影片導讀

來信者與丈夫經營夫妻店，年淨利約 25 萬元，家庭年支出約 15 萬元，現有投資本金 40 萬元。支出包含孩子學費、保險、自由職業者社保與生活費；其中全家保險約 2 萬元，重疾險約占 1.8 萬元，已繳六年。來信者擔心停繳後若夫妻一方重病，店面收入與定期投資都會中斷，也希望十五年後累積足以支應每年 20 萬至 30 萬元生活費的資產。講者主張停繳重疾險，並把退休目標換算為至少約 900 萬元；其推演要求先把本金補至約 55 萬元，再每年投入 10 萬元。保險保障、投資報酬與退休結果均須依個案核實。

影片重點

• 家庭年淨利約 25 萬元、年支出約 15 萬元，現有 40 萬元本金，差額約 10 萬元可作年度投入。
• 重疾險每年約 1.8 萬元且已繳六年；是否停繳是講者的個案主張，不能視為普遍保險建議。
• 影片以約 55 萬元起始資金及每年 10 萬元投入，推演十五年後累積約 900 萬元，結果取決於未明示的報酬假設。

內容章節

約 00:02:00 · 本金與家庭收支

來信者盤點 40 萬元本金、夫妻店收入，以及學費、保險、社保與生活費。

約 00:03:42 · 疾病風險與退休目標

家庭擔心健康事件中斷營業，並希望十五年後用資產支應年度生活費。

約 00:04:33 · 講者的資金推演

講者提出 900 萬元門檻、55 萬元起步與每年投入 10 萬元的模型。

相關主題

夫妻店收支、重疾險保費、十五年退休規劃、指數基金投入、家庭現金流、退休資產模型