影片導讀

案例家庭居住加拿大，每年總收入約 17 萬加幣，目標六年內穩定累積並於 65 歲退休。大兒子就讀大學期間，生活費約 6 萬、學費約 3 萬，每年可投入約 8 萬；2027 至 2030 年小兒子升學後，總支出估為 11 萬、年投入降至約 6 萬；2031 年兩名子女畢業後，年投入可升至約 11 萬。影片另提 2025 年 31 萬定存到期、退保約 9 萬，以及 2026 年出售出租房可回收約 90 萬。講者把資金投入 433，並以 12% 年化與退休後每年質押 2% 推演資產。這些收益、房屋售價與借款安全性都只是模型。

影片重點

• 家庭年收入約 17 萬加幣，教育支出变化使年投入在 6 萬、8 萬與 11 萬之間調整。
• 影片提到 31 萬定存到期、約 9 萬退保款，以及出租房可能回收約 90 萬。
• 433 被定義為 40% 指數、30% 兩倍槓桿、30% 現金型資產。
• 2031、2035、2040 年資產及退休後 2% 質押現金流均建立在 12% 年化等假設上。

內容章節

約 00:00:09 · 加拿大家庭的退休目標

家庭收入、兩名子女教育費與健康經歷，構成六年累積計畫。

約 00:01:11 · 不同階段的年度投入

大兒子與小兒子升學時間不同，使可投資金額分階段變化。

約 00:02:24 · 到期資金與出租房處置

定存、退保及預計出售出租房的資金，被安排進 433 模型。

約 00:03:17 · 資產與質押現金流推演

影片以 12% 年化和每年 2% 借款推演 65 歲後生活費，並非保證。

相關主題

加拿大退休、433 配置、子女教育費、出租房出售、12% 年化假設、股票質押、退休現金流