00577【六、七十岁投资也不迟！从17倍年开销、退休前信贷到QQQI资产配置】

如果还有工作收入，当然不需要动用投资资产。只要投资时间超过 15 年，资产永久减损的风险就会大幅降低。
即使到了 65 岁才开始投资，只要不是一次单笔投入，而是每个月将养老金以外的多余收入持续投入，透过分批买进，就能降低在市场高点一次投入的风险。
如果在市场高点单笔买进，遇到严重的市场下跌，这笔资金可能需要很长时间才能回到原来的价值；但是每月持续分批投入的人，可以在市场波动与下跌时买到相对便宜的资产。因此，即使到了六、七十岁才开始投资，只要持续将每月的多余收入投入，持有五年以上，亏损的机率也会大幅降低。
如果六、七十岁时已经退休，准备将一笔资金单笔投入，就必须做好资产配置。只要资产配置适当，并将提领率控制在合理范围内，退休资产仍然有机会一辈子用不完，不必过度担心市场可能长期下跌。

中国场内纳斯达克 100 基金查询

例如可查到 513100、513300、513110、159632、159501、159513、159660、513390、513870 等产品。集思录的优点是可以直接比较各基金的溢价率与成交量，比单纯查看行情更实用。
另一个选择是天天基金的场内交易基金净值，资料比较完整，但筛选与比较纳指 ETF 时，集思录更方便。
161130、160213 等是场内 LOF，不是 ETF。若要整理「所有场内纳指 100 基金」，可以把 ETF 与 LOF 一起查看，但分类时应分开标示。

以纳斯达克 100 基金为例

ETF：513100 国泰纳斯达克 100 ETF、513300 华夏纳斯达克 100 ETF、513110 华泰柏瑞纳斯达克 100 ETF、159632 华安纳斯达克 100 ETF、159501 嘉实纳斯达克 100 ETF。
LOF：161130 易方达纳斯达克 100 LOF、160213 国泰纳斯达克 100 LOF。
虽然 161130 与 160213 都能在证券帐户中像股票一样买卖，但本质上属于 LOF，不是 ETF。
如果只是透过证券帐户长期买进纳斯达克 100 基金，实际操作感受非常接近，都是输入代号后直接买进。

接近退休时的信贷与资产配置试算

接近退休的人，如果收入稳定、信用良好，可以在退休前评估申请信用贷款；但必须确定退休后仍有足够的现金流偿还贷款。
假设每月生活开销为 10 万元：10 万元 × 12 个月 = 每年开销 120 万元；120 万元 × 17 年 = 2,040 万元。拥有相当于 17 年生活开销的资产，即 17 倍年开销，是最低的退休门槛。

退休前申请 150 万元信用贷款

贷款期限 7 年，年利率 4%，本息平均摊还每月约 20,503 元。
借款后可运用的总资金：2,040 万元 + 150 万元 = 2,190 万元。

以 12 年开销估算现金流需求

贷款期间每月的资金需求：10 万元 + 2.0503 万元 = 12.0503 万元。
以 12 年开销作为现金流需求估算：12.0503 万元 × 12 个月 × 12 年 = 1,735.2432 万元。
四舍五入后约为 1,735 万元，可以考虑透过复委托投资 QQQI，作为退休现金流资产。

QQQI、00662 与 00865B 资产配置

采用 12 年开销配置 QQQI，是为了预留安全边际，以因应市场下跌、配息波动及配息减少的风险。
其余资金：2,190 万元 - 1,735 万元 = 455 万元。
70%：455 万元 × 70% = 318.5 万元，投资 00662（那斯达克 100 指数 ETF）。
30%：455 万元 × 30% = 136.5 万元，投资 00865B（国泰美国短期公债 ETF），作为低波动资金部位。

简单、方便、有效

「吾所以有大患者，为吾有身；及吾无身，吾有何患？」
任何事情，包括投资，道理都是一样：简单、方便、有效！
凡是过度复杂的方法，通常都不是最好的解决方案！
贫穷与富有，往往只有一线之隔。持续、长期投资那斯达克 100 指数基金，让自己一步一步走向富有！

