影片導讀

影片透過一封來信說明，市場下跌如何檢驗風險承受度。來信者投入一百萬元存款後遇到下跌，才發現 Beta 1.2 並不符合自己的真實感受。由於四百萬元房屋增貸剛撥款，來信者決定把整體 Beta 調低至約 0.9，並把目標從較高回報改為能長期持有、不因波動賣出的舒適配置。講者簡短肯定其找到適合自己的配置。片中借款與配置均屬個案敘述。

影片重點

• 來信者取得四百萬元房屋增貸，利率為 2.55%、期限三十年並有三年寬限期；投入一百萬元存款後的市場下跌，令其發現 Beta 1.2 超出承受範圍。
• 來信者把下跌視為壓力測試，重新認識自身風險承受度，並將整體 Beta 調整至約 0.9。
• 來信者把重點轉向可持續持有二十至三十年的舒適配置；講者則肯定其找到適合自己的風險範圍。

內容章節

約 00:00:18 · 房屋增貸條件

來信者交代增貸金額、利率、期限與寬限期。

約 00:00:29 · 下跌帶來的風險校準

投入存款後隨即遇到下跌，來信者把這次經驗視為壓力測試，並將 Beta 調低至自認較舒適的範圍。

約 00:01:29 · 講者回覆

講者肯定其找到較舒適的配置。

相關主題

市場下跌、風險承受度、Beta、壓力測試、資產配置、房屋增貸、長期持有、投資心態