CLEC投资理财资料库00553【如何运用QQQI＋433 产配置打造15倍年开销退休现金流？】
00553【如何运用QQQI＋433 产配置打造15倍年开销退休现金流？】
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文档正文
市场长期只有上涨
Clubhouse 轻松聊投资CLEC 投资理财频道
2026年2月14日
YouTube 影片编号 00553
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下周 2026年2月21日 Clubhouse 和YouTube Weekly 影片停播一次！
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2026年2月28日复播！
市场震荡于我无关！
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市场震荡于我无关！
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国际局势与我无关！
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市场分析与我无关！
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财务报表与我无关！
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经济局势与我无关！
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所有一切与我无关！
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无视市场声色起浮！
免责宣告
免责宣告自2023年7月起，我们已开始注销「CLEC 教育学院」公司登记与非营利组织程序，并将所有名称更改为「CLEC 投资理财频道」，原为「CLEC 投资理财教育学院」。还是会用CLEC，提醒大家，除非为James Chen本人，否则与我们无关，请勿受骗。
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我们近二十多年来一直致力于义务教学，从未从中获利。请勿相信任何收费的投资建议。虽然YouTube影片可能出现广告，但这不是我们所能控制，也不会从中获利。
我们提供的所有资讯仅为个人经验分享，并非专业投资顾问（Certified Financial Advisor/Planner）建议。投资决策应基于个人研究，不应仅依赖影片内容。
投资风险高，可能导致重大损失。如果您无法承受短期内超过10%的亏损或几年内超过20%的下跌，则建议不要投资。请注意自己的现金流安全，并充分理解我们的投资哲学后再行动。投资需谨慎，所有决策均需自行负责。
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投资者永远极度乐观！
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财富值得等待！
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市场永远持续上涨只涨不跌
注意clubhouse这位诈骗
这ID是诈骗，他常常改变ID
注意clubhouse这位诈骗
这是诈骗新账户ID是诈骗，他常常改变 ID
这是诈骗大家要小心，我不会直接跟你们联络，除非你有问题来问我你们要记得在clubhouse我的正确ID @clecchairman
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下周 2026年2月21日 Clubhouse 和YouTube Weekly 影片停播一次！
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2026年2月28日复播！
@CYMoo1190•10小时前
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请问一下老师，这个例子中，
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年生活开销约 12万。
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每年进行约 29-31万的 Roth conversion。
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一年税金大概是 10万（加州）。
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每年须要从 PAL 借钱约22万，用于生活支出与缴税。
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年提领金额约占总资产约4%。
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在此条件下，资产配置应如何规划较为合适？
方法一、 conversion 预扣税额！
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有两种做法！
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方法一、 conversion 预扣税额！
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方法二、可以部分投资 QQQI 取得不足得现金流。
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税金十万，可能放 一百万在 QQQI
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通常资产在应税账户，我们只能算税后资产，也就是只能计算应税账户的70%算你的退休资产。（brokerage account 也算应税账户，除非是做股票质押打死不卖资产，才能全额计算。）
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例如你应税退休账户有3,000,000，我们计算应该只有 2,100,000如果你的其他账户还有2,000,000你的退休总资产是有4,100,000，你的退休开销是 4,100,000的2%，而不是 5,000,000的2%。
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@林-07m・2 小时前
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请问老师，不同银行的方案，要选择每个月还本金加利息（ 2.5%），或是每个月只还利息（3.1%），20年后再还本金？
如果本金可以超过十五年后再还，可以只还利息！
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如果本金短于十年内要还，那本利和还会必较安全！
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十年内不保证市场上涨，如果 10年后你的资产是亏损的，又要还债本金，你可能得杀低股票。
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我又找到两个中国内地的高股息基金：一个是007751（景顺长城沪港深红利成长低波指数 A类），股息率 8%左右，单位净值增长率3年平均年化6%左右；另一个是 561580（华泰柏瑞中证中央企业红利ETF），股息率 7.6%，单位净值增长率3年平均年化 8.21%。
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关于中国内地的现金产品，我找到一个债券基金161115（易方达岁丰添利债券），近 5年最大回撤-2.23%，近4年平均年化 3.2%。您看是否可以替代货币基金。
加拿大是可以抵押股票贷款，我知道加拿大的 RBCprivate bank 是可以的，但要求至少 100百万加•币
- 加拿大 RBC银行有security based Lending. 好像是可以股票质押！需要确认看看 ... https://www.rbcclearingandcustody.com/en-us/products-and-services/securities-based-lending/
我一直跟大说资产配置不会决定你的绩效
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决定绩效的是未来市场状况。
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如果市场一直跌，现金多 beta 低，亏得少，绩效好。
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如果市场未来是持续上涨，现金少 beta 高，赚得多，绩效好。
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如果是未来市场既下跌又上涨震荡，绩效好坏谁知道。
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我们对未来市场一无所知，所以对资产配置的绩效也是一无所知。
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不要以预测资产配置绩效好坏来决定自己的产配置，这就如预测未来市场走向一样徒劳。
要满足退休现金流要求，我们建议最少要有十五倍的年开销！资产更多当然更好！
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例如一年需要 60万台币， 60x15=900万，你最少需要 900万台币才能退休！
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其中十年的年开销放 QQQI , 60x10=600 万投资 QQQI，取得生活现金流。
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其余五年年开销， 60x5=300 万可以做 70 / 30，
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300x70%=210万投资00662
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300x30%=90万投资 00865B
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如果五年年开销要自己做 433 或其他配置也可以。这部分大机率是不会动！
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或是 QQQI 的现金流搭配其他资产配置也取得现金流，两者资产配置同时提供现金流，哪就要自己计算 QQQI 需要多少比例。
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QQQI 的现金流是相对稳定，虽然股价随市场波动，但影响不大。过去我们解释过。
CLEC 投资理财教育学院00451 《2024年度》投资第一堂课：价值一亿元的投资人生讲座2023年12月29日 CLEC投资理财频道 https://youtu.be/4FMjmyBpTzw
市场天天都上涨很美好、很快乐🍂🌷🌹🌸🌼🌺🌻 🌞💫✨🌟🌈🌈❤
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