00577【六、七十歲投資也不遲！從17倍年開銷、退休前信貸到QQQI資產配置】

如果還有工作收入，當然不需要動用投資資產。只要投資時間超過 15 年，資產永久減損的風險就會大幅降低。
即使到了 65 歲才開始投資，只要不是一次單筆投入，而是每個月將養老金以外的多餘收入持續投入，透過分批買進，就能降低在市場高點一次投入的風險。
如果在市場高點單筆買進，遇到嚴重的市場下跌，這筆資金可能需要很長時間才能回到原來的價值；但是每月持續分批投入的人，可以在市場波動與下跌時買到相對便宜的資產。因此，即使到了六、七十歲才開始投資，只要持續將每月的多餘收入投入，持有五年以上，虧損的機率也會大幅降低。
如果六、七十歲時已經退休，準備將一筆資金單筆投入，就必須做好資產配置。只要資產配置適當，並將提領率控制在合理範圍內，退休資產仍然有機會一輩子用不完，不必過度擔心市場可能長期下跌。

中國場內納斯達克 100 基金查詢

例如可查到 513100、513300、513110、159632、159501、159513、159660、513390、513870 等產品。集思錄的優點是可以直接比較各基金的溢價率與成交量，比單純查看行情更實用。
另一個選擇是天天基金的場內交易基金淨值，資料比較完整，但篩選與比較納指 ETF 時，集思錄更方便。
161130、160213 等是場內 LOF，不是 ETF。若要整理「所有場內納指 100 基金」，可以把 ETF 與 LOF 一起查看，但分類時應分開標示。

以納斯達克 100 基金為例

ETF：513100 國泰納斯達克 100 ETF、513300 華夏納斯達克 100 ETF、513110 華泰柏瑞納斯達克 100 ETF、159632 華安納斯達克 100 ETF、159501 嘉實納斯達克 100 ETF。
LOF：161130 易方達納斯達克 100 LOF、160213 國泰納斯達克 100 LOF。
雖然 161130 與 160213 都能在證券帳戶中像股票一樣買賣，但本質上屬於 LOF，不是 ETF。
如果只是透過證券帳戶長期買進納斯達克 100 基金，實際操作感受非常接近，都是輸入代號後直接買進。

接近退休時的信貸與資產配置試算

接近退休的人，如果收入穩定、信用良好，可以在退休前評估申請信用貸款；但必須確定退休後仍有足夠的現金流償還貸款。
假設每月生活開銷為 10 萬元：10 萬元 × 12 個月 = 每年開銷 120 萬元；120 萬元 × 17 年 = 2,040 萬元。擁有相當於 17 年生活開銷的資產，即 17 倍年開銷，是最低的退休門檻。

退休前申請 150 萬元信用貸款

貸款期限 7 年，年利率 4%，本息平均攤還每月約 20,503 元。
借款後可運用的總資金：2,040 萬元 + 150 萬元 = 2,190 萬元。

以 12 年開銷估算現金流需求

貸款期間每月的資金需求：10 萬元 + 2.0503 萬元 = 12.0503 萬元。
以 12 年開銷作為現金流需求估算：12.0503 萬元 × 12 個月 × 12 年 = 1,735.2432 萬元。
四捨五入後約為 1,735 萬元，可以考慮透過複委託投資 QQQI，作為退休現金流資產。

QQQI、00662 與 00865B 資產配置

採用 12 年開銷配置 QQQI，是為了預留安全邊際，以因應市場下跌、配息波動及配息減少的風險。
其餘資金：2,190 萬元 - 1,735 萬元 = 455 萬元。
70%：455 萬元 × 70% = 318.5 萬元，投資 00662（那斯達克 100 指數 ETF）。
30%：455 萬元 × 30% = 136.5 萬元，投資 00865B（國泰美國短期公債 ETF），作為低波動資金部位。

簡單、方便、有效

「吾所以有大患者，為吾有身；及吾無身，吾有何患？」
任何事情，包括投資，道理都是一樣：簡單、方便、有效！
凡是過度複雜的方法，通常都不是最好的解決方案！
貧窮與富有，往往只有一線之隔。持續、長期投資那斯達克 100 指數基金，讓自己一步一步走向富有！

市場天天都上漲，很美好、很快樂

市場天天都上漲，很美好、很快樂。

價值十億元的投資講座

由 CLEC 投資理財頻道在 X 上發布「價值十億元的投資講座」。
00694，2026 年投資第一堂課「價值十億元的投資講座」第一章，2026 年 5 月 5 日：https://x.com/CLEC168/status/2071329516484796535/video/1?s=66
00695，2026 年投資第一堂課「價值十億元的投資講座」第二章，2026 年 5 月 6 日：https://x.com/CLEC168/status/2071585253316313318/video/1?s=66
00696，2026 年投資第一堂課「價值十億元的投資講座」第三章，2026 年 5 月 7 日：https://x.com/CLEC168/status/2071585566735700473/video/1?s=66

