影片導讀

72 歲來信者夫妻於 2021 年退休，不靠股市提款。PAL 作緊急用途，現金為一年生活費。她詢問現金、cost basis step-up 與個股虧損。講者主張保留 30% 現金，並談到約 1,300 萬美元免稅額、每年抵扣 3,000 美元及投入 7,000 美元 Roth IRA。稅務數字未經本站核驗。

影片重點

• 講者認為退休後無其他收入時，一年生活費不足，主張現金達 30%。
• PAL 可作緊急工具，但 433 或 70/30 配置本身須有現金與指數基金。
• 講者稱資產未逾約 1,300 萬美元時無需為 step-up 先賣；女兒可年抵 3,000 美元，投入 7,000 美元 Roth IRA。

內容章節

約 00:00:19 · 退休現金與女兒投資

來信者說明退休、PAL、現金及女兒個股虧損。

約 00:01:19 · 30% 現金與 PAL

講者討論退休現金、質押工具與配置。

約 00:01:57 · Step-up、損失與 Roth

後段回應成本、損失抵扣及 Roth IRA 投入。

相關主題

退休現金、PAL 質押、433 配置、70/30 配置、cost basis step-up、損失抵扣、Roth IRA