CLEC投资理财资料库00551 【Pre-Tax IRA 的三大致命问题：RMD、高税率、双重课税！】
00551 【Pre-Tax IRA 的三大致命问题：RMD、高税率、双重课税！】
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市场长期只有上涨
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2026年1月31日
YouTube 影片编号 00551
市场震荡于我无关！
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市场震荡于我无关！
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国际局势与我无关！
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市场分析与我无关！
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财务报表与我无关！
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经济局势与我无关！
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所有一切与我无关！
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无视市场声色起浮！
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市场永远持续上涨只涨不跌
注意clubhouse这位诈骗
这ID是诈骗，他常常改变ID
注意clubhouse这位诈骗
这是诈骗新账户ID是诈骗，他常常改变 ID
这是诈骗大家要小心，我不会直接跟你们联络，除非你有问题来问我你们要记得在clubhouse我的正确ID @clecchairman
在 YouTube 上观看「老米文渊阁」
改善肠道减轻便秘与控制血糖（仅是个人经验，有问题还是要请教医生。）
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350CC ~ 500CC 水 ＋一汤匙的苹果醋＋ 2茶匙的纤维素（META MUCIL )
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饭前十五分钟至二十分钟先喝完。
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吃饭次序：先吃青菜再吃鱼肉蛋白质最后吃碳水（碳水尽量不要太多）一片吐司加奶油或初榨橄榄油（碳水加点油脂可以减缓碳水的消化吸收数度）
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饭前和后走路对血糖很有帮助。
没吃吐司也没吃薯饼（ hash browns）
饭前喝苹果醋加纤维素
当天吃沙拉，蛋与牛排
没吃吐司也没吃薯饼（ hash browns）
平常最后会吃片吐司加点奶油或橄榄油
香港高股息可以投资！
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Global X 国指备兑认购期权主动型 ETF - Global X ETFs Hong Kong
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3416港元/9416美元/83416 人民币Global X 国指备兑认购期权主动型 ETF
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2025股息派发率 16.8% 绩效2025年 20.13%
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https://www.globalxetfs.com.hk/zh-hant/funds/hscei-covered-call-etf/
我与ChatGPT 共同回复学员来信
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我与ChatGPT 共同回复学员来信。
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我只为两个问题协助回答来信！
以下总投资资产金额？年开销站总投资资产比例？
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「1.富邦NASDAQ00662 现值4,816,383元,
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台积电现值1,763,986元,
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元大台湾 0050现值1,339,553元,
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富邦台50 006208现值167,366元,
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富邦NASDAQ正二00670L现值2,442,330元,
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国泰US短期公债 00865B1现值1796,686元,
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现金2,589,595元
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2.房贷利率 2.45% 缴20年, 2025年7月开始第一年宽限期每月缴 21458元,第二年之后每月缴57646元(第一年到期后会跟银行申请延长宽限期 )
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3.退休后劳保年金每月领约 20000元
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4.每月生活费 50000元•」
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如果投资资产配置用 Ａ投资：复委托投资QQQI 股息年化报酬 12% 加上 Ｂ投资： 433 ( 40% 00662 ; 30% 00670L ; 30% 00865B )可以每年提拨 2%，要满足极端情况的 7%现金流提拨率，Ａ投资 QQQI 与 Ｂ投资433 资产配置组合的比例多少？ 最后 QQQ I , 00662 , 00670L 与 00865B 个别的投资金额多少？
美国上班族薪水有钱先提拨满 ROTH 退休账户
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第二才是金资金放在 brokerage account
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不建议放和钱放在 pre-tax 退休账户。
有RMD，被要求强迫提领，当到达 RMD 时资产达千万美元，你的边际税率将达最高！
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pre-tax 退休账户缺点
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有RMD，被要求强迫提领，当到达 RMD 时资产达千万美元，你的边际税率将达最高！
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就算到退休再做 ROTH conversion 税率也是很高！
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当你有两百万在 pre-tax IRA 年化报酬 15%，你将需要每年convert 34万才能在十年转完。 税率不会低！
这就是pre-tax IRA最后变遗产的时候会被双重课税
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pre-tax IRA 退休账户最大的问题还不是 RMD，而是当成为遗产的时候，你将被双重课税。
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有人说，总资产都没到1300万变成遗产就扣不到税，没错，你的总资产没有到达 1300万你没有遗产税，但是pre-tax IRA 你的遗产继承人取出来要报一般所得缴税。
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以上面例子，继承了应税pre-tax IRA的退休账户200美元，那他每年就得拿出 34万美元，他还有自己的收入，边际税率可能在最高。你没缴 income tax，你的继承人要缴更多。
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如果你的 pre-tax IRA 超过1300万美元，比如说2000万美元，要先被课遗产税 280万美元，未来这2000万美元遗产继承人拿出来，无论是本金加增值部分都要并入所得缴所得税。结果遗产税被扣一次，遗产继承人拿出来本金与增值部分都还要并入所得被扣所得税（通常遗产继承人有自己的收入，所以 pre-tax IRA拿出来的边际税率给付是最高税率。）
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这就是pre-tax IRA最后变遗产的时候会被双重课税。
简单地说pre-tax IRA与401K 就是资产毒药丸！
- 不要碰！
CLEC 投资理财教育学院00451 《2024年度》投资第一堂课：价值一亿元的投资人生讲座2023年12月29日 CLEC投资理财频道 https://youtu.be/4FMjmyBpTzw
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