影片導讀
原方案把3,000萬元分為40% 00662、30% 00670L與30%個股。講者認為個股與指數、槓桿基金可能同跌，不能取代現金緩衝，因此提出把900萬元個股換成00865B並年度再平衡。影片另以總資產每年2%即約60萬元的股票質押支應生活，最高600萬元。00865B利息3%至4.25%、配置安全等均屬影片假設；債券價格、利率、追繳、稅務及退休支出須核實。
影片重點
- 夫妻申報每月合計約12萬元退休金、無房貸及3,000萬元含借款的規劃資產。
- 講者反對以個股作4：3：3的現金部位，改提00662、00670L與00865B。
- 每年質押2%及最高600萬元是講者方案，利率、追繳和市場下跌仍会影响现金流。
內容章節
約 00:00:00 · 背景與數據
夫妻申報每月合計約12萬元退休金、無房貸及3,000萬元含借款的規劃資產。
約 00:01:47 · 講者方案
講者反對以個股作4：3：3的現金部位，改提00662、00670L與00865B。
約 00:03:31 · 限制與核實
每年質押2%及最高600萬元是講者方案，利率、追繳和市場下跌仍会影响现金流。
相關主題
教師退休金、4：3：3配置、個股風險、00865B、股票質押、聰明再平衡
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