第八十五章【不要将投资搞得这么麻烦】

来源：https://www.facebook.com/100063294665283/posts/741236967996119/

【James 缘起与今日】第八十五章 -【不要将投资搞得这么麻烦】(11/28/2023)

【学员提问2023年5月19日来信】

James回复 : 你好，我先假设你是美国税务居民，居住在美国。以下是我的回复：

学员来信：

谢谢您对这么多学员的耐心教导，我有以下一些问题，想一股脑请教您：

前两年把手上的资金大部分买了QQQ，美股持仓是：

QQQ 80% （有很多买在高位，刚盈利6%）

苹果7% (盈利40%），BRKB 4.5% （盈利55%）

亚马逊3% （盈利77%） MU和半导体ETF3% （盈利20%）

Meta & Tesla 一点点 （亏损，曾犹豫是否换BRK来加仓）

一个之前重仓但严重亏损的中概股 目前市值只占 2.5% （中概股亏85%）

1。还需要把BRKB，苹果 换掉吗？从2020年股灾陆续买入后一直保持盈利，所以不太舍得现在换， 您建议，就继续留着？还是换TESLA，SPY？还是QQQ？

James 回复:

第一、你可以将已经获利的和有亏损的，同时卖出，这样没有资本利得，或是资本利得不会那么高，也就无需缴太多的资本利得。

第二、你可以只卖出亏损的，那你如果还有其他收入，每年可以抵3000美金的收入税，长期下来省税金额，你可以拿回亏损的1/3。

第三、长久之计如果你这些个股想要持有很长的一段时间，比如当遗产，那不是每一个公司都可以存活50年以上，如果你最终不希望持有一家最后衰败的公司，那你最终还是要选一个时机点卖出，如果你持续持有最终要卖出，到时资本利得税是不是会更加的庞大。除非你最后将资产当成遗产，让你孩子承接遗产之后再卖出转到指数基金，这样就不会有资本利得税，那也得教小孩记得拿到遗产之后卖出个股转到指数基金。

学员提问：

2. 其它的亚马逊，半导体，Meta，Tesla 早买的部位有盈利，后来高位的亏损，这些若是都卖掉又觉得可惜，最近涨回来时比QQQ涨幅大一点。

头部几家大科技都是盈利的，反倒是QQQ的小比例的公司盈利最近没有大科技好， 目前美股总的盈利还没有的话，是不是可以等我的这些个股再涨回些再做处理？

James回复 :

你可以考虑卖掉亏损的部分实现亏损，这样你亏损的部分长期可以1/3的税，换到QQQ又可以持续赚钱，所以也不算太差。个股要长期持有50年100年是有相当的难度。当然如果最后总资产在一千两百万美金的遗产免税额里面，那个股转移给小孩之后再来处理，也不会有资本利得税，所以这也就要看你最后遗产的总额决定是否应该把个股处理掉。

投资哲学和人生哲学一样就是 长期稳定。只有能够长期稳定无需做改变的才是「真」，唯有「真」才能长期永恒。所以所有的投资要先思考「长期稳定。」，无法满足「长期稳定」的投资 都不是最佳投资。