CLEC投資理財資料庫00553【如何運用QQQI＋433 產配置打造15倍年開銷退休現金流？】
00553【如何運用QQQI＋433 產配置打造15倍年開銷退休現金流？】
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文件正文
市場長期只有上漲
Clubhouse 輕鬆聊投資CLEC 投資理財頻道
2026年2月14日
YouTube 影片編號 00553
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下週 2026年2月21日 Clubhouse 和YouTube Weekly 影片停播一次！
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2026年2月28日復播！
市場震盪於我無關！
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市場震盪於我無關！
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國際局勢與我無關！
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市場分析與我無關！
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財務報表與我無關！
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經濟局勢與我無關！
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所有一切與我無關！
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無視市場聲色起浮！
免責宣告
免責宣告自2023年7月起，我們已開始註銷「CLEC 教育學院」公司登記與非營利組織程序，並將所有名稱更改為「CLEC 投資理財頻道」，原為「CLEC 投資理財教育學院」。還是會用CLEC，提醒大家，除非為James Chen本人，否則與我們無關，請勿受騙。
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投資風險高，可能導致重大損失。如果您無法承受短期內超過10%的虧損或幾年內超過20%的下跌，則建議不要投資。請注意自己的現金流安全，並充分理解我們的投資哲學後再行動。投資需謹慎，所有決策均需自行負責。
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投資者永遠極度樂觀！
投資者永遠迎向陽光！
市場終將上漲！
投資需要忍耐！
財富值得等待！
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市場永遠持續上漲只漲不跌
注意clubhouse這位詐騙
這ID是詐騙，他常常改變ID
注意clubhouse這位詐騙
這是詐騙新帳戶ID是詐騙，他常常改變 ID
這是詐騙大家要小心，我不會直接跟你們聯絡，除非你有問題來問我你們要記得在clubhouse我的正確ID @clecchairman
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下週 2026年2月21日 Clubhouse 和YouTube Weekly 影片停播一次！
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2026年2月28日復播！
@CYMoo1190•10小時前
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請問一下老師，這個例子中，
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年生活開銷約 12萬。
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每年進行約 29-31萬的 Roth conversion。
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一年稅金大概是 10萬（加州）。
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每年須要從 PAL 借錢約22萬，用於生活支出與繳稅。
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年提領金額約佔總資產約4%。
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在此條件下，資產配置應如何規劃較為合適？
方法一、 conversion 預扣稅額！
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有兩種做法！
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方法一、 conversion 預扣稅額！
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方法二、可以部分投資 QQQI 取得不足得現金流。
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稅金十萬，可能放 一百萬在 QQQI
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通常資產在應稅帳戶，我們只能算稅後資產，也就是只能計算應稅帳戶的70%算你的退休資產。（brokerage account 也算應稅帳戶，除非是做股票質押打死不賣資產，才能全額計算。）
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例如你應稅退休帳戶有3,000,000，我們計算應該只有 2,100,000如果你的其他帳戶還有2,000,000你的退休總資產是有4,100,000，你的退休開銷是 4,100,000的2%，而不是 5,000,000的2%。
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@林-07m・2 小時前
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請問老師，不同銀行的方案，要選擇每個月還本金加利息（ 2.5%），或是每個月只還利息（3.1%），20年後再還本金？
如果本金可以超過十五年後再還，可以只還利息！
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如果本金短於十年內要還，那本利和還會必較安全！
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十年內不保證市場上漲，如果 10年後你的資產是虧損的，又要還債本金，你可能得殺低股票。
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我又找到兩個中國內地的高股息基金：一個是007751（景順長城滬港深紅利成長低波指數 A類），股息率 8%左右，單位淨值增長率3年平均年化6%左右；另一個是 561580（華泰柏瑞中證中央企業紅利ETF），股息率 7.6%，單位淨值增長率3年平均年化 8.21%。
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關於中國內地的現金產品，我找到一個債劵基金161115（易方達歲豐添利債劵），近 5年最大回撤-2.23%，近4年平均年化 3.2%。您看是否可以替代貨幣基金。
加拿大是可以抵押股票貸款，我知道加拿大的 RBCprivate bank 是可以的，但要求至少 100百萬加•幣
- 加拿大 RBC銀行有security based Lending. 好像是可以股票質押！需要確認看看 ... https://www.rbcclearingandcustody.com/en-us/products-and-services/securities-based-lending/
我一直跟大說資產配置不會決定你的績效
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決定績效的是未來市場狀況。
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如果市場一直跌，現金多 beta 低，虧得少，績效好。
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如果市場未來是持續上漲，現金少 beta 高，賺得多，績效好。
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如果是未來市場既下跌又上漲震盪，績效好壞誰知道。
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我們對未來市場一無所知，所以對資產配置的績效也是一無所知。
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不要以預測資產配置績效好壞來決定自己的產配置，這就如預測未來市場走向一樣徒勞。
要滿足退休現金流要求，我們建議最少要有十五倍的年開銷！資產更多當然更好！
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例如一年需要 60萬臺幣， 60x15=900萬，你最少需要 900萬臺幣才能退休！
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其中十年的年開銷放 QQQI , 60x10=600 萬投資 QQQI，取得生活現金流。
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其餘五年年開銷， 60x5=300 萬可以做 70 / 30，
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300x70%=210萬投資00662
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300x30%=90萬投資 00865B
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如果五年年開銷要自己做 433 或其他配置也可以。這部分大機率是不會動！
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或是 QQQI 的現金流搭配其他資產配置也取得現金流，兩者資產配置同時提供現金流，哪就要自己計算 QQQI 需要多少比例。
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QQQI 的現金流是相對穩定，雖然股價隨市場波動，但影響不大。過去我們解釋過。
CLEC 投資理財教育學院00451 《2024年度》投資第一堂課：價值一億元的投資人生講座2023年12月29日 CLEC投資理財頻道 https://youtu.be/4FMjmyBpTzw
市場天天都上漲很美好、很快樂🍂🌷🌹🌸🌼🌺🌻 🌞💫✨🌟🌈🌈❤
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