影片導讀

來信者原本認為，下跌年應把當時總資產的 2% 從 00865B 轉到 00670L；例子中資產由 100 萬增至 300 萬後，2% 為 6 萬元。朋友則主張始終按最初 100 萬計算，每次固定 2 萬元。講者認為兩種算法適用情境不同：退休且沒有外部收入者，用最初資產的 2% 較保守；仍在工作、有薪資支撐者，可按再平衡後的最新資產計算。影片並以 2000 至 2009 年市場走勢回應連續下跌疑慮；歷史情境不代表未來。

影片重點

• 最新總資產法會隨資產變動調整 2%，原始資產法則固定基準。
• 講者把固定原始資產 2% 用於無薪資的退休者，以保護現金部位。
• 仍有薪資者被允許按最新資產計算，但這是影片中的風險管理觀點。

內容章節

約 00:00:14 · 兩種 2% 算法

300 萬元最新資產的 2% 為 6 萬元；100 萬元原始基準則為 2 萬元。

約 00:01:34 · 在職與退休情境

是否有外部薪資，被講者用來決定採動態基準或固定基準。

約 00:02:44 · 連續下跌的歷史檢視

影片引用 2000 至 2009 年間並非逐年下跌，回應現金耗盡疑慮。

相關主題

下跌年再平衡、2% 計算法、00670L、00865B、退休現金部位、薪資收入