市场天天都上涨，很美好、很快乐

市场天天都上涨，很美好、很快乐。

价值十亿元的投资讲座

由 CLEC 投资理财频道在 X 上发布「价值十亿元的投资讲座」。
00694，2026 年投资第一堂课「价值十亿元的投资讲座」第一章，2026 年 5 月 5 日：https://x.com/CLEC168/status/2071329516484796535/video/1?s=66
00695，2026 年投资第一堂课「价值十亿元的投资讲座」第二章，2026 年 5 月 6 日：https://x.com/CLEC168/status/2071585253316313318/video/1?s=66
00696，2026 年投资第一堂课「价值十亿元的投资讲座」第三章，2026 年 5 月 7 日：https://x.com/CLEC168/status/2071585566735700473/video/1?s=66

编号: 00577

发布日期: 2026-08-08

页数: 31

原始文件名: 00577【六、七十歲投資也不遲！從17倍年開銷、退休前信貸到QQQI資產配置】日期：2026年8月8日簡報資料.pdf

原始文件: 打开文件

现有的影片增加了 AI 精炼影片内容。
新增整理 QQQ 历年涨跌幅的工具：https://clec168.com/qqq-returns

B 站专栏观看方式

由于大家对 B 站的应用专栏不熟悉，导致老师的贴文无法正常观看，特此引导。
PC 端：点开主页，第一行就是专栏，可以直接观看老师的最新贴文。
手机端：主页第一栏为 B 站预设，无法更改；第二栏为贴文专栏。也可以点击投稿，在下方找到专栏。专栏内文字原封不动，只除去敏感词。

CLEC168 投资理财 B 站频道

频道已初步建立，可以看到所有影片、文章与 James 漫谈：https://space.bilibili.com/473957263

市场长期只有上涨

Clubhouse 轻松聊投资

CLEC（California Life Enrichment Club）投资理财频道

2026 年 8 月 8 日

X 平台影片编号 00577

能够投资的钱立即以市价买进，打死不卖

能够投资的钱立即以市价买进，打死不卖！买完就睡觉。

哪一个字看不懂？

不要再问这样买可以吗、要分批吗？

更不要说要等下跌再买进，你不是神！

等待是最笨策略！

任何保险立即直接解约赎回，自己投资

任何保险立即直接解约赎回，自己投资，资产一辈子会增长四个零。你拿回十万，一辈子会变十亿！你自己可以成长成十亿、百亿，何必放在保险公司烂呢？
不要再问保险借款的事！不要用保单借款，这样做会穷上加穷！
不要保险，不要保险，不要保险！远离保险，远离做保险经纪的朋友。
有保险的立即马上找附近临柜解约，无需跟你的保险经纪纠缠！

投资不需要知道很多，以下的不要问

不要问个股，也不要问我没提的其他标的。
不要问何时买、何时卖。
不要问什么时候会下跌、何时会上涨。
不要问还会跌吗、会跌到哪。
不要问还会涨吗、会涨到哪。
投资不是懂越多越好，有钱就买，打死不卖，才是关键重点。

简报讲义与教学资料

资料分为「简报讲义」与「教学资料」两个资料夹，目前开放「检视」及「下载」给知道连结的学员。
短网址：http://u.pc.cd/Mx3italK
相同位置：https://u.pcloud.link/publink/show?code=Mx3italK
「简报讲义」短连结：https://pse.is/9cal8k
「简报讲义」长连结：https://u.pcloud.link/publink/show?code=kZHbTr5ZoHoc9XwCqkXalpr17rjG2keBGvBX
「教学资料」短连结：https://pse.is/9cal8x
「教学资料」长连结：https://u.pcloud.link/publink/show?code=kZQbTr5ZE2GWjjajXERLzYfWVMTIPQccDmRy
无需注册，在大陆的朋友一样可以正常下载。

有问题可以留言或写 Email

有问题可以在 X 平台、脸书留言，或写 Email 给我：[email protected]。

市场震荡于我无关

市场震荡于我无关！
国际局势与我无关！
市场分析与我无关！
财务报表与我无关！
经济局势与我无关！
所有一切与我无关！
无视市场声色起伏！安心。

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投资者永远极度乐观

投资者永远极度乐观！

投资者永远迎向阳光！

市场终将上涨！

投资需要忍耐！

财富值得等待！

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市场永远持续上涨

市场永远持续上涨，只涨不跌。

小心诈骗

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所有资产配置都应以一辈子用不完为原则

如果还有工作收入，当然不需要动用投资资产。只要投资时间超过 15 年，资产永久减损的风险就会大幅降低。
即使到了 65 岁才开始投资，只要不是一次单笔投入，而是每个月将养老金以外的多余收入持续投入，透过分批买进，就能降低在市场高点一次投入的风险。
如果在市场高点单笔买进，遇到严重的市场下跌，这笔资金可能需要很长时间才能回到原来的价值；但是每月持续分批投入的人，可以在市场波动与下跌时买到相对便宜的资产。因此，即使到了六、七十岁才开始投资，只要持续将每月的多余收入投入，持有五年以上，亏损的机率也会大幅降低。
如果六、七十岁时已经退休，准备将一笔资金单笔投入，就必须做好资产配置。只要资产配置适当，并将提领率控制在合理范围内，退休资产仍然有机会一辈子用不完，不必过度担心市场可能长期下跌。

