影片導讀

案例中的郵局儲蓄型保單由父親安排，二十年共繳 71.3 萬元，按期領回合計 75 萬元。影片稱其內部報酬率約 0.54%，藉此說明名目領回高於繳款，不代表已抵銷通膨與時間成本。講者接著以目前解約金 429,585 元為起點，假設一次投入 00662、年化報酬 12%，並與每五年領 15 萬元再投資比較；四十年後約 3,997 萬元與 2,301 萬元的差距完全建立在固定報酬假設上，不是預測。解約與商品評價均為講者個案觀點。

影片重點

• 保單二十年繳 71.3 萬元、合計領回 75 萬元，影片稱內部報酬率約 0.54%。
• 講者以 429,585 元解約金及年化 12% 假設，比較一次投入與分期領回再投資。
• 四十年後約 3,997 萬元和 2,301 萬元只是模型結果，取決於固定報酬與執行條件。

內容章節

約 00:00:14 · 儲蓄險現金流與內部報酬率

影片列出二十年繳款、每五年領款及總領回金額。

約 00:01:33 · 解約與資產整理

案例描述整理保險、基金與債券，重新掌握資產配置。

約 00:02:03 · 一次投入和分期投入模型

講者用固定年化報酬推演兩種四十年情境，差距僅是模型結果。

相關主題

儲蓄險、內部報酬率、時間價值、保單解約、00662、複利假設、指數投資