[ 将 IRA 提早转到 ROTH 是有好处的。]

[ 将IRA 提早转到ROTH 是有好处。 ] CLEC 投资理财教育频道 撰写日期: December 27, 2019

如果低收入者或无一般收入者，从IRA 转到ROTH 算入一般收入，的联邦税率在 12% 以内，还是值得提前转换。

如果还有工作收入，或已经开使领取社保金，或有房租等其他收入，造成税率已经高过12%，就不值得提前将IRA转ROTH。

在没有其他特别收入状况下，将IRA 提早转到ROTH 是有好处。

只要转换金额并入所得税率在 12 %以内都是值得做转换。

但如果你的传统 IRA 帐户金额太高(70万以上)，那就算税率在 22%以内可能还是值得做转换。

以下几个状况供大家参考：

结论：

没薪资，低社保金者，提早每年转 10% 是最佳状况，转11% 有增加但不明显。

但如果没薪资，低社保金者，而不将 IRA 转 ROTH 那差别就很大。

一、 55岁 IRA有50万，从55岁开始转 10% 到 ROTH，没有其他特别收入，社保金也没有，最终净资产 $1654 万。

如果没有提前做转换准备，等到70 岁开始MRD ,每年固定 提领10% 到投资帐户 ,最终资产 $1293

二、 55岁 IRA 有50万，从55岁开始转 11% 到 ROTH，没有其他特别收入，社保金也没有，最终净资产 $1674 万。

如果等到70 岁开始MRD，每年固定 提领11% 到投资帐户 ,最终资产 $1299

三、55岁 IRA 有70万，从55岁开始转 10% 到 ROTH，没有其他特别收入，社保金也没有，最终净资产 $2378 万

如果等到70 岁开始MRD ,每年固定 提领10% 到投资帐户 ,最终资产 $1800

四、55岁 IRA 有70，从55岁开始转 11% 到 ROTH，没有其他特别收入，社保金也没有，最终净资产 $2406万

如果没有提前做转换准备，等到70 岁开始MRD ,每年固定 提领11% 到投资帐户 ,最终资产 $1809