中国场内纳斯达克 100 基金查询

例如可查到 513100、513300、513110、159632、159501、159513、159660、513390、513870 等产品。集思录的优点是可以直接比较各基金的溢价率与成交量，比单纯查看行情更实用。
另一个选择是天天基金的场内交易基金净值，资料比较完整，但筛选与比较纳指 ETF 时，集思录更方便。
161130、160213 等是场内 LOF，不是 ETF。若要整理「所有场内纳指 100 基金」，可以把 ETF 与 LOF 一起查看，但分类时应分开标示。

以纳斯达克 100 基金为例

ETF：513100 国泰纳斯达克 100 ETF、513300 华夏纳斯达克 100 ETF、513110 华泰柏瑞纳斯达克 100 ETF、159632 华安纳斯达克 100 ETF、159501 嘉实纳斯达克 100 ETF。
LOF：161130 易方达纳斯达克 100 LOF、160213 国泰纳斯达克 100 LOF。
虽然 161130 与 160213 都能在证券帐户中像股票一样买卖，但本质上属于 LOF，不是 ETF。
如果只是透过证券帐户长期买进纳斯达克 100 基金，实际操作感受非常接近，都是输入代号后直接买进。

接近退休时的信贷与资产配置试算

接近退休的人，如果收入稳定、信用良好，可以在退休前评估申请信用贷款；但必须确定退休后仍有足够的现金流偿还贷款。
假设每月生活开销为 10 万元：10 万元 × 12 个月 = 每年开销 120 万元；120 万元 × 17 年 = 2,040 万元。拥有相当于 17 年生活开销的资产，即 17 倍年开销，是最低的退休门槛。

退休前申请 150 万元信用贷款

贷款期限 7 年，年利率 4%，本息平均摊还每月约 20,503 元。
借款后可运用的总资金：2,040 万元 + 150 万元 = 2,190 万元。

以 12 年开销估算现金流需求

贷款期间每月的资金需求：10 万元 + 2.0503 万元 = 12.0503 万元。
以 12 年开销作为现金流需求估算：12.0503 万元 × 12 个月 × 12 年 = 1,735.2432 万元。
四舍五入后约为 1,735 万元，可以考虑透过复委托投资 QQQI，作为退休现金流资产。

QQQI、00662 与 00865B 资产配置

采用 12 年开销配置 QQQI，是为了预留安全边际，以因应市场下跌、配息波动及配息减少的风险。
其余资金：2,190 万元 - 1,735 万元 = 455 万元。
70%：455 万元 × 70% = 318.5 万元，投资 00662（那斯达克 100 指数 ETF）。
30%：455 万元 × 30% = 136.5 万元，投资 00865B（国泰美国短期公债 ETF），作为低波动资金部位。

简单、方便、有效

「吾所以有大患者，为吾有身；及吾无身，吾有何患？」
任何事情，包括投资，道理都是一样：简单、方便、有效！
凡是过度复杂的方法，通常都不是最好的解决方案！
贫穷与富有，往往只有一线之隔。持续、长期投资那斯达克 100 指数基金，让自己一步一步走向富有！

市场天天都上涨，很美好、很快乐

市场天天都上涨，很美好、很快乐。

价值十亿元的投资讲座

由 CLEC 投资理财频道在 X 上发布「价值十亿元的投资讲座」。
00694，2026 年投资第一堂课「价值十亿元的投资讲座」第一章，2026 年 5 月 5 日：https://x.com/CLEC168/status/2071329516484796535/video/1?s=66
00695，2026 年投资第一堂课「价值十亿元的投资讲座」第二章，2026 年 5 月 6 日：https://x.com/CLEC168/status/2071585253316313318/video/1?s=66
00696，2026 年投资第一堂课「价值十亿元的投资讲座」第三章，2026 年 5 月 7 日：https://x.com/CLEC168/status/2071585566735700473/video/1?s=66

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