萬，原封不動留在那邊股票抵押，還可以全額借款買房。
我教你怎麼全額借款哈。
我們有個朋友從臺灣來，他帶了八十幾萬，不到一百萬美金。
沒國又沒工作，兩個人年紀大了生一個小孩。
買房子，他去租房子要花兩三千塊，他想買房子沒有一個銀行要貸款給他，他只有100萬美金。
我說你去找廁所超少跟他講可以呀，你要買什麼房子？
他說我買個50萬的房，他那時候買好像買58萬，他說可以，沒問題，他的100萬就是買了 QAQ 還有70萬的額度，可是他汽車都不用動哈。
他說他要買嗎？
他說可以，沒問題啊。
你要買什麼？
58萬，沒問題，你去買，買了之後跟我講，我直接會貸款給你7058萬。
你買多少房子我就帶給你多少錢。
完全現金買，所以他很容易買到房，因爲他是現金購買，他就買了一個58萬房子，他100萬也都沒用，不用動都買 QQ， 他的70萬的額度也留在那裏，沒有動，銀行就多給他58萬，那個58萬怎麼來？
就是銀房子貸款來的。
那房銷售爲什麼要貸款給他？
因爲他有100萬，他不用我工作，因爲我們借款是這樣子的，你有沒有工作？
你有信用我就借你一款。
你沒有工作，唉，你有100萬在我這邊抵押，那我覺得你還是信用蠻好的。
我因爲你纔買一個58萬房子，你該付得起，所以他也把58萬也全部貸給你了。
更美的事情是那個本金不用還，他只要每個月還貸款利息。
就我利息比起租房子還便宜，所以他那個房子等於不用現金就買了，而且住在裏麵繳利息比租一般的房子還便宜，還是有全新的房子，所以你們理解了嗎？
所以它有100萬的 QQ， 還有一個58萬的房子，欠銀行58萬，它有一個70萬的額度的錢，可以慢慢用那個房子只要繳利息，後來利息遞到他好像一個月只要繳1,000多塊，你覺得棒不棒？
很棒，1,000多塊利息。
本來就是你五六十萬一個月才1千多塊的利息而已啊。
真的是這樣子，那你不覺得這很棒嗎？
很美好嗎？
空手套白狼，完全現金買房，假設你夠多的錢，夠多的股票資產，你要多少錢？
全部從銀行搬，不用錢，買房子不用錢。
你有房子的人有這種好處嗎？
沒有，我現在要去買房子，只要我喜歡，不用錢。
瞭解，所以有錢人是這樣玩的。
你看這個 charge up 在 paper beach 買一個房子，你覺得他有付一塊錢嗎？
沒業務，他就是跟銀行講我要買一個15個1,500萬美金的房子，就是這個海邊這一棟，你想說我借你，那就1,500萬都借他，他只要付利息就好，而且利息也不用付，因爲他這個美就利息滾進他的債務。
像我現在花錢六十幾萬美金，我也不用付利息，自己滾入本金，完全一毛錢都不用花，瞭解嗎？
這就是資本主義的遊戲，我教大家是這樣子， OK。
所以他那個朋友，唉，日子過得非常好，股票最近這五六年來又漲了很多，這個漲4倍，那100萬就變500萬。
還有一個免費的房子，五十幾萬，那現在可能又增值了，房子增值還是算他的，連一毛錢都沒付，還可以賺錢，而且還付一點點的利息，你看看多棒啊。
所以不要一開始就買房子，先把股票資產夠多的，你愛買多少房子都不用錢，一股股票都不用賣自己的資金還每年用12款，現在成長你借人家錢來買房子，不用錢， OK？
所以你知道時間越久租者的財富增加越快，就是沒有買房子人，而且他以後買豪宅還不用自己的錢。
你住在舊房子就窮到只剩一間房，而且還是老房子，一單是一瓢飲豬肉項，這個就是差別。
所以爲什麼大家不要買房？
那你說愛買房就去買吧，不要交易，市場交易，你要繳很多水。
8點半我已經講兩個小時了，長期不要成操作啊。
這裏很簡單，就是說你如果都不操作，就算最後繳稅繳25分認稅，你還有900萬。
你如果每年都操作，你要短線操作，那你就是放入 ordering income， 你只剩346萬，你若偶爾操作，那你的資金只有500萬到600萬充錢，所以你會比不操作都至少1/3。
OK， 不要操作，不要插座，不要繳稅。
很多人說在資本主義你們都不繳稅，那社會怎麼辦？
我們跟你講，該繳的稅我很樂意繳，我也願意繳，而且我繳人不落人後，懂嗎？
我每年繳的稅比你們賺的錢還多，爲什麼？
因爲我把 II 轉到 rust， 我轉不完了，我每年就要轉好多錢呢。
那繳的稅也很多。
那是我必要繳的錢，我很高興繳，怎麼？
嗯，我很高興繳稅的，所以我們財務要好，第一個就是要用低利息，它做好投資債務就是好的投資利息，低利息是致富的利器。
我說人兩隻腳，前4只腳，你如果借錢就變8只腳，跑得夠快的。
跟你要借貸的考慮就是能借越多越好哦。
你能夠借的時間越長越好，你能夠還款越少越好，你能夠只還利息最好，永遠不用還最好。
那我跟你講， SBL 就是 security base long 是可以永遠不用還本金額利息的。
OK， 他利息會自動滾動債務，我沒有去還利息不代表我沒還呢。
我沒有還利息。
他，我是，他是從我的額度裏麵去扣了，我是有繳，只是不是我自己本人去 log in 裏麵去繳的，不要說我沒繳， OK， 所以也不會有什麼罰款的問題。
債務就是房地產抵押理財，新房貸，所以你在臺灣在美國都可以做 refinance， 把錢開，需要出來去買房子、去投資，假設你已經買了，那要麼就把它賣掉，趕快賣掉。
我是認爲立即賣，馬上賣是最好的了，那你就捨不得，那你就最好把它貸款，全額貸款出來。
你現在有房子要叫敲刷全額貸款給你，他應該是門都沒有啊。
可是你如果把你房子賣掉，重新買一個房子，他可能可以給你一個 all cash， 因爲你的抵押資產夠。
臺灣有一個好處，一個薪資貸款，就是說你的工作每個月薪乘以2022倍，就是你可以貸款的額度。
你能夠股票質押，趕快去做股票質押，那你股票質押最多可以動用20 percent， 就是100萬，你可以用20萬，美國是100萬，可以用20萬，20萬減10萬，200萬可以用40萬，減10萬就30萬。
300萬可以用90萬，減10萬就可以用80萬，沒有300萬，你可以用60萬減10萬可以用50萬。
有股票質押你就有額度，可以用緊急備用，所以有額度的人比較安全，有借款的人比較安全。
你突然失業了，至少銀行還有個30萬的額度，你不用賣股票，你可以千十萬先度過三年，對不對哦？
最終你還可以空手套白狼。
買房子不用錢， OK， 那繳一點利息，比租金還少。
這個就是我要教大家致富的關鍵哈。
好投資不要太擔心，你也不要管太多，你也不用去做什麼分析，你也不用看財報，你看我們整個教學，沒有財報本今天的教學，而且讓你支付1億元的講座，不用看，什麼都不用，你就要買進指數，長期持有，懂得會借款，不用繳稅，這就是我們富有的方式了哈。
OK， 來，我看，我要對大家問題，這個有問題的可以舉手好不好？
那這裏有一個問題，就是5057月0號報的不是28，但是拿掉兩隻功蓋股0號報酬率差不多有458，老師怎麼看的？
我沒有什麼看法。
你不喜歡你就買00662。
那最近這個中概股每天漲4 percent， 你如果不是這樣子，你就跌得別比去年腫了，對不對？
不要有被動基金，你就買了就好了，你不要再有自己的意見，不喜歡，那你就買0066就好了，對不對？
很簡單，這不用問都知道。
這裏有個網站，大家看留言，有個網站 invest .
