CLEC投資理財CLEC投資理財資料庫
CLEC投資理財CLEC投資理財資料庫
首頁
重要參考資料
投資簡報
2023 年簡報
2023–2024 年文件
2024 年簡報
2025 年簡報
2025 年文件
2026 年簡報
00547 【真正的風險不是下跌；可以通過模擬考驗才是能夠活著的資產配置。】00548【為什麼 QQQI 的股息能穩定又安心？關鍵不在配息，而在資產配置與人性管理】00549 【投資不是選標的，是選制度：非美國稅務居民別碰美國帳戶、別迷信抄底、年輕人別碰高股息】00550 【不是每個人，都適合用借來的錢致富；心理素質比報酬率重要！】00551 【Pre-Tax IRA 的三大致命問題：RMD、高稅率、雙重課稅！】00552【你不知道的致命風險，沒有它，投資都是假的；稅務、繼承與錯誤配置】00553【如何運用QQQI＋433 產配置打造15倍年開銷退休現金流？】00554【生在資本主義：迷宮裡的人，與拿到導航的人】00555 【從勞工到資本家：登上資本主義的諾亞方舟】00556【為什麼股票借款不要還？資產越大，你每年可用的錢越多！】00557【市場會跌80_你還撐得住嗎？關鍵在資產配置】00558【投資不是操作，是風險控管：週期思維全麵升級】00559【美元霸權的本質；退休金不足，如何取得安穩現金流退休 ！】00560【你不是輸在市場，是輸在情緒！散戶投資的真相】00561【市場不難，就是不能有人性！投資週期的殘酷真相】00562【有錢就買打死不賣：為什麼大多數人一賣就回不來？】00563 【投資沒有標準答案：從變革到覺醒，找到屬於你的人生之道】00564【人生最大的風險不是波動，而是一輩子都沒有資產】00565【等待是最笨的投資策略！你不是神，立即市價買進】00566【PAL真正厲害的地方：欠錢能不還就不要還！讓資產可以一代傳一代】00567【富有是天賦：QQQ終將一千、一萬、甚至一百萬！】00568【能改變自己的人是神，想改變他人的是神經病：當資產自由後，別再用生命換垃圾！】00569 【有15倍年開銷資產後，別再為錢賣命！；西藏高僧的一把掃帚，掃醒了無數人的人生！】00570貼文〖投資能讓你變富有，但真正決定你快不快樂的其實是關係！〗2026年6月20日00571貼文【財務自由真相】提早退休不是靠省小錢！AI 大行情下，你需要的「韓信點兵」啟動資金策略。00572【投資人的財富獨立宣言】00573【真正讓我富有的，只有一件事：買進持有，打死不賣！】00574【消費才是經濟之母，有錢人消費是道德！】00575【真正教會你的，不是結果，而是過程！】00576【等待不是策略，買進並長期持有，才是真正的投資之道！】00577【六、七十歲投資也不遲！從17倍年開銷、退休前信貸到QQQI資產配置】00578【教育上，父母的身教決定孩子的未來；投資上，我們為何不學巴菲特？】00579【孩子變大人，父母變小孩！談退休提領、慢呼吸與台幣升值】
2026 年文件
億元投資人生講座
X (Twitter)
投資簡報2026 年簡報

00547 【真正的風險不是下跌；可以通過模擬考驗才是能夠活著的資產配置。】

00547 【真正的風險不是下跌；可以通過模擬考驗才是能夠活著的資產配置。】

00547 【真正的風險不是下跌；可以通過模擬考驗才是能夠活著的資產配置。】 cover
編號: 00547
發布日期: 2026-01-03
頁數: 32
原始檔名: 00547 【真正的風險不是下跌；可以通過模擬考驗才是能夠活著的資產配置。 】日期：2026年1月3日簡報資料.pptx.pdf
原始檔案: 開啟檔案

相關資料

  • 下一篇簡報: 00548【為什麼 QQQI 的股息能穩定又安心？關鍵不在配息，而在資產配置與人性管理】

文件正文

市場長期只有上漲

Clubhouse 輕鬆聊投資CLEC 投資理財頻道

2026年1月3日

YouTube 影片編號 00547

  • https://docs.google.com/presentation/d/1SbSt6n1A_nxY9LFZs5zLeIQnd-gvFCmw/edit?usp=drivesdk&ouid=113923943543023279904&rtpof=true&sd=true

