影片導讀

這段課程回答「公司沒有 Roth 401(k)，只有傳統 401(k) 時怎麼辦」。講者以 2018 年提撥上限和稅率建立兩個模型：第一個每年提撥傳統 401(k)，退休後依片中假設進行 RMD、繳納所得稅，再把稅後提款投入一般投資帳戶；第二個先提撥 Roth IRA，剩餘可投資金額放入一般帳戶並長期持有指數。影片比較兩種路徑到晚年的稅後資產，並強調一般帳戶必須低周轉，否則交易會提前觸發稅負。所有提撥上限、稅率、RMD 年齡和帳戶資格均屬 2018 年假設，且影片沒有納入雇主配對等可能改變結論的條件；不構成當前退休帳戶建議。

影片重點

• 影片比較傳統 401(k) 與 Roth IRA 加一般投資帳戶的片中稅後結果。
• 傳統帳戶情境加入退休所得稅、RMD 和提款後一般帳戶的資本利得稅。
• Roth 加一般帳戶情境先扣除工作期間稅款，再分配到兩種帳戶持續累積。
• 一般投資帳戶只有在長期低周轉的假設下，才符合影片中的比較條件。
• 雇主配對、現行提撥上限與個人稅率可能改變結果，需按當前規則另行計算。

內容章節

約 00:00:00 · 公司只有傳統 401(k) 的問題

開場提出以 Roth IRA 和一般帳戶作為另一條片中比較路徑。

約 00:01:25 · 傳統 401(k) 的退休提款

講者試算傳統帳戶累積、RMD、所得稅和後續一般帳戶資產。

約 00:03:05 · Roth IRA 與一般帳戶提撥

另一情境扣除工作期間稅款，再把資金分配到 Roth 和一般帳戶。

約 00:05:05 · 稅後資產比較

影片比較兩條路徑的片中晚年資產，並加入一般帳戶資本利得稅。

約 00:06:45 · 長期持有的必要假設

結尾強調一般帳戶若頻繁操作，稅負和結果可能不再符合示範。

相關主題

傳統 401(k)、Roth IRA、一般投資帳戶、退休帳戶稅務、RMD、資本利得稅、指數投資、長期持有、提撥上限