com 放這可以查很多基金。
這個是 Charles rub the slice OK， 這可以買 slice okay。
XQ， 你有問題請開麥講話。
老師可以聽到嗎？
可以，請說。
老師，請問公司的 ESPP 可要不要買？
你們差價多少了？
打五折。
那你買了你們這個 AMT 的稅，對不對？
那你就用買了就賣掉，賺了就繳稅吧。
那反正就好像只賺10 PERCENT 嘛，對不對？
哈哈哈，買了就賣了。
我們公司的股票業績不如 QQQ， 它一年的業績好像去年一年是跌了2.8個 percent， 然後兩年的業績是漲了31個 percent， 相比 QQQ 差的蠻多的啊。
我是在猶豫要不要投 ESPP。
可以，你就買了叫它賣掉，買了一起賣它，比如說100股，然後給你扣30股，60股，賣掉的錢給你，就這樣子。
是的，對，那就好了，反正你也空手，太白套白狼嘛。
10 person 不轉白不轉。
OK， 明白，謝謝老師。
你不要持有拿認股的就趕上賣，就跟那個下一個單，就是 Zero cost。
零成本。
嗯，賣掉就好了。
那你們公司會 text on hold 誒，對，嗯嗯，好。
謝老師這個說老師的結論是什麼？
沒關係，我那個上麵中國的基金就是就很多很多基金都可以買這個中國的基金，你們如果看我的影片的人都知道中國哪些基金可以買啊？
那你挑一個吧。
這這我剛剛影片不是有嗎哦？
所以影片我都有了，所以我就不再貼了。
影片就有把所有的中國可以買的基金都列了哈。
okay now 有問題的舉手哈。
這個 Grace 網你要看哪一個？
slice 我沒有看到留言，所以你可能在你開麥講話一下哈。
對，有一個人說他有 interactive broker， 他是 pro 的，利率很低。
我知道這個很，我有知道，所以有人如果有人推薦還有200塊 bonus。
OK， 好。
那 adver 你如果願意，你就留 Email 再留言讓大家跟你聯絡，你可以推薦，如果需要 interactive broker 的話，因爲對於美國或臺灣的人不用了。
對於有些什麼澳洲加拿大這些這個金融操作很麻煩又沒辦法借錢的，可能可以用這個了。
嗯，這個 olibia 就有貼出中國的基金，這樣的盤中會變動， OK， anyway， 這個留言大家自己看不是問題了，我就會跳過去，這個 Edward 有給大家 broke get 200個 bonus and up to 噢，他有個 link 哈，給大家 up to each n 哈。
你們可以。
如果要開 in dirty broker 的，我是沒有這麼建議的，不過有些像歐洲，或者是像那個加拿大，或者是馬來西亞新加坡這些，然後那投資比較辛苦的又沒有 ETF 可以買的，那你們用 Interactive broker 可能是一個方式的。
這個有人問他的 paper 的 SQ 套了很久怎麼辦？
沒有怎麼辦就讓他套。
那你要想想看，你有買特斯拉嗎？
你買 apple， 你還有 Amazon。
我知道我去年這些個股平均起來是0，回報率是0，沒有賺，可是你要知道一開始是0，可是當特斯拉漲了10倍之後，其他的不漲，其他的都漲1 percent 點5 percent， 那特斯拉漲3 percent。
其實我還是握力，因爲特斯拉的比例已經很重，所以個股要這樣看，不是每一隻都要漲。
那可是最終你整個資產是要上漲的，這是必要的。
假設你最終的整個資產沒有上漲，這就是你要思考你的個股或者你的比例有問題。
還有就是你如果會問那 Paypal SQ 怎麼辦？
那代表你會擔心我們的投資。
唉，剛剛有人舉手怎麼忘掉了哈？
你再舉一下，我會給你講話。
那個你如果會問佩佩爾要不要買賣，我想投資，我們是無完全沒有擔心的，你都會擔心的話，那代表你要麼就心態有問題，要麼就比狀態重哦。
所以當你要看的是 overall 的 portfolio 是不是往上走，像我去年沒有打敗指數，我的回報率只有 twenty percent， 我還是很高興，因爲我什麼都沒做，也沒感覺。
Paypal 跌也沒感覺， SQ 跌也沒感覺， room 跌也沒感覺，因爲特斯拉漲很多， apple 漲很多， QU 漲很多不就好了？
從 overall 的回報率是很高就好了。
ISI said 王來你講話。
哎，老師，不好意思啊，那個問題是我問的，我可不可以，因爲我不太會用的。
什麼句子？
不句子我不太會用，但是現在好像新的出來，知乎的有個 SOFI， 我不知道講對不？
沒講對，那個代碼有新的出來，那這個 SQPYP 接下來的趨勢會不會就說有新的跟它去競爭會不會走下坡路呢？
這兩隻歸零你會有問題嗎？
那倒不會有問題，但是那我需要一直拿著，他將來還是會成長的，而是有可能歸零呢？
才跌50 percent， 那樣。
你賣掉就沒機會了。
就好像特斯拉前麵那個躺著不動十年。
但是這特斯拉是比較特別，他肯定我比較對他，他比較有把握，我還是比較重倉的，我對他比較有把握，但是這兩個我就不敢講了，因爲他是從300 PYP 從310塊錢跌下來的，然後那個 SQU 是從289跌下來的，跌的幅度挺大的，所以我現在就喫。
不太準。
那如果現在它沒跌，你就會 hold 住，一跌了你就會賣掉，你就會想要賣。
因爲我是財報以後進去的，因爲是等於是半31開始抄的底，因爲我是以前是做過的，但是我現在又重新把它拿回來了，沒關係。
我問你，我問說 SQ 現在如果不是150而是300塊，你會想賣嗎？
嗯，那不會嘛。
但是他如果要是按寄速度分析的話，他是走壞掉了，就等於是30日軍訓下麵，那我就不知道他將來這樣你會怎麼樣？
就你如果是技術分析的話，你特斯拉應該早賣掉或早晚你會賣掉。
你如果是技術。
但是這個的話，但是這個公司我比較對他比較有信心，我是可以拿住，不管他跌到多少我都是會拿住的。
但是這兩個我現在就是不知道怎麼。
你當初買的時候可能也是很有信心，不是嗎？
對，我是很有信心，但是。
嗯，跌了。
就沒事等他財。
唉，對，他財報跌到我是半311開始一直往下買，但是一直往下跌，所以我現在是不知道該怎麼弄。
一直往下買是不好的，你比例不要超過500歲，買完就不應該買了。
疊到光你都可以接受的資金才能買。
倒是不是買的很多，這個買的比較少，大概5%、10%樣子，古特斯拉買的比較多，60%。
嗯，那個我比較有信心。
如果哪一天特斯拉跌掉70， percent RSQ 漲了十倍，你的觀念會不會改變？
你會不會反過來講對特斯拉沒信心的？
對。
SPP 不會，特斯拉我對他非常有信心，我可以拿他10年的。
好，這兩個。
那你應該有自己的答案了，你做你該做的，因爲你很有信心嘛。
但是這兩個我不是太瞭解，他們將來就是說他的，因爲很多新的行業，新的那個後期之就出來了，我就不太知道他的競爭力怎麼樣。
我就說當初你買的時候，你市場越漲你就越有信心，市場跌你就沒信心，你市場跌你就把所有的資訊都認爲都是因爲怎麼樣，你就開始 make up your story， 那特斯拉會漲，你就會 make up a lot of story。
等到特斯拉跌一半的時候，你又會有另外一個 story。
這個就很難講，像那個 room 我就不會去噴它，那個那個是實在是很難拿，因爲我 room 我幾十塊錢、一百多我都做過了，但是從我是大概200多、500多跌到200的時候，我買的他又往下掉，這個股票我絕對不碰到，我就覺得對他很沒有信心，實在很難拿捏這個股票波動太大，這個價錢。
OK， 那我個股我只能跟你這樣說了，你會擔心你沒有信心，那你就不應該持有啊。
那你一開始可能瞭解不夠多，或者是誤判，那你應該做你該做的，如果你沒有信心，那你要賣掉。
假設是這樣子，我是不會賣的。
噢，那好吧，那我選擇不賣，就等著吧。
你不要聽我的話，哈哈哈，你要不要聽我的話？
好吧。
我跟你不一樣， OK。
我是買的都就是讓它歸零的，因爲假設沒有這個意志力，我今天 SQ 不會從十幾塊跑到現在150，我只能想到它一百五，我從來沒有想到它是三百塊啊。
