〖香港匯豐也股票質押借款實際操作細節〗

相關資料

• 上一篇簡報: 【資本市場的利率運作】rev 1.0
• 下一篇簡報: 世界最佳美國那斯達克100指數投資

文件正文

James 老師

您好

我在看了 00508 後深受鼓勵，了解到有關香港匯豐也能做到股票質押借款，並在 2025 年 3 月 27 日去香港開戶。

一、有關匯豐開戶及股票轉戶，目前所知道相關資訊如下：

1. 開立匯財組合貸款需要開通匯豐卓越理財客戶，帳戶要求港幣 100萬，不足每月扣 380hkd，如果開通匯豐 one 帳戶，則無法開通此項業務。

2. 開戶時理專提過，匯豐的股票交易及證劵手續費相較於其他香港本土證劵交易商費用要高，匯豐香港官網上有 trade 25 優惠（18~25 歲可開通，35 歲或以下都可以於 2025 年12 月 31 日或之前加入），每月只需25 港幣，在 25 萬港幣額度內交易港、美、A 股費用為 0。

3. 如果需要投資美股，開戶時需要用護照開戶

4. 轉戶到匯豐香港股票資訊非常少，需要到分行填表轉戶，理專只熟悉香港中央交易系統 CCASS 轉戶操作，不熟悉國際間帳戶轉戶方式DTC。

5. 香港本土劵商 CCASS 轉戶港、美股也是一筆不少的費用（如：盈立證劵轉出最低 600hkd/支股票，美股100 美金/支股票）。

6. 股票借款利率時基於借貸額收費的：一個月香港銀行同業拆息（HIBOR）+1.2%

以上是我所知道的資訊供參考，第 6點不是很清楚怎樣計算資產及借款利率，需要再研究及學習

二、現狀及問題：

現狀：

由於之前一直沒有做好系統的規划處理本人情況如下，00508 視頻裡

帳戶資產情況，各種帳戶合計111.4 萬

提到韓信點兵及香港匯豐卓越股票質押貸款，現想歸集所有帳戶資金及嘗試申請貸款額度借一點款學習下經驗。

帳戶資產情況，各種帳戶合計111.4 萬

問題：

1. 由於匯豐香港卓越理財客戶要求在 6 個月內要有 100 萬港幣維持帳戶等級，如果不滿足則在第 7 個月每月扣 380hkd。

以上請 James 老師指導，謝謝

2. 由於現在美股市場下行，如果將美國、中國澳門、中國內地等帳戶資金賣出則實現虧損約在 10 萬港幣左右，現在不知如何做。

3. 現中國內地資金是計划做緊急備用金。

4. 目前想將此匯豐香港帳戶累積資金，後期逐步將工作薪資存入此帳戶，生活費則從此帳戶借款提取，未知老師意見如何？

以上請 James 老師指導，謝謝

相關鏈接如下

匯財組合貸款 https://www.hsbc.com.hk/zh-cn/wealth-financing/products/wealth-portfolio-lending/

匯豐 trade 25 https://www.hsbc.com.hk/zh-cn/investments/products/stocks/trade25/

香港盈立證劵 https://www.usmart.hk/zh-hk

老師回覆

所以我的建議趕緊做，而且你如果要劃撥股票很麻煩，那你乾脆就是賣掉股票直接轉現金進去，再從匯豐重新

該做的事趕快做，不要為了幾百塊的港幣而猶豫，也不要為了保持一百萬美金資產能夠免除費用而擔心，我們未來一定遠遠超過一百萬美元資產以上美元的資產更高達億萬美元的資產，不要擔心市場短期波動，如果市場短期波動需要支付一點帳戶費用那是短期的，不要為了短期的事情耽誤了長期的重要規劃。

所以我的建議趕緊做，而且你如果要劃撥股票很麻煩，那你乾脆就是賣掉股票直接轉現金進去，再從匯豐重新

你市價賣出雖然有虧損，那你立即馬上市價買進，其實說不定可以買到低

買進股票這樣是不是就比較簡單划算，因為我們買進股票是一次買進就不再進出，所以未來也不會有什麼交易費用一次的交易費用不用太過計較。

利息 HIBOR + 1.2% ，現在 HIBOR 3.72% + 1.2%=4.92% 還算是非常合理的利息。

你市價賣出雖然有虧損，那你立即馬上市價買進，其實說不定可以買到低

點也沒有人知道，所以你就是立即市價賣出，立即市價買進就對了

還有要從質押借款當然是可以，但記得遵循每年只能借出最多 2%。而且資產配置要穩健，除了我們建議的 433之外，也可以更保守一點現金多一點，例如 424 的資產配置也可以，或者是更保守的 505，50% QQQ，50% MONEY MARKET 之後每年要能夠做聰明在平衡（市場如果有下跌，再用現金買進兩倍，槓桿基金。），就算

保守的資產如 505 可以有不錯的產增值。投資首重穩健再求回報

以上的分享讓你參考，很棒，加油！