影片導讀

來信者準備把新提撥改為 Roth 401(k)，並列出夫妻在 Vanguard、Fidelity、前雇主與 BrokerageLink 的帳戶。兩人希望在 60 歲與 65 歲退休，每月支出約 1 萬美元，另有醫院退休金。講者建議前雇主 401(k) rollover 至 IRA，現職方案選大型成長或指數基金；工作時保留 6 至 12 個月現金，退休前改為 70% QQQ、30%貨幣市場基金。他以每年稅前 20 萬美元支出推估 600 萬至 1,000 萬美元資產，年金領法依退休時資產決定。這是個案推演。

影片重點

• 來信者列出夫妻在 Vanguard、Fidelity、前雇主與 BrokerageLink 的退休資產，準備把新提撥改為 Roth 401(k)。
• 講者提出把前雇主 401(k) rollover 至 IRA，並依各現職方案選擇指數或大型成長基金。
• 講者以退休後每年稅前約 20 萬美元支出，推演 600 萬至 1,000 萬美元的資產需求。
• 工作期間保留 6 至 12 個月現金，退休前轉為 70% QQQ、30%貨幣市場基金；年金領法依資產是否充足決定。

內容章節

約 00:00:09 · 夫妻 401(k)、基金與退休收入目標

來信者列出多個退休帳戶、基金、現金、家庭支出及醫院退休金，詢問如何整合。

約 00:02:16 · Rollover 與現職基金選擇

講者分別處理前雇主帳戶、Vanguard 與 Fidelity 現職方案的配置。

約 00:02:52 · 退休支出與資產規模推演

講者由每年支出估算退休資產需求，並討論現金儲備、70/30 配置與年金領法。

相關主題

Roth 401(k)、401(k) rollover、IRA、QQQ、70/30 配置、退休支出、年金選擇、遺產贈與