影片導讀

案例夫妻每月花費約新台幣 10 萬元、年支出約 120 萬元。影片分別用年支出 30 倍與 50 倍，得到約 3,600 萬及 6,000 萬元的退休資產區間。講者反對以高股息 ETF 與個股作核心，改以 00662 為主，並提供三種配置：433 為 40% 00662、30% 00670L、30% 00865B；424 把槓桿降至 20%、防守升至 40%；70／30 則不使用槓桿。影片另以整合資產約 4,500 萬元、可質押部位約 3,000 萬元，推演每年 90 萬元現金流，並主張賣兩間投資房釋放約 2,000 萬元。所有安全提領、稅務與售價均屬模型。

影片重點

• 每年 120 萬元支出乘 30 或 50，得到 3,600 萬至 6,000 萬元退休門檻。
• 433、424、70／30 以 00662、00670L、00865B 組成不同槓桿程度。
• 4,500 萬元資產與每年 90 萬元現金流是影片的質押模型，不是保證。
• 講者主張先確保夫妻退休，再評估是否協助兩名成年子女買房。

內容章節

約 00:00:07 · 退休安全數字

影片先以每月 10 萬元支出，計算 30 倍與 50 倍資產門檻。

約 00:00:59 · 高股息與核心資產觀點

講者反對高股息與個股核心，偏好集中於 00662。

約 00:02:24 · 三種配置方案

433、424、70／30 分別代表較高、較低或不使用槓桿。

約 00:03:18 · 質押、房產與子女

現金流、賣兩間投資房及不先替孩子買房，均為講者安排。

相關主題

退休資產門檻、433 配置、424 配置、70／30 配置、股票質押、00662、投資房出售