影片導讀

來信者四十多歲、撫養三名子女，現有約四五百萬元資產，每年可存五十萬元，詢問資產未達一千萬元時的再平衡及三項產品搭配。講者認為距退休十多年不必急著質押，未理解風險前不要行動；他並提出 β 約 1.1 的配置範例，接近退休後再選擇質押或賣股支應生活，並比較退休前後差異。比例與產品均是講者回覆，並非本站建議。

影片重點

• 來信者四十多歲、育有三名子女，現有資產約四五百萬元，每年約可再存五十萬元，希望十多年後退休。
• 講者表示未達一千萬元且未理解風險前不宜質押，應先研究資料。
• 講者的範例為 70% 配置 00662、20% 配置 00670L、10% 配置 00864B，並提出年度再平衡；接近退休時再評估生活支出方式。

內容章節

約 00:00:00 · 十多年退休目標與現況

來信者交代家庭、資產與儲蓄能力，詢問未達一千萬元時的配置和再平衡。

約 00:01:40 · 先理解質押與槓桿風險

講者認為目前不用急著質押，並建議先研究相關資料，在完全理解風險之前不要輕舉妄動。

約 00:02:47 · 配置範例與退休轉換

講者提出三項標的的比例與再平衡範例，並說明接近退休時需要調整策略。

相關主題

退休前資產配置、股票質押風險、槓桿基金、00662、00670L、00864B、投資組合再平衡