影片導讀

案例夫妻預計四年後退休，目標資產 2,000 萬元，估計每月退休金 9 萬元、生活費 12 萬元，因此每月缺口約 3 萬元。現有資產約 1,364 萬元，分布於 00662、00670L、00865B 與現金。講者提出兩條個案路徑：願意使用股票質押者可採 4：3：3 並搭配再平衡；不使用質押者則考慮 7：3。影片也提醒退休不是停止管理資產，而是持續檢查現金流與風險。所有報酬及安全性判斷均為案例推演。

影片重點

• 夫妻預計四年後退休，每月退休金 9 萬元與生活費 12 萬元形成約 3 萬元缺口。
• 現有約 1,364 萬元資產包含 00662、00670L、00865B 與現金。
• 講者依是否使用質押，分別提出 4：3：3 搭配再平衡及 7：3 兩條路徑。

內容章節

約 00:00:15 · 退休現金流缺口

案例先估算退休金、生活費及每月約 3 萬元差額。

約 00:00:35 · 現有資產配置

影片盤點約 1,364 萬元資產及各 ETF、現金部位。

約 00:01:27 · 質押與非質押路徑

講者按是否接受質押風險，比較 4：3：3 與 7：3。

相關主題

退休規劃、退休現金流、00662、00670L、00865B、股票質押、資產再平衡