影片導讀

本片處理一封已退休家庭的資產配置來信。來信者說明夫妻往返美國與臺灣、每年開銷、子女學費、房產、房貸及股票質押借款，並列出00662、QQQ、QLD、現金與00864B等流動部位。講者回覆時先把不易直接變現支應生活的房地產排除於退休流動資產之外，再依來信提供的330萬美元流動資產與7萬美元年開銷檢查資金缺口。接著，講者討論是否仍需額外保留三年生活費、房貸支出是否已計入年度預算，以及如何把既有質押借款納入現金、原型基金與槓桿基金的配置。所有金額、比例與產品都限定於來信個案及講者的試算。

影片重點

• 來信者列出退休家庭的年度開銷、子女學費、房產、房貸、股票質押與各項流動資產。
• 講者把房地產等固定資產與可直接支應退休生活的流動資產分開，並以流動資產檢查年度現金流。
• 依來信數字，講者比較330萬美元的2%與7萬美元年開銷，也討論把原預留生活費納入後的351萬美元情境。
• 回覆提醒確認7萬美元年度開銷是否包含房貸支出，再把既有質押借款納入個案配置與每年再平衡。

內容章節

約 00:00:30 · 退休家庭的資產與負債

來信者說明居住安排、年度開銷、子女學費，以及流動資產、房產與借款。

約 00:01:56 · 既有配置與調整疑問

來信者整理先前配置結果，詢問已有房貸和質押借款時應如何重新分配。

約 00:02:35 · 固定資產與流動資產的區分

講者先排除不易直接支應生活的房地產，再加總可用於退休現金流的部位。

約 00:03:11 · 依年開銷檢查資金缺口

講者以330萬及351萬美元兩種情境的2%比較7萬美元年度開銷。

約 00:04:18 · 納入借款後的配置示例

回覆把既有質押借款、現金部位、原型基金與槓桿基金一併放入個案試算，並提出每年再平衡。

相關主題

退休現金流、流動資產、固定資產、房屋貸款、股票質押、QQQ、QLD、資產再平衡