那你覺得他將來會一直成長嗎？
這個 p， 這兩個。
支付物爲什麼不？
將來大概會成長到多少？
forever， 反正他是好公司，他這個東西不會消失。
那不就說一直成長嗎？
成長多少 i dont care。
反正我本來就是打算歸零的嘛。
好的好的，我知道了，謝謝，謝謝。
您。
您哪一個股票？
apple， Amazon， Microsoft， 很多人都買過，爲什麼現在都沒有了？
爲什麼沒有賺500倍？
就是因爲自我。
對對對，自我知道，自我意識太強了，自我的故事太多了。
是是是是是是的，謝謝謝謝。
我明白你要從歷史裏麵去找答案，你要有歸零的打算才能買個股，我瞭解哈。
好好，謝謝，明白。
好。
來，這個 palm metal， 這個都不知道你怎麼念來，不好意思來 PAMELATM。
老師，是我 Pamela。
我的問題是公司的那個 HSA 可以 contribute， 這是跟那個醫療 medical insurance 有關係的，咱們可以 contribute 好很多，然後可以 invest， 但是它沒有 QQQ 可以 share， 但是它有那個是 win card fighter index found， 就跟 SPY 一樣。
那我的問題是要 contribute 很多嗎？
還是要就把錢留下來放 QQQ？
你放在自己的 broker， 這個錢不會不見你放在 HSA， 你一定要去花。
誰逼我們花錢呢？
怎麼可以花自己的錢？
哦， OK， 好，那就不要 contribute。
完全不要 contribute Zero 529也不要 contribute Zero。
OK， 因爲我知道我們的錢可以不花掉的，我們以後都借錢來花的，我們的錢不花的，一毛錢都不花啊。
哈，好，怎麼會讓別人逼你花錢呢？
不可以。
嗯嗯嗯，好。
不要去做那個事。
OK， 好，謝謝老師。
好，那個 YYS iPhone 來。
哈嘍，老師你好。
你是誰？
我是 EVA。
不好意思，我用的我兒子的 accounts。
我想。
哦，可是我看不到你開麥。
哦，是嗎？
你等一下開了。
開了嗎？
我好像開了。
OK， 意思 OK 王， OK， 好了，你先說。
OK， 那個一 Lisa， Lisa， 王之前有舉手，後來放一下。
Lisa， 你等一下好了，因爲上麵有人，那個舉手。
Lisa， 你等一下哈，你不要動，你不要講話就好了，不要再動。
好，來，喂喂，是你先講來。
OK， 好噢，先。
不好意思，是 IC 嗎？
不是噢。
不是，是我，是我。
你先講。
兩位，你先講。
好好，建子老師第一次聽你的課啊。
嗯，真的是收穫很大啊。
嗯，我就是有個問題，之前我也看你那個 YouTube 上麵很多的那個 training media， 我就講就是說各個股票超過5%，建議不要超過5%，但是現在就是我相信他就是在 apple 做工作，我已經好幾年了，差不多七八年，所以我們從之前都沒有，就是有股票， ESP e s e p s 就是公司給的，還有一些就是公司給的，另外，對吧啊？
isu 那種就是 restricted 那種股票就是給他的，然後我們都沒有，一點都沒有賣掉，所以現在那個比例就很高，我有算一算，差不多有20%-30%左右。
那我就想聽聽你的建議，是不是要買掉一點呢？
因爲我們現在還在參加公司的 ESPP， 所以我就不知道就是要 review 那個，或者是不要參加這樣工作，反正經營的證明。
你新的 e s p v 就是 Zero cost 賣掉，反正公司會幫你 text on 後賺多少拿多少，不要再持有的。
你的公司叫什麼名字？
APP 嗎啊？
我不熟悉哈。
那我看 sorry 我是啥意思啊？
他說的就是 apple 就在 apple 上班。
蘋果。
他在。
蘋就在蘋果上班。
我也在 apple 上班。
那 apple 你留著沒關係啦。
因爲股票不用這樣賣，但是就是比例很高。
那我們現在還有他的要有要參加他現在的 e ESP 嗎？
ESP 你就不要再擁有了，你就拿到就是 catch up 出來 Zero cost 就不要再增加了，那叫的不要賣了，叫的不要賣。
因爲巴菲特也佔了45 percent 他的 apple 嘛，所以你他改你也改了。
好，所以不要再增加是好的，可是也不用減少了，不用賣了。
2繳稅，所以不要再。
加加，不要再加。
了， ESPP 參加了，可是就是。
拿到就賣掉。
比如說他們都會有非15 percent discount， 不是嗎？
你如果給你100股，你叫它賣掉，它就會開散後只好像就差不多70股或60股的錢會給你嗎？
其他30股或35股，它會把你 cash on home， 會 CAX on home。
我因爲我都沒有賣庫的，因爲從之前的那個7年、七八年之間到現在一直。
都沒有。
對，沒賣也很好，蘋果也是漲得很多了，所以你如果不想再累積太多，你就是拿到就賣掉，跟剛剛那先生一樣，就拿到就賣掉嘛。
那反正你確實要去繳，可是嗯，那個也是不拿白不拿嘛，拿了之後就去買 QQQ 嘛。
嘿，好不好？
好，那個，唉，那個怎麼不見了？
好，謝謝。
那個意思，那剛剛你說我叫你不要關麥，你關掉了嗎？
不見了。
是。
來，那個 EC 王，你說你用你的兒子來，你講話。
OK， 你好，你剛纔說那個股票可以借錢全額買房，那我想問一下，如果我有一，好像剛纔那個 case， 我有100萬那個股票，那我借了它的額度20萬出來，用那股票跟那個房子同時下跌。
for example 那個股票跌，剩下70萬那房子我也下跌，那如果到時候我那個資不抵債的話，他會被逼我賣房子，就好像 margin 一樣要被逼賣股票嗎？
還是要。
你股票抵押？
你100萬隻用10萬，你用20萬就有風險。
對吧？
假設你股票100萬你都不買，抵押的錢都還沒用，那你做 prege 完之後，按理說你要去買個新房子，那說好去買啊？
你要買多少？
買50萬可以，那他50萬就那個房子，你就去跟他申請一個房貸嘛？
嗯哼，那房貸50萬它就會給你50萬，那你每個月只要繳利息就好了。
哼，那我是說如果 example 那個股票的話，它跌一半，那剩下50萬，那我房子欠他50萬，那我之前連利息也不完。
不，沒有還的話，那我現在欠的他更多。
你利息有還呢？
你是你有還呢？
你就是拿那個 Prege 的錢拿去還利息。
對吧？
但是我意思是說如果我那個股票跌一半，剩下50萬，那房子我還欠他50萬，那可能還跌更多，到時候如果萬一資不抵債，會不會像馬卷一樣被迫賣？
不會。
嘛，你這是分開的，你房貸你只要一直有繳貸款，有繳利息，他管你房價多少，他不管的嘛，對不對？
房貸是不是這樣？
噢， OK， 所以是跟那個用的額度是不一樣的。
那能不一樣？
資不抵債他也不會管控這個房子。
不會，房子貸款就是你有繳房貸就有繳利息，他就不會理你的，他就不管你的。
那你這邊的 Prege 就是你，你要點到50萬，100萬，點到50萬，七五35，還有35萬可以用，你繳利息，一50萬才繳，一個月繳不到1,000塊。
你一年也繳不到一萬塊，35萬夠你繳三十幾年了。
噢， OK。
所以那個房貸，那個它是跟我的股票是分開的，就是分開的抵債。
噢，那太好了，謝謝老師。
因爲。
你的你沒工作嘛？
因爲我們的朋友沒工作，所以他的信用怎麼來？
就是他的股票，他股票是他的信用，那有的人沒有股票有工作，那他就是他的貸款，就是有工作，而是有工作的人因爲風險比較高，所以他需要你當配嘛。
那可是你有 cash， 這有現金，有股票，在那邊 in mind 錢就出來了，他纔不怕你呢。
嗯，全額貸給你啊。
所以這個是爲什麼？
嗯，可以全額貸款買房的原因。
好好，謝謝老師。
好，那個 XQ 你講話。
老師你以前說過多頭市場找底部，空頭市場找頭部，我是想請問現在是否是最近一段時間的底部？
那我提出這個問題，不是說要操作或者買賣，只不過想通過一些尖銳的問題看看老師的回答，這樣去更好地理解老師的投資理念和思維邏輯。
這個是以前過去講的，不要理他。
