财务自由陷阱：为什么你不必存到4800万？1440万才是你退休的黄金密码！

留言 @ChrisLu-eg6yc，7 分钟前：

老师好，因为听过老师的课，所以了解到，先达到年开销的 15 倍，可以考虑退休。再来目标要存到年开销的 50 倍，年提领 2%。

所以我心里想的是，我最少也要到 4800 万，这样一个月会有 8 万的生活费。麻烦请老师开导，哪里有错误。

留言回复：

8 x 12 x 15 = 1440。

你只要有 1440 万就可以退休！你这一生不用达到年开销 50 倍。你无需到 4800 万，对你没意义。

股票流动资产超过 15 年年开销的部分，对人生意义一点都不重要，也没必要。

你有 1440 万：

1. 8 x 12 x 10 = 960 万，复委托 QQQI。
2. 8 x 12 x 5 x 70% = 336 万，投资 00662。
3. 8 x 12 x 5 x 30% = 144 万，投资 00865B。

你一辈子都可以无忧无虑，有钱花。多出来的只是遗产。

在中国或其他地区，要看你投资的高股息利率。

如果以 6% 高股息计算：

1. 一年开销 10 万人民币。
2. 10 / 6% = 166.667 万，放在高股息。
3. 10 x 5 = 50 万，做 70/30 或 80/20 配置。
4. 需要退休资产：166.67 + 50 = 216.67 万。
5. 216.67 / 10 = 21.667 倍年开销。