編號: 00577

發布日期: 2026-08-08

頁數: 31

原始檔名: 00577【六、七十歲投資也不遲！從17倍年開銷、退休前信貸到QQQI資產配置】日期：2026年8月8日簡報資料.pdf

原始檔案: 開啟檔案

現有的影片增加了 AI 精煉影片內容。
新增整理 QQQ 歷年漲跌幅的工具：https://clec168.com/qqq-returns

B 站專欄觀看方式

由於大家對 B 站的應用專欄不熟悉，導致老師的貼文無法正常觀看，特此引導。
PC 端：點開主頁，第一行就是專欄，可以直接觀看老師的最新貼文。
手機端：主頁第一欄為 B 站預設，無法更改；第二欄為貼文專欄。也可以點擊投稿，在下方找到專欄。專欄內文字原封不動，只除去敏感詞。

CLEC168 投資理財 B 站頻道

頻道已初步建立，可以看到所有影片、文章與 James 漫談：https://space.bilibili.com/473957263

市場長期只有上漲

Clubhouse 輕鬆聊投資

CLEC（California Life Enrichment Club）投資理財頻道

2026 年 8 月 8 日

X 平台影片編號 00577

能夠投資的錢立即以市價買進，打死不賣

能夠投資的錢立即以市價買進，打死不賣！買完就睡覺。

哪一個字看不懂？

不要再問這樣買可以嗎、要分批嗎？

更不要說要等下跌再買進，你不是神！

等待是最笨策略！

任何保險立即直接解約贖回，自己投資

任何保險立即直接解約贖回，自己投資，資產一輩子會增長四個零。你拿回十萬，一輩子會變十億！你自己可以成長成十億、百億，何必放在保險公司爛呢？
不要再問保險借款的事！不要用保單借款，這樣做會窮上加窮！
不要保險，不要保險，不要保險！遠離保險，遠離做保險經紀的朋友。
有保險的立即馬上找附近臨櫃解約，無需跟你的保險經紀糾纏！

投資不需要知道很多，以下的不要問

不要問個股，也不要問我沒提的其他標的。
不要問何時買、何時賣。
不要問什麼時候會下跌、何時會上漲。
不要問還會跌嗎、會跌到哪。
不要問還會漲嗎、會漲到哪。
投資不是懂越多越好，有錢就買，打死不賣，才是關鍵重點。

簡報講義與教學資料

資料分為「簡報講義」與「教學資料」兩個資料夾，目前開放「檢視」及「下載」給知道連結的學員。
短網址：http://u.pc.cd/Mx3italK
相同位置：https://u.pcloud.link/publink/show?code=Mx3italK
「簡報講義」短連結：https://pse.is/9cal8k
「簡報講義」長連結：https://u.pcloud.link/publink/show?code=kZHbTr5ZoHoc9XwCqkXalpr17rjG2keBGvBX
「教學資料」短連結：https://pse.is/9cal8x
「教學資料」長連結：https://u.pcloud.link/publink/show?code=kZQbTr5ZE2GWjjajXERLzYfWVMTIPQccDmRy
無需註冊，在大陸的朋友一樣可以正常下載。

有問題可以留言或寫 Email

有問題可以在 X 平台、臉書留言，或寫 Email 給我：[email protected]。

市場震盪於我無關

市場震盪於我無關！
國際局勢與我無關！
市場分析與我無關！
財務報表與我無關！
經濟局勢與我無關！
所有一切與我無關！
無視市場聲色起伏！安心。

免責宣告

我們影片及相關內容僅供教育目的，無營利行為。我們沒有任何討論群組或社團，如果有人邀請您加入，請小心詐騙。

我們提供的所有資訊僅為個人經驗分享，並非專業投資顧問（Certified Financial Advisor/Planner）建議。投資決策應基於個人研究，不應僅依賴影片內容。

投資者永遠極度樂觀

投資者永遠極度樂觀！

投資者永遠迎向陽光！

市場終將上漲！

投資需要忍耐！

財富值得等待！

追蹤、留言、轉發與訂閱

追蹤、留言、按愛心、轉發分享。
Apple Podcast 記得給五顆星。
訂閱才能收到市場即時訊息。

市場永遠持續上漲

市場永遠持續上漲，只漲不跌。

小心詐騙

小心有人冒用我們的名字！在此留言貼文，我們沒有 WhatsApp 帳戶，也不會邀你入群，沒有個股投資，更不會提醒交易入場點和出場點！小心詐騙！

所有資產配置都應以一輩子用不完為原則

如果還有工作收入，當然不需要動用投資資產。只要投資時間超過 15 年，資產永久減損的風險就會大幅降低。
即使到了 65 歲才開始投資，只要不是一次單筆投入，而是每個月將養老金以外的多餘收入持續投入，透過分批買進，就能降低在市場高點一次投入的風險。
如果在市場高點單筆買進，遇到嚴重的市場下跌，這筆資金可能需要很長時間才能回到原來的價值；但是每月持續分批投入的人，可以在市場波動與下跌時買到相對便宜的資產。因此，即使到了六、七十歲才開始投資，只要持續將每月的多餘收入投入，持有五年以上，虧損的機率也會大幅降低。
如果六、七十歲時已經退休，準備將一筆資金單筆投入，就必須做好資產配置。只要資產配置適當，並將提領率控制在合理範圍內，退休資產仍然有機會一輩子用不完，不必過度擔心市場可能長期下跌。