所以也不要去找底部，也不要去找到頂部就對了，不用找。
永遠在市場，現在的頭部就是未來的底部，所以那個不重要。
OK， OK， 明白。
嗯嗯，不要那麼麻煩了，以前我們是比較累了，現在不那麼累了。
怎麼樣？
舉手。
okay， 好，來那個 any 愛虎，來那個暗湖。
啊，不好意思老師，我不小心按到那個了。
不好。
意思，你是不小心按到舉手啊。
哈哈哈，對啊，就跟老師問個好。
哪裏啊？
好久不見，快樂好久了，新年快樂。
OK， 謝謝，抱歉。
好，沒問題，謝謝。
那個 i want 來，你講話來。
誒，老師您好，就是你講的投資理念我全部都明白，就是一聽都很好，就是很能接受，然後但是我的問題是我不知道怎麼操作，我所謂的操作就是聽大家講交稅開戶，我就等於說什麼都不知道，因爲我是在中國投資 a 股，然後美國這邊是0經驗，然後我看到羣裏麵問題有 IB 開戶，或者老師一直說724萬我，所以我現在有點 confuse， 不知道到底要在哪裏開戶，然後要以後稅收怎麼辦？
遺產怎麼辦？
OK， 你都不要管那麼多。
你就是，你會看留言嗎？
你，你看我們的簡報，你今天有看我們的簡報嗎？
我們前麵上課你有看嗎？
有，有，我每次都有跟蹤。
對啊，你今天的課你有看嗎？
你有上從頭上到尾嗎？
是的。
噢，那我不是有一張時代是講中國的嗎？
我的意思是說我以前就是在中國有交易股票，所以你講股票的部分我都就是一點就通，就很能理解。
而且我是，嗯，對啊。
那你看看我，你看我的銀幕，你看看銀幕，這也是中國的股票，五一三一零零也是在中國上市，你可以購買股。
不是嗎？
不是，老師，您不瞭解我的情況。
我的情況是我人在美國，但是我都是在玩 a 股。
然後我就是聽了你的那個講座以後，我決定買美股了，但是我對美股這個交易、這個開戶這些規矩就不懂，我現在的難點跟可能跟其他朋友不一樣，其他朋友還糾結就是股票那個方麵，但是我是在那個操作方麵就是不懂的。
好，來我跟你講啊。
你知道我的 Email 嗎？
知道。
嗯，好，你送個 email 給我。
推薦 charge of 一個 consultant 給你，他幫你開戶，好不好？
你到 charge up 開戶。
好的，你如果資金在中國，最好移到美國來，那都在美國，直接在喬爾薩買賣股票，買賣Q1Q就好了，好不好？
好的，而且你在美國買的話，以後可以做 pledge， 可以借錢，所以更好，所以你資金要集中到美國的 charge up 去。
好，你寫個 email 給我。
另外。
對，另外我就是說還可以，就是說，嗯，融資到很多錢，但是必須要有5個 percent 的那個利息，這個值不值得做？
嗯，先不要了，你先把你的資金，先自己可以控制的資金先集中，集中，好不好？
好的，好，集中到插上去。
那買 QUQ， 那你已經熟練了，然後這個投資震盪你都可以承受的。
過一兩年之後你熟悉了，那你可以管理更多的資金的時候再來考慮要借錢的事，好不好？
你要買什麼？
好的，好好，謝謝老師。
先不要飆車了。
好，先不要飆車，就先慢慢學會開車之後要加油門，好不好？
好的，好好好，謝謝老師。
沒空。
來我等一下，我看一下留言有什麼需要回的，有沒有人在 YouTube 搜索 shell？
一系對，你要找我們的頻道就是 shell， 一系投資理財教育頻道就找得到了。
okay， 你們在 YouTube 下麵留言我都會回答的。
然後那個法特裡的401K指數基金可以投資，有了我們那個這裏麵就是有美國的指數，對不對？
就是美國的 ETF Ferdelity 的話應該是 FNCMX， 就是這個 FNCMX， 就是這個 FNCMX 這個 fidelity 你可以，應該，如果可以買得到這個是很不錯了，這個就是Q1Q的 ETF 組羣如何羣組如的羣如何加入？
我們沒有羣呢。
嗯，我們沒有羣。
OK， 沒有微信羣，沒有啊。
對，我們在 cross house 有，每個禮拜有 cross house 跟大家談投資哈 SQ 的愛你打開麥發問 XXQ 不太請說。
老師，我已經問過了，剛纔。
已經問過了哈。
那你先放下手那個歷經來哦，不見了那 Jason。
老師你好，我想問個問題，假如世界動盪的比較厲害，有很重大的事情發生，我們是不是應該大批量的出來，然後再看情況？
如果你一次系列大戰2，世界這些大戰都不用出來，都有年化報酬率 ten percent 的話，那爲什麼還有什麼比這個更大的呢？
我還想不出來。
不，我是說我現在如果在股市裏如果有大的動盪，我是不是先出來了再說？
然後。
你問巴菲特他會怎麼回答你？
就是我很 fear 的時候，因爲我是說我先出來，然後再等個機會再下，再 bottom 的時候再進去。
你覺得巴菲特會怎麼給你建議？
而非人的經驗意思說最恐慌的時候你進去，但是恐慌時候我沒錢，我是想從這剛開始的時候先出來，等到最恐慌的時候再。
進去。
你投資多久了？
我投資三年以上。
三年，然後那你是不知道什麼叫恐懼，不知道什麼叫樂觀，也不知道什麼叫泡沫，所以你都不用管，不管它恐懼貪婪，你都不用管，你就有12 percent 的回報，那不就好了嗎？
20年，30年，50年，我們的資產就每年會用12 percent 回報，不管它 up and down， 反正你又不賣它可是跟你保證每年會有12 percent， 你會有億萬一億，這不就是投資的目的嗎？
投資的目的不是管中間的過程，投資的目的是管你最後要多少錢。
OK， 謝謝。
對，我們要贏在終點，不是在贏在過周過程，而且你還過程會在火車上跳車，跳上跳下的，你好，可能會有風險。
你應該上車睡覺，直達終點就好了，在車上想喫什麼就喫什麼，想花什麼就花什麼，好像坐遊艇一樣。
不要理他，這個自然會到達終點。
凱麗經理開麥發問。
謝謝。
嗯，好，謝謝老師，聽了以後覺得老師投資理念很好，因爲幾年前我就想買這個指數，不知怎麼神差鬼使，老是想買只個股。
現在個股被套路了很多，其中快股比較多，還有尤其是比特幣的概念股。
那我現在很想投 QQ， 但是我那些被套的虧的有太多，你說我現在怎麼辦呢？
是等一等嗎？
還是買賣掉轉到扣扣扣呢？
我給你一個藥方，就是禮拜一試駕全部賣出，試駕全部買進 QQ， 那就結束了，1分鐘、2分鐘、5分鐘內就可以解決你的問題了。
但是我這個虧得太多了，你說 QQ 一年12%，我這個要好幾好多年都搞不回來呀。
你坐一個電梯，我跟你講，那電梯壞了，你要怎麼辦？
你要換成另外一個電梯，對不對？
嗯，但是我又覺得也許近期還有個機會，也許他們有的股票會起來一點。
我想等一，能不能等一下？
但是又。
沒有綁這個電梯，會不會好？
我們不知道，可是另外一個電梯會好的，電話電梯是好的，年難道還不換嗎？
對，那是肯定的，但是又總是覺得現在這虧的太多，總是心有餘悸的。
你所有的覺得在投資裏麵所有的覺得都不值錢的，所有的認爲都不值錢，你的自我都不值錢，市場不會理你的。
如果市場離你的話怎麼會套那麼久？
也沒套多久，都是套。
幾個月。
那你幾個月就這麼難受了，那再下去的話怎麼辦？
那如果自繼續疊怎麼辦？
那你電梯壞了，就換一個電梯不就好了嗎？
你要到達天津，要到富有的世界，到富有的境地，你就要搭一個好的電梯，你搭一個走走停停還會往下滑的電梯，你都不知道會不會到達的。
好像你上了一部車，那個人家說這部車現在不動了，壞了。
那你還不趕快換車啊？
你還要再在裏麵說可能哪一天它會好。
你現在跟我講的意思是這樣子，那壞掉的電梯跟壞掉的車，你都，你人家跟你講說這個車已經不開了，你還要坐在那裏麵等他開，而且人家說對麵那部車準備要發的，你還發動了，你不去換車，對嗎？
嗯，是這樣。
對，所以你的東西就是不要再聽別人亂說，也不要隨便亂買了，就趕快做錯了，無論你虧多少，你現在賣掉了，就不會再虧了，就買了，就開始賺了，就這麼簡單。
這 QQ q 就是買這個 QQ， 是吧？
反正 QQ 有好久，有兩三個東西都是有哪種 QQ 指數。
的？
是有哪些東西？
你知道什麼？
你有，你還知道其他的什麼？
我以前好像看過別人推薦，但是我沒有注意。
t.
Q.
