影片導讀

來信夫妻皆四十五歲，孩子六歲與十一歲；月收入合計約新台幣十萬元，支出約七萬元，六月底房貸餘額約四十九萬元。他們另有台股定期投入與約六萬美元海外投資。房貸轉增貸二百萬元，利率百分之二點六、寬限期三年、期限三十年；扣除清償後可投入一百五十二萬元。新配置被轉錄為 00662 四成及兩筆 00865B 三成，可能有辨識錯誤。講者提出整合複委託資產及 433、514 或 424，並比較 00865B、00864B 的配息方式；產品與稅務說法未外部核驗。

影片重點

• 夫妻月收入合計約新台幣十萬元、支出約七萬元，孩子分別六歲與十一歲，六月底房貸餘額約四十九萬元。
• 房貸轉增貸二百萬元，利率百分之二點六、寬限期三年、期限三十年；扣除還款後可投資一百五十二萬元。
• 新配置在轉錄中為 00662 四成及兩筆均標作 00865B 的三成，因此本頁不自行更正可能的產品代碼。
• 講者主張整合其他 ETF 與複委託資產，再用 433、514 或 424；並以配息和再投入方式比較 00865B、00864B。

內容章節

約 00:00:29 · 家庭收支與原有投資

來信者列出夫妻年齡、孩子、月收支、房貸餘額，以及台股定期投入和海外資產。

約 00:01:19 · 二百萬元轉增貸方案

影片說明利率、寬限期與期限，扣除清償舊貸後可運用資金為一百五十二萬元。

約 00:01:36 · 配置代碼與產品疑問

來信者列出 00662、兩筆轉錄為 00865B 的配置，並詢問 00865B 和 00864B 的差異。

約 00:02:56 · 講者提出整合方案

講者主張出售其他 ETF 與複委託部位，改以其 433、514 或 424 框架配置，並比較兩檔債券 ETF 的配息方式。

相關主題

房貸轉增貸、家庭現金流、00662、00865B、00864B、複委託、433 資產配置、ETF 配息