影片導讀

影片整理一位 58 歲退休來信者的家庭現金流。她表示存款約為退休後年支出的 28 倍，未來五年丈夫薪資可負擔家庭開銷與房貸；丈夫退休後，夫妻退休金收入與預估支出仍有差額。她詢問應採非槓桿配置，或透過股票質押使用槓桿。講者列出保守、穩健及兩種質押方案，並說明提取或質借方式。金額未明示幣種；以上均為影片中的個案觀點。

影片重點

• 來信者表示存款約為退休後年支出的 28 倍，未來五年家庭開銷與房貸可由丈夫薪資負擔。
• 丈夫退休後，夫妻預估年收入約 90 萬、支出約 110 萬，差額約 20 萬；幣種未明。
• 講者提出非槓桿兩案：0056 或 00646 各配 00864B；質押方案一採 00662、00670L、00864B，簡化方案僅用 00662、00864B。提取率約 5%、3%，質借每年約 2%。

內容章節

約 00:00:09 · 從個股轉向指數基金

來信者回顧個股與質押經驗，並說明改採指數基金的過程。

約 00:01:02 · 五年現金流與退休缺口

來信者整理存款、房貸與退休收支，並詢問是否適合槓桿配置。

約 00:02:23 · 四種配置選項

講者提出保守、穩健及兩種需要股票質押的個案方案。

相關主題

退休資產配置、家庭現金流、股票質押、00662、00670L、00864B