市場震盪於我無關！

  • 市場震盪於我無關！

  • 國際局勢與我無關！

  • 市場分析與我無關！

  • 財務報表與我無關！

  • 經濟局勢與我無關！

  • 所有一切與我無關！

  • 無視市場聲色起浮！

免責宣告

免責宣告自2023年7月起，我們已開始註銷「CLEC 教育學院」公司登記與非營利組織程序，並將所有名稱更改為「CLEC 投資理財頻道」，原為「CLEC 投資理財教育學院」。還是會用CLEC，提醒大家，除非為James Chen本人，否則與我們無關，請勿受騙。

我們影片及相關內容僅供教育目的，無營利行為。我們沒有任何討論群組或社團，如果有人邀請您加入，請小心詐騙。

我們近二十多年來一直致力於義務教學，從未從中獲利。請勿相信任何收費的投資建議。雖然YouTube影片可能出現廣告，但這不是我們所能控制，也不會從中獲利。

我們提供的所有資訊僅為個人經驗分享，並非專業投資顧問（Certified Financial Advisor/Planner）建議。投資決策應基於個人研究，不應僅依賴影片內容。

投資風險高，可能導致重大損失。如果您無法承受短期內超過10%的虧損或幾年內超過20%的下跌，則建議不要投資。請注意自己的現金流安全，並充分理解我們的投資哲學後再行動。投資需謹慎，所有決策均需自行負責。

YouTube留言區有我的置頂留言，提供講義下載和相關連結資訊

投資者永遠極度樂觀！

投資者永遠迎向陽光！

市場終將上漲！

投資需要忍耐！

財富值得等待！

訂閱、留言、按👍、轉發分享Apple Podcast 記得給五顆 ⭐訂閱才能收到市場即時訊息

市場永遠持續上漲只漲不跌

注意clubhouse這位詐騙

這ID是詐騙，他常常改變ID

注意clubhouse這位詐騙

這是詐騙新帳戶ID是詐騙，他常常改變 ID

這是詐騙大家要小心，我不會直接跟你們聯絡，除非你有問題來問我你們要記得在clubhouse我的正確ID @clecchairman

【公告： V1.0 第三期發版】

乘豐領航生命鑑隊 (https://cfnavi.org/)

更版說明：加入「投資論壇」！

https://cfnavi.org/forums/forum/investment/

QQQ/QLD 資產配置回測 Backtester

  • https://docs.google.com/presentation/d/1wyELtWLl4_ReEo5y34JGadjU_uB1lb8b/edit?usp=drivesdk&ouid=113923943543023279904&rtpof=true&sd=true

  • QQQ/QLD 資產配置回測 Backtester

  • https://clec-strategy-backtest.vercel.app/

  • 80 20 資產配置不質押 profiles_2025-12-30

  • https://drive.google.com/file/d/1I96qJBdfyvfL4V2d_JhjTLXlcFrR9km4/view?usp=drivesdk

  • 臺灣資產配置profiles_2025-12-30

  • https://drive.google.com/file/d/1UZzv1lGiPwjGhixHc7XNYUrtoF5F-q2e/view?usp=drivesdk

  • 美國資產配置(更新版） profiles_2026-01-01.json

  • 我在看yahoo的QQQ历史數據（https://finance.yahoo.com/quote/QQQ/history/?period1=951868800&period2=1767205210&frequency=1mo），又對照咱們的回測excel （https://docs.google.com/spreadsheets/d/1nj14PSLwzGiHshYxE_STQUCIv2q80wxg/edit?gid=1151798314#gid=1151798314 ）, 發現咱們回測工具使用的數據用錯了：

  • 計算維持率，應當使用每月的最低價， 系統現在用的是每月的調整後收盤價，這個還是會誤導大家的，我需要今明兩天趕緊把這個 bug 改了， 發布後我會通知您。

見附件

  • 另外， 回測引擎的兩份文檔如下：

  • CLEC 策略回測工具 - 用戶使用說明書

  • https://github.com/yutaofr/clec-strategy-backtest/wiki/%E7%94%A8%E6%88%B7%E4%BD%BF%E7%94%A8%E8%AF%B4%E6%98%8E%E4%B9%A6

