Bear 分享

Bear 分享 - (02/13/2023)

James老师您好：

在经历过买在新冠肺炎后的起涨，以及信贷ALL-IN买在高点后的3天开始发生俄乌战争的修正，这真的是很棒的经验，因为很密集的时间酸甜苦辣的都尝过一轮。我也常观察自己的内心感受与想法，这一路在老师陪伴下撑过来了，对日后的投资将会有更坚强的实力、知识、心理素质面对!

未来我的案例一定可以帮助到很多辛苦的劳工，激励年轻人跟中高龄者!首先我并不是出身家境富裕可以有爹妈帮忙出房屋头期款或创业开店的家庭，凡事都要靠自己努力赚。第二则是工作并不是收入高的半导体或金融业，只是一般的主管薪资来养家，第三并没有优渥的人脉背景可帮忙创业，第四则是从微薄资金起家投资指数，第五为年纪已属职场中年，拼不赢年轻后进，第六则是没有过人的聪颖及口才、外貌，第七则是职场常吃小人亏……

乐观的人看到机会及财富，在一堆不利因素之下，我看到了10年乃至退休后的人生，这些不利的因素都可以在努力执行存钱投资指数、抱牢不卖、资金风险管理、信贷质押等策略而走向优渥退休生活的成功案例，将会给很多上班族起到强大的激励与示范，甚至我退休后可以四处进行指数投资的教学，将希望与知识带给很多辛苦的受薪劳工，从劳保破产跟被资本主义剥削中走出来。

未来在剩下约12年退休的状况下，我打算执行的策略如下，想请问老师有无疏漏之处：

1.已复委托持有的QQQ部位继续持有不卖。

2.每月第一个交易日下单，持续加码6,000元买进00662(QQQ)跟00646(SPY)，每年共7万2,000元

3. 每年另外储存20万于隔年1月开始，进行每月初分散投入，用6个月时间投完，也可避免临时有紧急用途时无钱可用。

4. 另外准备一个户头随时具备有6个月以上的家用存款，我觉得这样会让内心很稳定面对市场修正。

5.日后在碰上市场修正25%以上时，适度向银行借贷来投入股市，但必须衡量每月扣除开支及贷款还款后，还必须有钱吃饭不影响日常的状况。另外投入的方式则是分成6个月布局完成，因为我也不知道市场何时见底。

6.当资产部位上涨到1,000万时，我就已经具备「银行养」的资格了，每年可以去质押4%，约40万来过生活，等于每个月有3万3,000元左右，但我也可以适度把这40万再拿去加码买QQQ/SPY，连续5年后，质押已达首年总资产20%时(200万)，就不可以再过度的曝险了。

。

7. 随着资产的不断增长，当上涨到2000万时，每年质押4%为80万，加上法定退休年金，估计每月达到9万多，没有房贷压力下，在台湾其实可以过得很滋润。

谢谢老师从辅大上课以来的指导。

——————

回复

Hi Bear

在市场高点时要尽量降低质押比重或根本没借款并持有现金部位，，低点时才有实力加码。

市场越是低点，市场恐惧，投资者应该积极，现金部位可以降低，或质押借款比例可以拉高。在市场低点时，要勇敢加码，将可投资的资金全数投入，质押最高可以20%。

一、通常在市场恐惧低点时：

保守投资者（现金）：（股票资产）：0%-10%：100%-90%

积极投资者（现金负债总负债最高）：（股票资产）：20%：80%

二、市场上涨经过恐惧低点几年，从底部上涨一倍以上：

保守投资者（现金）：（股票资产）：10%-20%：90%-80%

积极投资者（现金负债总负债）：（股票资产）：10%：90%

三、市场上涨，从底部上涨四倍以上，（市场跌50%以上的机率变高。）

保守投资者（现金）：（股票资产）：20%-30%：80%-70%

积极投资者（现金负债总负债）：（股票资产）：0%-10%：100%-90%

以上的比率，只是原则上供参考，每个人要抓住自己舒服的投资资产配置。

市场低档勇于买进；市场高档降低借款提高现金部位。

James