CLEC投资理财文档读者行动清单 13个行动指令
读者行动清单
13个行动指令
这本书不是用来读完的，是用来执行的。以下是合上书之后的行动指令——前十项多数读者可以尽早动手；第 11～13 项属「进阶／条件式」，要等资产规模到位、或有特定需求时再做，不是人人今天就该开杠杆、查借款空间或帮长辈办预告登记。
基础执行（多数读者可尽早做）
| # | 行动 | 参阅章节 |
|---|---|---|
| 1 | 完成证券帐户与扣款帐户设定，确保下月可自动扣款 | CH02 |
| 2 | 算出每月储蓄率，直接设定固定投入金额 | CH02、CH03 |
| 3 | 在保留必要生活现金后，买入第一笔核心指数部位，金额小也要开始 | CH08、CH10 |
| 4 | 盘点现有资产，先分类为核心成长／杠杆成长／防御现金短债／非核心，再逐步靠近 433 配置 | CH11 |
| 5 | 删除即时报价、财经名嘴、投资群组与盘中推播，只保留券商、银行与必要交易入口 | CH05、CH21 |
| 6 | 列出所有负债的利率、月付与提前清偿条件；高于 5% 且压缩现金流者优先处理，但不得为提前清偿掏空紧急预备金 | CH14 |
| 7 | 开启信用卡自动全额缴款，停止循环利息与最低应缴陷阱 | CH15、CH16 |
| 8 | 完成退休目标试算，写下目标资产、年度动用率与预计达成年份 | CH15 |
| 9 | 与家人约定一次传承对话，先整理帐户、保险、房产权状、遗嘱与紧急联络资讯 | CH26 |
| 10 | 排入每月一章复习行程，同步更新资产配置、现金水位与负债表 | 全书 |
进阶／条件式（达资产规模或有特定需求再做）
| # | 行动 | 参阅章节 |
|---|---|---|
| 11 | 先了解股票质押／证金借款规则；未达资产规模与维持率纪律前，不需立即开启质押工具，更不得借款再投资。未来若要使用，仅以 00662 为主轴质押标的，并受 20% 借款防线与维持率规则约束 | CH16 |
| 12 | 借贷安全检查：列出房贷、信贷、质押与信用卡余额，确认月付、利率、DBR／DTI、现金防线与薪资承受能力。DBR 剩余空间只是授信安全检查、不是「可借满」指令，信贷本息一律由薪资偿还；动用顺序为房贷→信贷→质押，还款顺序则相反（质押先还） | CH15 |
| 13 | 带长辈开通「地籍异动即时通」防房产被盗过户；若家庭已有明确赠与、买卖、信托或移转安排，再咨询地政士／律师是否需办「预告登记」（预告登记属特定权利保全工具，非所有家庭一律办理） | CH26 |
起步不是等准备好才开始，而是开始后才会变得准备好。