  • CLEC 策略回測引擎說明書

  • https://github.com/yutaofr/clec-strategy-backtest/wiki/CLEC-%E7%AD%96%E7%95%A5%E5%9B%9E%E6%B5%8B%E5%BC%95%E6%93%8E%E8%AF%B4%E6%98%8E%E4%B9%A6

  • 源代碼庫也可以共享給大家 (https://github.com/yutaofr/clec-strategy-backtest):

  • 我知道一些中國大陸的同學無法登錄vercel, 但國內是可以直接看 github的，他們可以把代

智慧調整（ Smart Adjust）（聰明再平衡）

  • 每年十二月觸發一次。

  • 計算「QLD 獲利」：年末資產-[年初資產＋當年投入資金」

  • •多頭情境（ Bull Case，QLD獲利 > 0）

  • 賣出 1/3 QLD獲利，並轉為現金。

  • •空頭情境（ Bear Case，QLD獲利<=0）

  • 使用現金買入 QLD；

  • 買入金額 = 2%

彈性再平衡（ Flexible Rebalancing）

  • 優先確保目標現金緩衝池：

  • 現金緩衝 = 年度支出 X 支應年數

  • 模式 A：現金緩衝不足（ Cash < 現金緩衝）

  • 多頭（QLD 獲利 > 0）

  • 從 QLD 獲利中提取 1/3 QLD獲利轉為現金。

  • 空頭（QLD獲利<=0）

  • 資產交換：

  • 賣出 QQQ 的 2 單位，買入 QLD（無需動用現金的逢低加碼）。

模式 B：現金緩衝充足（ Cash >= 現金緩衝）

  • 防禦型（ Flex 1）

  • 完全遵循 Smart Adjust 邏輯：

  • 多頭 → 獲利轉現金 ｜ 空頭 → 以現金買入。

  • 積極型（ Flex 2）

  • 多頭：

  • 賣出 QLD 中 1/3 QLD獲利轉買 QQQ（股權交換以降低風險）。

  • 空頭：

  • 遵循 Smart Adjust（使用現金買入）。

00547 【真正的風險不是下跌；可以通過模擬考驗才是能夠活著的資產配置。】圖 19-1：遵循 Smart Adjust（使用現金買入）。

XNAS 指的是 Xtrackers NASDAQ 100 UCITS ETF 1C 交易所買賣基金（ ETF），是由全球知名資產管理公司DWS（德意志銀行集團旗下）發行，追蹤納斯達克100指數（NASDAQ100）在IB上也有美元計價的選項，選擇 LSEETF 結尾，現在一股約 60美元。

資產規模約19億美元，比 CNDX少；管理費 0.2%，比CNDX優。所以可以自行去評估看看。

我有把CNDX/ EQAC/ XNAS 拉報酬率做比較，績效都差不多，不同區間各有千秋。

香港3451.HK 9451.HK 可以取代高股息QQQI

  • 是否要取代 3416.HK 見仁見智。

  • https://chatgpt.com/share/695294d3-1694-8013-9aab-d65e293029cd

@Pangpang88633•7小時前

  • 關於2:10左右臺灣人如何把人民幣匯回臺灣的問題，我可以分享一下，一般我們的額度只有 RMB10萬/年，但是如果有完稅證明是沒有額度限制的，我所知道比如中國銀行渣打銀行富邦華一等都可以辦理，如果在匯豐上海開戶可以持完稅證明無額度換成美金匯回臺灣匯豐。

  • 也可以在臺灣匯豐 ATM取款免手續費但是這個做法額度仍須遵守年額度 10萬。

@Pangpang88633 •16 小時前

  • @clec168 謝謝老師，我剛剛問了 Gemini，現在有個新規定是換匯和小額匯款（日額度是 8萬人民幣）是同一個額度（ 5萬美元/年），如果有大額的匯款則需要有完稅證明，這個不受5萬額度限制，其他的境外取款額度 10萬不變。建議如果是大額的可以詢問大陸的匯豐銀行，他們的環球轉帳功能很方便，我也是這麼匯款回來的，希望這個資訊對那位朋友有幫助！趁這個機會預祝老師身體健康新的一年平安順利！