中國場內納斯達克 100 基金查詢

例如可查到 513100、513300、513110、159632、159501、159513、159660、513390、513870 等產品。集思錄的優點是可以直接比較各基金的溢價率與成交量，比單純查看行情更實用。
另一個選擇是天天基金的場內交易基金淨值，資料比較完整，但篩選與比較納指 ETF 時，集思錄更方便。
161130、160213 等是場內 LOF，不是 ETF。若要整理「所有場內納指 100 基金」，可以把 ETF 與 LOF 一起查看，但分類時應分開標示。

以納斯達克 100 基金為例

ETF：513100 國泰納斯達克 100 ETF、513300 華夏納斯達克 100 ETF、513110 華泰柏瑞納斯達克 100 ETF、159632 華安納斯達克 100 ETF、159501 嘉實納斯達克 100 ETF。
LOF：161130 易方達納斯達克 100 LOF、160213 國泰納斯達克 100 LOF。
雖然 161130 與 160213 都能在證券帳戶中像股票一樣買賣，但本質上屬於 LOF，不是 ETF。
如果只是透過證券帳戶長期買進納斯達克 100 基金，實際操作感受非常接近，都是輸入代號後直接買進。

接近退休時的信貸與資產配置試算

接近退休的人，如果收入穩定、信用良好，可以在退休前評估申請信用貸款；但必須確定退休後仍有足夠的現金流償還貸款。
假設每月生活開銷為 10 萬元：10 萬元 × 12 個月 = 每年開銷 120 萬元；120 萬元 × 17 年 = 2,040 萬元。擁有相當於 17 年生活開銷的資產，即 17 倍年開銷，是最低的退休門檻。

退休前申請 150 萬元信用貸款

貸款期限 7 年，年利率 4%，本息平均攤還每月約 20,503 元。
借款後可運用的總資金：2,040 萬元 + 150 萬元 = 2,190 萬元。

以 12 年開銷估算現金流需求

貸款期間每月的資金需求：10 萬元 + 2.0503 萬元 = 12.0503 萬元。
以 12 年開銷作為現金流需求估算：12.0503 萬元 × 12 個月 × 12 年 = 1,735.2432 萬元。
四捨五入後約為 1,735 萬元，可以考慮透過複委託投資 QQQI，作為退休現金流資產。

QQQI、00662 與 00865B 資產配置

採用 12 年開銷配置 QQQI，是為了預留安全邊際，以因應市場下跌、配息波動及配息減少的風險。
其餘資金：2,190 萬元 - 1,735 萬元 = 455 萬元。
70%：455 萬元 × 70% = 318.5 萬元，投資 00662（那斯達克 100 指數 ETF）。
30%：455 萬元 × 30% = 136.5 萬元，投資 00865B（國泰美國短期公債 ETF），作為低波動資金部位。

簡單、方便、有效

「吾所以有大患者，為吾有身；及吾無身，吾有何患？」
任何事情，包括投資，道理都是一樣：簡單、方便、有效！
凡是過度複雜的方法，通常都不是最好的解決方案！
貧窮與富有，往往只有一線之隔。持續、長期投資那斯達克 100 指數基金，讓自己一步一步走向富有！

市場天天都上漲，很美好、很快樂

市場天天都上漲，很美好、很快樂。

價值十億元的投資講座

由 CLEC 投資理財頻道在 X 上發布「價值十億元的投資講座」。
00694，2026 年投資第一堂課「價值十億元的投資講座」第一章，2026 年 5 月 5 日：https://x.com/CLEC168/status/2071329516484796535/video/1?s=66
00695，2026 年投資第一堂課「價值十億元的投資講座」第二章，2026 年 5 月 6 日：https://x.com/CLEC168/status/2071585253316313318/video/1?s=66
00696，2026 年投資第一堂課「價值十億元的投資講座」第三章，2026 年 5 月 7 日：https://x.com/CLEC168/status/2071585566735700473/video/1?s=66

00577【六、七十歲投資也不遲！從17倍年開銷、退休前信貸到QQQI資產配置】

目錄

00577【六、七十歲投資也不遲！從17倍年開銷、退休前信貸到QQQI資產配置】

目錄