的 TQQ 風險有點大哈，是3倍的，是吧？
對，所以我跟你講，你就不要聽別人的，你就聽我的 QQQ 跟 QQ QM， 就這兩個，沒有別的了。
對，我一直就想這樣，我想買了債也不要操心，整天因爲心情就隨著股市起伏，真是好像根本一什麼快樂也沒有了，整天就經常都是煩惱之中。
所以你就不要我給你的答案，你就照做就好了。
然後壞掉了電梯，不要在裏麵等了，等18年你也等不到。
因爲你不懂，而且就算漲了一點你也賣掉，你也賺不到錢。
QQ 可以抱永遠也可以世世代代永流傳。
嗯，好的好的。
那我以爲趕快賣掉市價賣掉買進才能 China 渡才能渡，才能到達無憂無慮的彼岸，懂了嗎哈？
離開你的苦海。
好，知道了，好。
謝謝。
嗯，好，那個這裏 Email 有留言，有一個花子的 market train next year with the interest rate， increase and infraction。
一這個以往就是擔心太多了，先天下之憂而憂，我們投資者不需要擔心這麼多，我們不是經濟學家，也不是財政部，也不是央行。
你今天去跟路邊的賣麵的頂太風，或者是這個還底道說，唉，要升級了，你們生意不好，趕快關一關吧。
你好像在跟我講這一件事嘛？
然後那個人家不會理你的，所以越把你擔心太多了。
這個 you Zhang 在， you Zhang 來請教這個舉手的 U 九二十。
我現在可以說了嗎。
可以說，請說，請說。
怎麼這個關掉了。
u 膠 iPhone， 耶耶。
你現在可以聽得到嗎？
誒，可以，請說。
好，就是我之前有聽您的講座，就是說要留兩到三年的現金生活費，然後剩下的錢買 QQ。
我那樣子做了這樣的話，我50%的錢買了 QQ， 剩下的錢我就是想接下來這幾年萬億，比如說就是我的生活費，我估計那個費用就要這麼多，那現在我在想我是不是應該留這麼多現金啊？
你要你在美國嗎？
嗯，對，我在美國。
你的 package account 是在哪裏？
我的 block 也在 Vanga。
Vanga 就是不能做 Prege。
你如果可以做 Pridge 的話，你就不用留現金了，因爲 Pridge 的話，那個額度你100萬，你70萬，可以不用 IJOY， 緊急就可以馬上用，所以我也可以在這邊用。
所以你應該從轉到 charge up。
哦哦，那我可以轉嗎？
我，那我 one 嘎嘎裏麵一部分的，那 QQ q 可以直接轉過來，還。
喜歡賣的都可以直接匯過去，直接都匯到超市了，連基金都可以匯。
這次我轉過來以後我就不用留那麼多現金了。
是。
這樣，對，你就全部投進去做 Prege。
您可不可以解釋一下什麼是 Prege？
或者我。
給你的資金有50萬，那你說你本來留25萬要過三年的日子。
那你其實50萬都買進去做 Prege， 那70萬會給你一個七五35七成的額度，就是說你有35萬隨時可以動用，那個就是你的緊急備用金。
所以你就不用自己留現金，現金就留在 child 上那邊，可是你沒動用，不用利息。
我真的。
嗯，我好好好，謝謝。
你自己找恰 sar， 你如果在恰恰要開戶，你需要幫忙你可以 email 給我，我找恰 sar 的 consultant 幫你開戶好不好？
誒，好，謝謝你。
你那個還有一個。
好，您說那個 Prege 是怎麼拼的？
我想去查一下它這個概念是怎麼回事？
那個那同學如果再留言，留下 prege 給他好了，或是網絡連接留給他。
來，我給你，這裏很簡單，你就 bridge 哈，加 shop。
好，謝謝啊。
Prege 敲出來就是 Prege， nine s 就是這個。
嗯，好，謝謝。
那這個 Prege 就是上帥的名字了，你們如果真的要查真正這個定義的話，就要 CQ lately base long， 這裏有比較完整的定義，你要了解 security base long 是 definition 在這邊好不好？
你們可以去更瞭解一下這個 security based on， 是美國一直都存在，而且很多華人不懂的。
那他可以借錢不還的，他借錢不還的你就不用還了。
好，謝謝啊。
好。
那個 Stanley 來你開麥講話啊。
你好。
我現在的手上有那個90%的是 QQ q， 那麼在去年底的時候，就是幾天前我把它賣了30%，因爲我看中了一個股，這個股可能我的感覺我比較相信的一個股，他可能會在一年以內漲兩三倍，那我想把這個錢呢？
已經買了這個股，想問一下 Jim 老師，這個如果是您的話，這個想法有什麼想法嗎？
有什麼建議嗎？
你買個股30 PERCENT 可以，你只要想它做歸零，你沒事就好了。
嗯，就是我現在，就是我現在因爲還有很多的 QQ q， 那麼 QQ q 的它漲的速度最快是平均是12%，如果今年如果景不景氣的話，可能達不到12%，在短期內，但我這個股可能的回報率會比 QQ 客戶要更快。
在短期內，一年以內，我想在一年以內，如果他賺了這個兩三倍以後，我再把它賣掉，再買 QQ， 你覺得這個想法怎麼樣？
第一個你要美夢成真。
也許會成真的。
那如果不成真，但。
它不會變成0，它不會，這個股票它不會降再太多，它不會降很多，但是它會只會漲。
我很自信這個股票這個情況下，因爲我的資金全部都買了 QQ， 之前聽了你的講座以後，但是這麼一個很好的股票，我想如果不買的話可能速度會慢。
所以我在想如果是您的話，當然可能你不會這樣做，但是我這樣做的話，嗯，對我的資產的這個運用的這個回報率會更快，這個也許更早地提會提高我的速度。
我在想，嗯，聽聽您的建議。
好。
你要聽我的建議啊。
我跟你講，如果世界有像你這麼好的東西的話，爲什麼別人不知道，只有你知道爲什麼市場是這麼沒效率？
你們要想清楚爲什麼人家要把那麼好的股票賣給你啊？
這是一件事情，你要想一下那 maybe 你要獨到的眼光，那可以美貌成真，可是你最壞的打算就是說假設失敗，要麼就不漲，要麼就歸零。
你如果能夠想清楚，不漲或歸零，或漲得慢，你都可以接受，或者是這樣，那歸零最 wash k 就歸零了，歸零你也沒事就好了。
你說不會那沒關係嘛，不會是你在，你假設不會嘛？
那我假設會的話就是天有不測 o 零1/10,000,000發生了，萬一發生了，那歸零呢？
你有沒有問題？
你如果要退休會不會影響你退休？
或者是你已經退休了，會比較影響你的身體，還是有這30 percent 歸零之後，你是不是會延後退休？
這些都你要考慮啊。
延後退休，本來50歲可以退休，變成二60歲退休，這些等都考慮過的。
那當然可以做，沒問題。
對，好。
嗯，謝謝鄭老師，我大概理解了。
這個風險，最壞的風險思考過之後機會再說吧。
嗯，那你要思考一下，這麼好的機會爲什麼啊？
別人沒有，只有你有啊。
那當然，我不否認他有可能是了。
唉，對。
好，謝謝謝謝。
好，謝謝你。
standard 這個馬來西亞有一個叫 Stanway， 新受新加坡馬來西亞監管的投資公司幫助客戶投資各大 ETF， 回報率在於88之間。
不要這，不要投，不要，不要投這個主動基金，沒有什麼好的，你能有被動基金投，就不要投主動基金。
嘿，來看看，要舉手的就舉手，不然我們很快就要把它 go through 過去。
嗯，那個 AR k k AR k w 這些我都今天的 presentation， 我就建議大家都要賣掉了啊。
那買 QV QSQ 跟 PPL 我是不會賣，我會 hold 住啊。
對，所以你們自己決定，你們一疊就要賣，那我也沒辦法，這個不可以當用於保險，當遺產工具哈。
你如果自己可以賺3億，繳個1億的稅就去繳，1.5億就去繳，你放在裏麵也不到1千萬，保險1千萬不用繳稅還贖我1億，5千萬不要買保險，離保險願意點通了嗎？
老師，我可以問一個問題嗎。
等一下哈，那個 n 戶對，我們今天 Crohouse 有說 AR k 要賣掉，那這個影片當然會拋到 YouTube， 今天的影片我會拋到 YouTube， 所以大家都會知道我的資訊一定是完全公平、公正、公開。
也好，大家都會同時收到。
來華西，你說。
謝謝 Jim 老師你的演講非常有幫助，謝謝啊。
我的問題是說那個您剛剛講的那個抵押那個貸款，像那個 charge shop 的那種，那個就是 pledge， 對不對？
那他的那個額度，貸款額度是隻有股票算，還是說 money market 的也包括額度？
額度？
money market 也包括股票，好的話是7成， money market 是94 percent。