謝謝老師的付出期待有更多的人跟隨老師

  • James 老師好！ 我是大陸的Kevin，最近搬運您的節目到喜馬拉雅方便大陸不會翻牆收聽您的節目，目前已經搬了153個接下來會抽空會把 podcast上的所有節目都搬運過來，另一方麵持續更新每周的節目 .（在大陸用podcast沒辦法直接收聽clec的節目）喜馬拉雅可以很方便在車上收聽！

  • 這是喜馬拉雅連結

  • https://m.ximalaya.com/selfshare/albumnew/110339131 https://m.ximalaya.com/selfshare/albumnew/110339131

  • 謝謝老師的付出期待有更多的人跟隨老師

喜馬拉雅連結 https://m.ximalaya.com/selfshare/albumnew/110339131

投資組合裡麵沒有純現金，在臺灣所謂的現金就是全部是在 00865 B

  • 所有現金都是在 00865B，現金就是放在 00865B （美國投資者現金放在貨幣市場基金 BOXX SGOV BIL SWVXX )

  • 投資組合裡麵沒有純現金，在臺灣所謂的現金就是全部是在 00865 B。

  • 活存（saving account checking account )純現金金額不超過一個月得開銷。我的活存現金差不就是幾天而已。我需要錢就從質押借款帳戶調錢，不質押借款者賣出貨幣市場基金隔天就可以轉出支付帳單＠

  • 應該說一輩子在活存帳戶的現金不會超過一個月的繳款與生活費。

  • 這個月需要多少花費，就是賣多少 00865B，或質押借款一個月金額！

不理財才是最大風險！

  • 買保險就是不理財，懶惰，想將風險轉嫁給保險公司，可能嗎？保險公司是慈善單位嗎？

  • 保險公司是貧窮製造機器，社會上的病毒，傳播貧窮的病毒。

年輕人，孩子一定要盡快生，不要等，不要等有錢再考慮。你怎麼知道到時可以懷孕？

  • 越年輕問題越少，有問題可以人工受孕，不要拖！

  • 你希望可以陪小孩長大，結婚，生孫子，還可以看到曾孫，你晚生，萬一意外，你什麼都沒有了！

  • 晚生小孩是極大風險！（以上純屬我的觀念 😆）

  • 每個家庭都是一本書，我們能夠讓大家同富有，將每個家庭劇本從悲劇轉為喜劇，是我們頻道的宗旨。

CLEC 投資理財教育學院

00451《2024年度》投資第一堂課：價值一億元的投資人生講座，2023年12月29日，CLEC 投資理財頻道。

YouTube: https://youtu.be/4FMjmyBpTzw

市場天天都上漲很美好、很快樂🍂🌷🌹🌸🌼🌺🌻 🌞💫✨🌟🌈🌈❤

我們在 YouTube 留言區有置頂留言，可以下載講義和其他相關連結資訊

  • 或寫 email 給我

  • [email protected]

  • [email protected]

2026

2026 年簡報資料。

00548【為什麼 QQQI 的股息能穩定又安心？關鍵不在配息，而在資產配置與人性管理】

00548【為什麼 QQQI 的股息能穩定又安心？關鍵不在配息，而在資產配置與人性管理】

目錄

相關資料文件正文市場長期只有上漲市場震盪於我無關！投資者永遠極度樂觀！市場永遠持續上漲只漲不跌這是詐騙大家要小心，我不會直接跟你們聯絡，除非你有問題來問我你們要記得在clubhouse我的正確ID @clecchairman【公告： V1.0 第三期發版】QQQ/QLD 資產配置回測 Backtester見附件智慧調整（ Smart Adjust）（聰明再平衡）彈性再平衡（ Flexible Rebalancing）模式 B：現金緩衝充足（ Cash >= 現金緩衝）香港3451.HK 9451.HK 可以取代高股息QQQI@Pangpang88633•7小時前@Pangpang88633 •16 小時前謝謝老師的付出期待有更多的人跟隨老師投資組合裡麵沒有純現金，在臺灣所謂的現金就是全部是在 00865 B不理財才是最大風險！年輕人，孩子一定要盡快生，不要等，不要等有錢再考慮。你怎麼知道到時可以懷孕？市場天天都上漲很美好、很快樂🍂🌷🌹🌸🌼🌺🌻 🌞💫✨🌟🌈🌈❤