【YouTube 留言問題】沒有基金 長期績效超過QQQ。直接到美國證券商開戶是不是比較好？在美國卷商開戶有什麼要注意的？

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「沒有基金 長期績效超過 QQQ。直接到美國證卷商開戶是不是比較好？在美國證卷商開戶有什麼要注意的？」輕鬆聊投資 CLEC投資頻道 博文日期: July, 07, 2020

問題：

James老師您好：依照您上課的績效圖表來說，其實長期的績效還是QQQ比富蘭克林高科技基金與摩根增長或科技基金來得好，且不用被扣管理費，手續費等費用，若平時有利用firstrade或etoro在台灣買美股國指數長期投資的話，有錢就一律投指數投資就可以了，也無須買台灣的基金，想請問老師您的建議為何？

答覆：

沒錯，從績效來說，直接到美國證卷商開戶買QQQ 績效最好(不建議 etoro 沒有保障，我比較建議 Charles SCHWAB， Firstrade 也可以，如果你都還沒有開美國帳戶，強力建議開 Charles SCHWAB 帳戶)。

第二、是在台灣證卷商 做複委託 買 QQQ

以上兩者差別，除了 台灣會收取 交易手續費外，在美國帳戶，如果變遺產，會被扣 40% 稅率。而在台灣複委託 卻沒有遺產稅的問題！短期遺產稅可能不是考慮的重點，但長期也是要注意。

如果在 CHARLES SCHWAB 可以買 註冊地非美國的 一般基金(富蘭克林 也有非美國註冊的基金)，這樣可以避開美國遺產稅的問題。但績效也和在台灣一樣不會勝過QQQ 也就無須多此一舉！

另外，可以開共同帳戶，夫妻一方 離開，另一方 可以處理，而可能(我說的也只是可能！！）可以避開遺產問題。（雖然美國稅法是規定 共同帳戶 一方不在還是得先繳完遺產才合法。但有些人是不會被發現，已經將資產轉離開！但我要聲明，這不是合法！）

總之，資產的問題沒有單純解決辦法！

在台灣複委託 有手續費問題，但沒有 美國遺產問題 和台灣 海外資本利得 和海外資產 匯回台灣問題。

在美國開戶，投資比較有效，但有台灣海外所得問題、海外資產匯回台灣問題、美國遺產稅問題，和股息要被預扣三分之一稅款。

在台灣直接 在富蘭克林 基富通 開戶買基金，績效差一些，也可以沒有手續費和保管費，股息不會被預扣三分之一，也不會有海外資產問題和美國遺產稅問題。

以上是分析 不同投資管道的利弊得失，你參考，看看哪一種方式比較適合你！