如果你全部是 money market， 就說你 money market 的部分，它是90 percent， 可以算額度，可是股票或者是 mutual find 或者 ETF， 那個就是七成，可以算額度。
是好的，好，那不需要任何其他的，不要擔保的，不要用了啊。
好，沒有工作都沒關係。
好的，沒有。
工作都沒關係，你有股票抵押給他你就沒有問題了。
而且不應該留現金，你留現 money market 是不應該的，你就應該買全部，買股票，你要錢就是借來用就是了。
嗯嗯，好的，好。
那個是一定是 regular account， 還是說那個需要？
那不是那個叫做 rust 或者是 traditional IRA 都可以，是嗎？
退休賬戶不可以。
兩種，那個 traditional 或 rust。
都不可以。
退休賬戶都不可以。
OK， 好的，好，就是每個月一定要付他那個 interest， 拿那個。
額度， interest 準備從本金扣。
比如說我現在要60萬，每個月1,000多塊，1,000塊，不到1,000塊，那他就比如說800塊，那他就會加入我的欠款裏麵了。
比如說我是欠50萬，那這個月多8,000八百塊的利息，那就變成欠他8005500,800。
就是你有用的那個月纔會欠利息錢，沒有用的那個月就不欠，是不是這樣？
不。
是你用的，你已經借的錢就永遠要付利息啊。
而利息你不用還，它會加入你的欠債裏麵。
OK， 就有點像那個 negative， 以前的那個有一種房屋貸款叫做 negative， 就說你越借那個本金就越滾越大，是不是這意思？
那應該也不算，這種叫做，不是像那個，這個 reverse mortgage， 不是，它是你借1,000塊，那下個月你1,000塊，下個月你就會跑出五塊錢的利息，那你還沒開始用，你的債款就會變，你的欠債就會變1,005塊。
你再借1,000塊，那你就變欠2,005塊，可是2,000塊的利息可能就10塊，所以你之後的 statement 就會變。
欠2,000115塊25塊。
那到什麼時候我會被迫要把那個股票賣掉？
到了什麼什麼狀況？
股票一直漲，你都永遠不會被要求賣。
可是如果說 crash 的時候。
那你只要不要用超過20 percent 的資產減10萬就可以了。
20本身就是說你存在那個 brokerage company 的資產減10萬。
你如果有100萬，那你20 percent 不是20萬嗎？
再減10萬，那你就只能用10萬嘛？
你最多用10萬，那10萬如果市場跌到剩七成，七成跌掉了，剩30萬，那額度是不是還有七三二十一，還有21萬，那你自己用10萬，那不會理你的。
好，我明白了。
好的好，謝謝老師。
你。
若用超過20 PERCENT 減10萬，你就會有風險。
你如果只用20 PERCENT 減10萬以內就風險很低。
好的好的，謝謝。
好，那個 bill 你開麥的話，嘿，老師聽得到嗎？
請說。
OK， 老師，謝謝你啊。
剛和做，前兩天我們剛好在看 house， 有提到這個 after， 這個叫什麼？
after text， 就是 backdoor 的那個，就是說你可以多存一點 loss， 它會轉到 loss。
我的問題是說，那你的建議是應該我先把 loss 這方麵存滿，還是留在現金？
把它存到現金那邊以後可以 play 去用。
一半吧。
你第一個，你如果只能存一萬，那我覺得你一年只能存一萬，存到6萬5了。
我知道，那你不要做那個事了，因爲那個 make up back to 那麼多錢。
那你自己的 block 就看沒錢，以後就90歲要退休就沒辦法退休，因爲錢都在。
對對對，那怎麼辦？
所以不要了，不要了，你19,500塊存在 rust 就好了，好不好？
好吧。
然後另外一個第二個問題就是說到了59歲，假設我真的退休以後，這個是應該把 loss 的錢拿出來放在 k 去這邊嗎？
還是怎麼？
就是如果沒有必要不用了，你如果 block 9槓有500萬的，那用都用不完的，那你 rust 就繼續留著唄，因爲以後轉給小孩 rust 還可以繼續用。
對對對對對對對， OK， 導師，謝謝謝謝，清楚了。
謝謝。
好，謝謝你啊。
那等一下哈，我看問題這邊有沒有問題？
好像這個 Edward 你的問題好像已經有人回答了，我就不回答。
如果你還有問題，你就來問我。
有沒有網站可以看到歷史利率或項目和九。
那個 prege 的 interest 就是 Spray。
Spray 看你的資產多少，比如說你250萬，你的 Spray 就是1.9，那和你歌學可能就是1.7，加上 Libra， 或者是加上 SOFA， 那現在 Libra 跟 SOFA 是0.0、0.01還是0.1？
好了，就算它變成一，那你也纔是2點多而已，所以不用去擔心那逆襲的事情好不好？
這個有錢人是不管那種小利的，然後利息不要管好不好？
嗯，你與其等到未來再說，你不要現在就是把擊殺了，懂嗎啊？
至少現在有利可圖就先做了好。
完全流產的保證金率是1.59，目前只是稱之爲不同於Prege。
對，他們不叫 Prege 了，反正就是 SBL 了或是 margin 了。
不過他們的利選 d 這個沒有在 charge 上，你在 interactive broker 當然也可以的。
那可是你要知道 broker 就是 broker， bank 就是 bank， 這兩個還是不一樣。
broker 他隱隱不好的時候，他可能會要你還錢， bank 不會好。
來 in y i n g 來你開麥，請說說。
沒聽到你的麥克風，沒聲音，等一下印尼有講話。
能夠講話，你講話，我現在有一個人問說我們的 CREC 有沒有英文的內容哈？
有了，我們有兩篇英文的內容， Youtuber， 這個我們的 YouTube 裏 is such a C r e c。
那這是我們的頻道，那頻道裡麵播放清單裏麵有兩篇英文的，這裏有兩篇 fundamental of the， 這裏麵就有英文的，好不好啊？
這個有英文版的，所以你可以這裏有英文版的，有兩個文章，有兩個你們可以 reference， 那這裏麵有一個影片說建議買 g 跟 AR k k， 那注意 AR k k 不要買，這個是舊的影片，所以大家知道就好了，再來抵押的股票跌得到抵押時的40 percent 低於70 percent， 那麼還要需要賣 Prege 的股票嗎？
我不知道你所謂跌抵押的40 percent 什麼意思，反正你100萬跌到70萬，你只要只用10萬的話就沒問題了。
然後 Jeff 我跟你這樣回答，所以你不要用太多，用太多當然有問題。
那你100萬用十萬是沒問題的，因爲市場跌七十萬掉你甚至30萬也是 OK 的。
Y I N G 你還不能講話嗎啊？
不講話來那個央滬流。
吉姆聽的歌。
得到嗎？
比如說，嗯，好。
James 老師新年好，跳，這是我第一次聽那個您的講座，覺得講得蠻好的，就是聽得我這個寒毛都立起來，所以，嗯，就是，嗯，首先一個我非常贊同您的這個觀點，就是，嗯，人類前就是未來的發展肯定要靠高科技。
所以你就是長期買這個後的這個高科技的股票，嗯，肯定是漲漲漲，所以我覺得這個是一定的，那這個我也很有信心。
然後剛纔聽您講的時候就是有幾個 slide， 我看到一個現象，就是好像 stock， 它的歷史數據大概平均是漲6.7%。
SP five hundred 大概漲10%， QQQ 大概漲21%。
就是從這個 trend 上來看的話，就是很明顯這個科技肯定是一箇中心，就是都在往這個科技這邊走。
所以我想問的第一個問題就是說，好比說 QQQ 裏麵有沒有那種表現更好的？
這個這種科技股票其實是不是可以當做個股來他在買，或者是在那個作用倉？
就是這是第一個問題，就是，嗯，當然這個是不是也能從歷史數據來分析？
然後第二個問題就相當於是像 QQQ， 如果它跌的時候，就是您好像過去也是做過這個金屬分析的，就說有沒有辦法能夠提前好比預測到它跌，就是這個，不知道您這邊有什麼經驗沒有？
這就是我的兩個問題，謝謝。
我還是一直建議大家不要買個股了，因爲個股沒辦法傳世代嘛。
apple 特斯拉很好，100年後還會很好嗎？
那你兒子小孩最後還是要賣那股票，而且要繳很多稅。
可是Q1Q可以永遠不用賣，可以省很多歲，你爲了多賺一點點，長期來說你沒有賺到錢，因爲你要賣掉，要繳稅，所以個股買的看起來有好處。
