影片導讀

來信者在美國大學任職，持有 401(k)、403(b) 及 457(b)，預計八至十年後退休，每年可投入約 6 萬美元。她擔心券商帳戶的資本利得稅。講者主張優先使用 Roth 帳戶，離職時考慮 rollover 至 Roth IRA；並保留券商資產供流動性。免稅提款、轉戶及質押資格涉及美國規則，應另行核實。

影片重點

• 來信者持有三類雇主退休帳戶，預計八至十年後退休，每年可投入約 6 萬美元。
• 講者主張優先補足可用的 Roth 403(b) 與 457(b)，理由是未來提款的稅務處理。
• 影片也討論離職後 rollover 至 Roth IRA，以及保留券商帳戶供流動性與質押。

內容章節

約 00:00:09 · 三類退休帳戶與退休時程

案例盤點 401(k)、403(b)、457(b) 及每年可投入金額。

約 00:00:45 · 優先 Roth 提撥的講者理由

講者比較 Roth 稅後提撥與一般券商帳戶的稅務安排。

約 00:01:16 · 離職 rollover 與券商資產

內容提出離職轉戶及退休後運用券商資產的可能方向。

相關主題

401(k)、403(b)、457(b)、Roth IRA、退休規劃、rollover、券商帳戶