影片導讀

這段課程介紹一個線上退休規劃工具，示範如何以目前年齡、收入、既有存款、希望退休的時間、預期壽命、退休後年度支出和假設投資報酬率建立情境。講者先以美國年輕人的收入與支出為例，檢查如果資產在預期壽命終點剛好歸零，每年需要儲蓄多少；接著提高目標資產，讓退休後的支出更多由投資收益支應。影片再比較 25 歲與 35 歲開始、65 歲與更早退休的差異，說明開始時間越晚或退休越早，每年所需儲蓄可能大幅增加。後段換成臺灣薪資和生活費情境，重做相同試算。所有金額和報酬率都是教學假設，不是保證結果，實際規劃仍需納入通膨、稅務、投資波動和個人壽命。

影片重點

• 退休計算器的核心輸入包括年齡、現有資產、退休時間、預期壽命、支出和報酬率假設。
• 資產在預期壽命終點剛好用完的方案，會面臨實際壽命超過假設時資金不足的風險。
• 影片以年度支出的倍數提高退休資產目標，示範如何為長壽和市場變化增加安全餘裕。
• 提早退休會縮短累積時間並延長提款期間，因此試算中的年度儲蓄需求明顯上升。
• 美國與臺灣案例都用來說明越早開始的時間優勢，片中數字只適用各自假設。

內容章節

約 00:00:00 · 退休計算器與必要輸入

開場介紹工具，並設定收入、存款、退休年齡、壽命、支出和報酬率。

約 00:02:10 · 資產歸零與長壽風險

第一個情境讓資金在預期壽命終點用完，藉此說明壽命假設帶來的風險。

約 00:04:15 · 提高退休資產安全餘裕

講者調高目標支出與資產，示範讓投資收益覆蓋較多退休生活費的情境。

約 00:06:20 · 提早退休與延後開始

影片比較不同開始年齡和退休年齡，顯示累積時間對年度儲蓄需求的影響。

約 00:08:50 · 臺灣收入與支出案例

後段改用臺灣薪資和退休支出假設，重新估算每月及每年儲蓄金額。

相關主題

退休規劃、退休計算器、儲蓄率、退休年齡、預期壽命、年度支出、投資報酬率、長壽風險、提早退休