最後你一定會賣嗎？
GE 也該賣了，柯達也要賣，那特斯拉蘋果早晚100年後你兒子孫子可能也要賣，就沒辦法世世代代永流傳嘛。
那所以這個是這樣子，那你第二個問題是我忘記了，你是要操作嗎？
看。
就是能不能預測那個 QQQ 他爹的這個就預測他大跌，從技術上分析。
不用，不會，不，沒辦法預測，在市場裏麵沒有預測這件事不存在。
好，那回到第一個問題，就是說，嗯，現在 QQQ， 是啊，它等於是100家公司，有沒有另外的更小的一個 proof， 是不是表現會更好？
或者是說就這100家公司， QQQ 是不是在目前的狀況下是最好的一個 index 方。
現在是最好的？
在美國，在臺灣可以買00757，可以買10家，可是就算買10家也有人 complain， 因爲10家看得太清楚了，就有人在裏麵挑這個不好，那個不好， QQQ 爲什麼他們不 complain？
因爲有100家他們看不懂，所以看不懂的就不挑剔，看得懂的就太仔細的就會有挑剔，所以 QQ 完全看不懂100家，反正你也不可能花100家的時間去看這100家，所以你就沒有 complain， 所以有時候投資者也是 my pigeted i OK。
看不懂反正沒事，看懂的反而有事，看懂了其實對自己沒有好處。
對，就是要有信念呀。
是這樣，謝謝。
投資不是你懂越多就越好，也不是你越用功越好，投資是你完全無資最好，做對而無知最好。
這個有人問 Prege 最後怎麼還呢？
不用還了，世世代代都不還了。
你爲什麼要還？
有沒有人叫你還差12？
本來說就是不還的，你去讀那 SL SBL 那個文章，不用還的。
嗯，好，來那個 Jeff。
講話。
James 老師您好，非常感謝聽了您的講座，很受教。
那這樣，我想問一下那個 pledge， 因爲我之前沒有做過，我想問一下做了 pledge 之後，如果說比方說我今年去做 pledge， 那我那個壓 pledge 的那個抵押的股票是100萬，但到明年的話如果說跌到了20，像您剛纔舉的例子跌到了20萬，那麼我只能用10萬，對吧？
我明年可能只能用10萬，但在就算跌到了，就是說那個比方說是100萬跌到30萬了，這個時候過程中無論是 broker 或者是銀行是不會要求我強制的去那個把抵押的股票賣掉的，是吧？
只如果，只要我不。
只要你能夠滿足它還有10萬的殼的額度。
就是說100萬的話必須有10萬的額度，就是說如果100萬的股票跌到了11萬還是可以的，但是跌到9萬那個一 broker 或者銀行就是會需要我 either 去把這個不 pledge 給 close 掉，或者是追加資金滿足到那個10萬的那個 requirement， 是這意思嗎？
如果你都沒借錢，如果你都沒月錢，那哈你最少要維持14萬。
okay， 你如果有借錢，那你就要滿足還留10萬就是還，就是抵押的錢之外還要多14萬。
比如說你用10萬，你要10萬，對不對？
那你賬戶裏麵的資產要有24萬。
OK， 就14%的，就是說那個跌股票可以跌，但是不能跌了超過14%，如果低於14%的話，那這樣的話 either 是把 pledge close 掉，或者是說你追加資金保證，就是說保證你借的錢加上這個14%加，保證你現在那個股票的那個價值要大於等於你借的錢加上這個14%的保證金，相當於是這個意思，對吧？
應該這麼說了，就是你總額度，總額度可以借的錢，因爲你股票下跌，你的能借的錢就少了，對不對？
那你能借的錢扣掉你已經用掉的，還要大於10萬借的錢。
能夠借的錢扣掉已經你能夠借的錢扣掉已經用掉的錢還要有10萬。
OK， 收到，收到， OK， 收到。
就這個。
是你用掉或者100萬的話，用掉，你用掉10萬，那可是你還要保留有10萬的額度，所以你就等於要有20萬的額度。
20萬，20萬額度除以點零七，就是要28萬。
爲什麼要除以1.07？
是因爲那個70%的那個 OK 收到，是的，是的，好吧？
OK， 對，收到。
那再請問一下，就是說還有一令，不好意思，還有一個問題，就是說那個 QQ 這個就過去十年來的那個投資回報率，確實是像您說的非常好，我只是說，就是說請您指教，就是說因爲如果比2,000年的話，其實 QQQ 其實在那個2,000年的 bubble 的時候，那時候其實也是跌得很厲害的，如果當時的錢投進去的話，可能要過很長的時間才能夠收回來，這個的就是如果這種極端情況下發生的話。
我同意您說的，就是 QQ 肯定是啊，長遠來說肯定是好的，但是如果預要預防這種極端情況的話，有什麼就是說有說有一些，有沒有一些這種 makeup 的措施？
或者是就是投的話會不會需要做一些 diversify 的這種 portfolio 呢？
就是說想請教一下，對。
沒辦法，市場該怎麼走，你就讓他怎麼走，你沒辦法管他，你也辦法，沒辦法預防，你也沒辦法做任何事。
嗯哼，你唯一的就是兩種人，一種就是已經退休的，另外一種是還沒退休的。
你如果還沒退休的，那你應該很高興啊，因爲月跌買越便宜呀，對不對哈？
所以還在上班的應該很高興。
對，已經退休的人，那你沒有多少錢，那跌下去就是真金白銀就跌掉了。
那對，所以我爲什麼說你退休要有退休金乘以33。
退休金乘以33這句話怎麼。
講？
你的年開銷乘以33，你的退休金要年開銷33才能抵禦所有的泡沫。
OK， 那這個特那個，那您這個年開銷乘以33是需要以 cash 的形式存在的嗎？
或者是。
不用，就是股票資產，你如果說一年要花10萬，那你就要有330萬的資金買 QQ。
就是說 k q 現當前的持股輸入乘以當前的股價要大於等於3330萬，就是這意思。
如果你今天退休，那你一年要30萬，你就要330萬的 QQ 的資產價值。
明天跌了，沒關係了，你今天就要有330萬了。
OK， 行，說得到。
說得，那你330萬去做抵押，那你借錢每個月獎和換個5,000塊。
6,000塊誒，是 OK， 那你花不完的。
嘿，市場跌跟你沒關係，你又不賣。
好的好，收到，非常感謝。
謝謝你好，謝謝有人擔心說 Brockage， 我看 Brockage 倒了怎麼辦？
brochure 倒了就倒了，那個你的股票又不是 brockage on。
你的股票是登記你名字在這個證交，所以跟你沒關係，倒的就換一家，那他那個財政部或者是央行，他會把你這個東西換到 maralinch， 或者是換到 facility， 你只是換個劵商而已，不有問題了。
08年那些 TDM country， 什麼是 country？
都壞倒了也都沒事的，所以你的股票不再劵商，你的股票不是劵商的名字，你的股票是你的名字，不會不見的哈。
好，那個 Jenny。
哎，詹姆斯老師，非常謝謝你，我常常聽你的視頻，所以也學到很多東西，非常感謝你。
嗯，我的問題跟剛纔前麵那個先生呢。
嗯，有很多相似的地方，因爲我也是聽講，就在2000年的時候， QQQ 花了5年時間才那個成長上來，所以我現在就比較擔心，因爲這個好像是七八年，嗯，一個熊市，所以現在已經流浪10年。
我就不知道明年是今年是不是很危險，後代明年是不是很危險？
是不是這個熊市一定會多少年？
以後一定會有一個，而是就不一定繼續保障增長。
會繼續往上增長，沒有人說幾年就會崩盤的，沒有人了，如果講說幾年會崩盤的，要麼就是無資，要麼就是騙子。
就說這個股市不會再有一個200年一種大跌，前麵我是沒經歷過，會就說一直到晚上要增長的，會還是會有。
一個打跌的，當然會啊。
那會是今年，明年，因爲已經留了10年了，會不會就會因爲。
機會不大，你要知道1980年一直漲到2,000年。
一直20年、80年。
哇塞，因爲我爲什麼有這個擔心哦？
因爲這個2020年是一個夢幻的一年，什麼股都很長得很兇。
然後去年就是大概是2月份，3月份那個跌了很久，現在就是漲漲跌跌，所以這個華爾街，我不知道這個股市是華爾街在操控，還是就是說根據公司的那個業績，不知道這個股市是怎麼樣操控的，我也不懂。
股市是人類成長的軌跡。
QQQ2。
華爾街不會操縱股市的，你不要賣他有什麼好操縱的，你反正你都不賣，他也不操縱不了，他要割你韭菜也得你賣，你不賣它怎麼割？
但是爲什麼現在這股價就是上上下？
它每年的那個。
天都會上上下，每一秒都會上上下下。
你從過去來講，哪一年不上上下下？
你沒上上下下才是市場，不上上下架。
這個。
我知道，但是他這個玩的這個花樣總是不一樣的，像20022年什麼股票都在漲，然後現在就是長長長長跌跌長長跌跌，好像就是每次玩的花樣都是不一樣的。
