影片導讀

來信者有 1,500 萬元股票，含 150 萬元五年期 3% 信貸，另擬賣日本房產得 600 萬元。他考慮自住房貸 2,300 萬元、15 年期，前半年 2.25%、其後 2.55% 浮動；退休後擬用質押、00865B 與兩年備用金支應，並期待兒子分擔。James 反對納入兒子，稱僅在全期不還本金、只付息時可借；否則不應借。他建議賣房後以約 5,300 萬元做 70/30 配置，或工作到 65 歲。金額為新臺幣。

影片重點

• 來信者將滿 61 歲，擬以自住房貸 2,300 萬元提前退休。
• James 表示不應假設兒子須買房或給錢。
• James 稱 15 年期僅付息、不還本金時才可借；否則不應借。他建議賣房後以約 5,300 萬元做 70/30 配置，或工作到 65 歲。

內容章節

約 00:00:15 · 股票、房產與 2,300 萬貸款構想

來信者盤點資產，評估 15 年期 2,300 萬元房貸。

約 00:01:04 · 退休後還款與兒子負擔

他擬以質押還款，也期待兒子分擔。

約 00:02:20 · 本金風險與兩種替代路徑

James 反對兒子分擔，並提出賣房配置或工作到 65 歲。

相關主題

提前退休、房屋貸款、退休現金流、股票質押、本利攤還、70/30 資產配置、家庭責任