影片導讀

來信者六十歲、移民加拿大，因先生過去當沖虧損而遠離股市約二十年。她的自住房市值約一百八十萬加幣且無房貸，可用 HELOC 額度六十萬；兩間出租房淨值合計約六十萬，另有約七十萬加幣可投入，目標五年後退休。講者認為若百分之四點九五的 HELOC 每月利息約二千五百加幣，且家庭結餘足以支付，可分批借款。影片提出把現金與借款合计一百三十萬加幣做 703：七成 HXQ 類納指 ETF、三成貨幣市場工具；也談退休後 424、433、出售出租房及最多一成槓桿 ETF。這些是講者對個案的配置意見。

影片重點

• 個案有一百八十萬加幣無房貸自住房、六十萬 HELOC 額度、兩間出租房及七十萬可投資資金。
• 講者以家庭每月結餘能否負擔約二千五百加幣利息，判斷是否分批使用 HELOC。
• 影片把一百三十萬加幣分為七成 HXQ 類納指 ETF 與三成貨幣市場工具，稱為 703。
• 講者另提出出售出租房、退休時視需要轉 424 或 433，槓桿 ETF 最多一成。

內容章節

約 00:00:10 · 六十歲個案的資產與退休目標

影片列出自住房、HELOC、出租房、可投资資金及五年後退休的規劃。

約 00:01:35 · HELOC 利息與可負擔金額

講者把家庭每月結餘與借款利息比較，並主張分批借、分批投入。

約 00:02:01 · 一百三十萬加幣的 703

影片提出七成納指 ETF、三成貨幣市場工具的配置。

約 00:03:08 · 出租房、退休調整與槓桿

講者討論出售房產、退休後配置選項及最多一成槓桿部位。

相關主題

加拿大 HELOC、HXQ、703 資產配置、退休規劃、出租房出售、貨幣市場基金、槓桿 ETF、加拿大納指 ETF