【在401K全額提撥之後,我還能對傳統IRA提撥嗎?】

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「401K和IRA是分開的退休儲蓄帳戶。只要有工作收入,一個人可以同時向兩者供款。每個帳戶都有其各自的供款限額。據我所知,並不存在像『總額限制』這樣的東西(例如401K供款加上IRA供款的總額不能超過某個限額)。我每年都會對401K和I RA進行最高額的供款。由於收入限制,我需要使用後門Roth IRA策略。」 Can I Have a 401(k) and an IRA?

Yes, you can have both a 401(k) and an IRA. But the taxadvantages of a traditional IRA may be limited, depending on your income.

「我可以同時擁有 401(k) 和 IRA 嗎?

是的,你可以同時擁有 401(k) 和 IRA。不過,傳統 IRA 的稅務優惠可能會因你的收入而受到限制。」」

是的,在你已經對401(k)計劃進行了全額供款之後,你仍然可以對傳統IRA(Individual Retirement Account)進行供款。不過,有幾點需要注意:

1. 供款限額:2024年,對於年齡在50歲以下的個人,傳統IRA的年度供款限額是$6,500。如果你年滿50歲,則可以進行額外的$1,000 "catch-up"供款,使得總額達到$7,500。

2. 稅收扣除資格:如果你已經參加了401(k)計劃,並且你的收入超過一定的限額,那麼你的傳統I RA供款可能不會有資格獲得稅收扣除。2024年,如果你是單身,調整後總收入(AGI)超過$83,00 0,或者你已婚聯合報稅,AGI超過$136,000,則

以下是2024年對於傳統IRA扣除資格的收入階段

稅收扣除將逐漸減少,並最終在AGI達到一定限額時消失。

3. 稅務策略:即使你不能扣除傳統IRA的供款,你仍然可以考慮供款,因為IRA帳戶中的投資增長是遞延稅的。(James 我不建議提撥稅後的traditional IRA , 造成未來 convention 的複雜度!)

當你參加了僱主贊助的退休計劃(如401(k)),並且收入超過一定限額時,你對傳統IRA的供款可能無法享受全部的稅收扣除。這種扣除資格會隨著你的調整後總收入(AGI)的增加而逐漸減少,甚至完全消失。

以下是2024年對於傳統IRA扣除資格的收入階段:

1. 單身/戶主報稅

• 完全扣除:如果你的AGI低於$73,000,你可以享受傳統IRA供款的全部稅收扣除。

### 2. 已婚聯合報稅

• 部分扣除:如果你的AGI在$73,000到$83,0 00之間,扣除額會逐漸減少。

• 無法扣除:如果你的AGI超過$83,000,則無法享受傳統IRA的稅收扣除。

2. 已婚聯合報稅

• 完全扣除:如果你們的AGI低於$116,000,可以享受全部的稅收扣除。

• 部分扣除:如果你們的AGI在$116,000到$1 36,000之間,扣除額會逐漸減少。

• 無法扣除:如果你們的AGI超過$136,000,則無法享受稅收扣除。

3. 已婚分開報稅

• 部分扣除:如果你的AGI在$0到$10,000之間,扣除額會逐漸減少。

無法扣除:如果你的AGI超過$10,000,則無法享受稅收扣除

這些收入限額會影響你在傳統IRA中的供款是否可以完全扣除、部分扣除或完全無法扣除。因此,如果你的收入較高,你可能需要考慮其他退休儲蓄選項,例如Roth IRA,或者諮詢專業的財務顧問來制定最佳的退休儲蓄策略。

「重要的是要注意,按比例規則會將所有的IRA視為一個IRA。這被稱為合併規則。開設一個新的IR A賬戶並進行不可扣除的供款,無法避免此規則。」 It is important to note that the pro-rata rule treats all IRAsas one IRA. This is referred to as the Aggregation Rule. Opening a new IRA account and making a nondeductible contribution does not avoid this rule. Avoid the Pro Rata Rule with Backdoor & Mega Roth Conversions | RGWM

https://rgwealth.com/insights/how-to-avoid-the-pro-rata-rule-with-backdoor-and-mega-roth-conversions/Can I Have a 401(k) and an IRA? - NerdWallet https://www.nerdwallet.com/article/investing/can-i-have-a-401k-and-an-ira How To Report 2023 Backdoor Roth In TurboTax (Updat ed) https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html