影片導讀

案例投資者賣掉兩間房後旅行，申報總投資資產超過1900萬元，其中槓桿基金約730萬元，高於約620萬元原型基金。講者把這視為頭重腳輕，提出槓桿部位不得超過原型部位的原則。規劃先計算每年68萬元需求，由32萬元房貸與36萬元生活費組成，再以12%現金流假設試算約567萬元QQQI；其餘約1300萬元採40%、30%、30%的433組合。現金流率與槓桿安全性都不是保證。 讀者可依章節分辨案例申報、講者推理與適用限制；實際決策仍須核對合約、稅務、費用、現金流、家庭需求及風險承受能力，不能直接套用影片試算。

影片重點

• 投資者申報總資產逾1900萬元，其中槓桿基金約730萬元，高於約620萬元原型基金；講者認為比例失衡。
• 每年68萬元需求由32萬元房貸與36萬元生活費組成；影片以12%假設試算約567萬元QQQI本金。
• 剩餘約1300萬元依433分成40%原型基金、30%槓桿基金及30%短期債券。
• 講者的順序是先確保生活現金流，再限制槓桿不高於原型基金，並定期再平衡。

內容章節

約 00:01:39 · 1900萬元資產現況

730萬元槓桿部位高於620萬元原型部位。

約 00:02:51 · 68萬元年度需求

32萬元房貸與36萬元生活費構成68萬元目標。

約 00:03:46 · QQQI本金試算

以12%假設倒推約567萬元本金，此比率不保證持續。

約 00:04:34 · 其餘資產配置433

約1300萬元按40%、30%、30%分配至原型、槓桿與短債。

約 00:05:24 · 現金流優先原則

結尾整理先顧現金流、限制槓桿並定期再平衡。

相關主題

旅行退休、1900萬元資產、槓桿與原型基金、68萬元現金流、QQQI試算、433資產配置、投資組合再平衡