CLEC投資理財資料庫已經退休沒收入 做 質押 且已經 借出一大筆款項的安全資產配置! rev. 2.0
已經退休沒收入 做 質押 且已經 借出一大筆款項的安全資產配置! rev. 2.0
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文件正文
【已經退休沒收入做質押且已經借出一大筆款項的安全資產配置! rev. 3.0】
我們模擬狀況是從2000年到2009年市場最糟的狀況是發生,在這段期間市場下跌10年,最低點大概發生在2009年。Excel 檔案連結在文章最後。
以下適用的人群是已經退休沒有其他收入,且已經質押也借出一大筆錢的投資者,假設當下發生市場如2000年一樣的高點且會跌10年的狀況,況且下跌幅度80%。就要非常注意資產配置與風險控管。
如果你是以上已經退休沒有收入,且已經質押借出一大筆錢者,就要將現金部位慢慢提高到安全的範圍。
如果還在上班不會動到投資的資產,就不在我們此篇文章與模擬狀況之內。
我們在影片00454的範例在這裡做個補充,在00454的範例是先提撥出來的資金一半放現金一半放兩倍槓桿基金
金,這裡修正為要先將兩倍已經借出金額的資金投資在貨幣市場基金。詳細說明如下
做了以下的模擬,看Excel 檔案最低適足率130 %。,對美國投資者還有質押可借剩餘額度為 $249329是非常的安全。
如果你已經質押借且借出一大筆款項,例如你的資產是3,300,000美金,你已經用了400,000美金。
先將800,000美金從3,300,000移出,800,000美金其中1 00%為800,000美金先放現金投資於 SWVXX 或SGOV (臺灣的投資朋友00864B ) 放在貨幣市場基金總資產3,300,000美金扣掉上麵的800,000美金剩下2,50 0,000美金再做以下的分配。
原型QQQ (00662)為2,500,000 的 60% 的為150萬美金槓桿QLD (00670L )為2,500,000 的 20% 50萬美金投資 QLD ( 00670L )現金 (SWVXX 或SGOV。 )為2,500,000 的 20% 50萬美金加上上麵的80萬美金有1,300,000的美金貨幣市場基金。
上漲年轉當年度槓桿基金獲利30%到貨幣市場基金
依據以上的資產配置beta 變成 0.75 左右計算如下( 50 0,000美金兩倍槓桿基金×2 + 1,500,000原型基金)除以總資產 3,300,000美金得到 0.75的 beta 左右。
所以已經借款的朋友在投資資產配置上就不能達到滿倉,因為你已經借款就已經上槓桿了,所以在投資資產配置部分就得保守。
做聰明在再平衡,下跌年轉3,300,000的2%也就是$66,0 00到兩倍槓桿基金。
上漲年轉當年度槓桿基金獲利30%到貨幣市場基金。
我們貨幣市場基金的利息用一半的質押借款利息做計算。也就是假設我們只要借款利息5%,我們就計算貨幣市場基金的利息2.5%。
我們只建議一開始已經借出金額不能超過20%。過去已經開始借款要自己審視一下自己的風險。我們模擬如果你已經借出你的資產的20%且依據我們上述留下相對多的現金部位還算安全。只是你的最後資產會稍微下降。
如果你已經借出的金額高過你當下資產的20%,無論任何模擬都無法通過安全測試,就要提高更多的現金部位。
免責宣告
如果已經借出款項達到資產的20%以上(以這個例子,如果已經借出的資金是800,000 以上( 24%),而你的資產還是在3,300,000。)無論如何做資產配置都會破產。就要考慮增加現金部位。
看YouTube的朋友留言置頂的部分由我們影片的文字版與下麵Excel 檔案 【已經質押借出一筆款項之後的最佳安全資產配置 rev 1.0.xlsx】檔案連結可以下載自己試算。
退休沒有收入已經質押借出一筆款項之後的最佳安全資產配置 rev 3.0.xlsx
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