我看的都一樣，你怎麼看的不一樣？
我看的。
都一樣。
長線。
就說你是指的長線五連十年。
所以那才叫市場嘛。
你們看的不是市場，所以你們沒看市場嘛？
你們只是用顯微鏡看，地上都是細菌了。
對，就是你做了30年課，我們做的比如一兩年、兩三年的那種一種想法肯定是不一樣的。
對。
我就跟你講市場就是這樣子，從這裏到這裏不是從來沒有平靜過，哪一天平靜？
你跟我講哪一天平靜？
沒有一天是平靜的，可是這個跟我沒關係吧？
你看哪一天紅綠？
有沒有一直綠的？
有沒有一直紅的？
沒有啊。
然後沒有一天有的不會，市場震盪。
是，就是那些神經病在製造的，也不是他操控，他沒辦法操控，這是神經病，市場漲漲跌跌都是神經病。
這些目前這種狀況，你覺您，您覺得還是正常的？
當然正常的不得了啊。
有什麼不正常？
就跟以前有什麼不正常。
不是以前也是這樣子嗎？
這裏不是這樣子嗎？
有都正常嗎？
會說不正常的人就是他自己不正常。
哈哈，因爲我買的股票，沒想到從那麼高點跌到那麼小，我說。
中間就不應該買個股，你買指數沒事才跌七八糟。
我是買過 QQ， 但是我覺得那個他 QQ q 要麼就是很慢他不動，要麼就是突然就上去了。
每年24 PERCENT 夠你了，夠20 PERCENT 夠了，不是嗎？
夠不夠？
你覺得20 percent 不夠？
太小了。
嗯，對，是對我來講，因爲我做的這個股票，我因爲我是從 Tezer 拿300多開始做起來的，所以我是覺得這個節奏比較慢，也許慢慢要適應。
媽媽你做的有沒有像這個回報這麼好嗎？
你如果能夠。
有啊有啊，有我就是做的 test 了，你回報。
那你那很好，那你有什麼好擔心的？
你在那，你如果買你特斯拉你會擔心，那就不用擔心啊。
嗯，太子老不擔心，因爲我都習慣了它的漲漲跌跌。
這個 QQQ 還不是太習慣。
哦，對，那你又不擔心特斯拉，那你擔心 q q q。
嗯，先天下自由而憂，瞭解我的意思了嗎？
嗯，好吧。
QQ q 有，特斯拉有，蘋果有， Facebook 有， Google 有。
你瞭解這個意思了嗎？
我知道他，但是我在網上，我因爲我想知道那個 QQ q 裏有多少家工作，好像我上網廁所有我也找不到，就說他。
你 QQQ Holding 不就有了嗎？
UU Holding 都在這裏，可是你去看它有用嗎？
嗯，但是我沒看到100家，我是看不到。
大概你就有，大概是100家，然後100家，100家。
有啊，你看呢？
那我給你看看。
可以啊，我每天都找得到的了，這個。
就在那個 Yahoo finance。
那個我試試看，你就打 QQQ。
拿著哦，好的。
可是牛逼，爲什麼需要知道他100加呢？
所以我想看看它裏頭有哪些你100。
家能夠研究清楚嗎？
研究不清楚，但是我最起碼想知道大概大一個大概。
OK， 可以查到的是啊。
好，我試試看。
謝謝啊。
去研究投資，不是研究花的越多時間就會越好的。
好，謝謝老師。
OK， 我們投資被動信心就是一年只發一分鐘，每年賺20 percent。
那這是我們的目的，你如果要勞入命，我都不知道你是勞工還是資本家。
and Eric 你講話。
嗨， James 你好，我是老學員，所以我比較感興趣的就是你是怎麼在 Arkk 這件事情上推薦？
從推薦買入到推薦賣出這個思考的過程我是比較感興趣這一個，就是說我當時候我覺得我們之所以會考慮買入這個 AIKK 的是原因上我感覺是這樣，就是說我們對於這個開闢物本身這個基金經理比較欣賞，對於他的理念比較認同。
那麼一這在今年這個 AIKK 並沒有改變這個基金的運作模式。
KT 物也還在這個位置上，只不過是說他過去這一年的表現比較差。
那我想說是不是因爲 James 你的這個投資更傾向於是說。
就是走被動基金這種被動式管理的這種概念，而儘量避免這種人爲的這種主動式題型管理。
比不是因爲推薦賣出的原因，不僅僅是因爲過去這一年 Ark k 的表現不如大盤，這我想就是能不能請建業品多解釋一下這樣子，謝謝。
我會建議賣給 LKK， 不是隻有 LKK， 所有四大基金主動基金我都建議賣出，因爲我就發現沒有一隻基金贏過主動基金，引過 Q U Q 二，那你就不要再對主動基金抱有任何幻想，那如果不能買到被動基金的地方，以前臺灣沒有辦法，所以我們有四大基金。
now Kitty、 word 的選股我是覺得很不錯，可是它整個基金超，不管怎麼樣，我們還是以你的主動基金，最後像那四大基金，最後還是我要看績效。
你如果說這個市場這麼穩定，今年市場應該很穩定，可是爲什麼會績效差這麼多？
甚至還有人虧錢？
主動基金那？
而且那個 Turnover Ray 技能這麼高，沒賺錢還得要讓投資者繳很多稅。
你要知道在美國都買被主動基金的話，你沒賺錢，可是它的 capital game 還是要交給你繳稅。
所以我就發現主動基金的弊端超過我當初的想象，所以我主動基金就不再碰了，這跟績效沒關係。
當然他們績效表現出來讓我非常 disappointed， 那這個我當然理解主動基金的困境，可是我們選擇這些那麼好的主動基金都這麼糟糕的時候，那我們就不要再對主動基金有任何幻想，所以以後就遠離主動基金吧。
嗯，這個就跟很多人個股不行，那個還要死暴活暴，這個就跟我們認清了主動基金，這個就不要再搭了就好了。
唉，以後不要再犯這個錯誤就可以了。
嗯， Eric， 我這樣回答你理解嗎。
現這個大概理解，就是說你可能往後就更傾向於做一些被動基金。
不是傾向，應該是不會100%都是被動基金的，不會有任何被動基金會在吸引我任何注意力的。
因爲每個地方被動基金，像每個地方臺灣什麼都很容易買，不難，所以不需要了，不需要。
瞭解。
好好，謝謝建平，謝謝。
剛剛有人說這個。
嗯，利息不用還。
怎麼不用還呢？
拿錢出來，不用還。
對，就是不用還啊。
你去借借看就知道不用還。
借出來的錢需要繳稅嗎？
借錢哪要繳稅？
借錢不用繳稅，借錢。
你賺錢纔要繳稅啊。
借錢不用繳稅 OK？
你借1,000萬也不用繳稅。
推薦賣出，可能因爲今年要加血，這跟今年加不加血不關係的，我們做生意的人不管了，我們不是經濟學家，我們不優，不猶豫，不擔心央行的政策，也不擔心財政部的政策，我也不擔心外麵的人有20人也不擔心。
嗯，救濟金要花多少？
這個都不是我們。
嗯，深投小明該擔心的事，這個都是不是我們的事，所以外麵所有的事都不該擔心的啊。
你買 QQ 之後什麼事都不用擔心的哈。
所以也不要去看報紙的，也不要去看什麼的，不要聽的，都完全不用聽的，那你就可以過著幸福快樂的日子，這個 pray 就不用還劵商樂意的機。
對，你不用還，那一他一借你錢可以走，可以賺利息，爲何不對啊？
所以銀行會很希望借你錢的。
賣你401K短信爲什麼要賣你的401K短信，然後用剩下的錢買QQ，目前建議我退休後如何將400K左右說的剩1K轉移到QUQ。
很簡單，你 retire 之後，你設立1K就 roll over 到 i i a， 然後我在 i i 之後你就可以買 QQ， 嗯，你不用拿出來，你買你，你在 tradition i i 嘛？
你你你，你是 traditional regular 的401K轉到 traditional RI， 那你到就可以買 QQ 了，只是自己拿出來的錢要繳稅，所以我說不要放 regular SDK， 要放 rust。
是你可以跟 rust IRA， 我不建議買什麼以太幣了，不要買。
哎，那個 KC 你不要買，我們如果在 GPT 就不買了，那我們就沒有什麼數位或 PK 買了啊。
來， y i n g.
你講話來，我還是聽不到你的聲音呢。
Yang Y I N G 你如果有問題我聽不到的話，你要不要留言或者是寫 email 給我好了，好不好？
因爲我聽不到你的聲音。
y n g 你有留言 OK OK。
是你要留言嗎？
還是留你的問題？
還是你要寫 email 給我？
還有沒有人有問題？
OK， 好，我們今天也花很長時間了，然後現在已經10點了。
哇， OK， 這個影片很久了。
那我想我們的啊。
上課就先到這裏，大家都很辛苦了哈，那謝謝教促啊，謝謝那個讓所有參加的人好不好？
那我們今天就先到此爲止。
那有問題上 cluhouse 或在 YouTube 留言，這個影片等一下就會潑上 YouTube 了。
okay， 好，謝謝，再見。
謝謝老師。
謝謝老師，再見，拜拜，新年，拜。