视频导读

72 岁夫妻于 2021 年退休，不从股市提款。PAL 作紧急用途，现金为一年生活费。她询问现金、cost basis step-up 与个股亏损。讲者主张保留 30% 现金，并谈到约 1,300 万美元免税额、每年抵扣 3,000 美元及投入 7,000 美元 Roth IRA。税务数字未经本站核实。

视频重点

• 讲者认为退休后没有其他收入时，一年生活费不足，主张现金达到 30%。
• PAL 可以作为紧急工具，但 433 或 70/30 配置本身须有现金与指数基金。
• 讲者称资产未超过约 1,300 万美元时无须为 step-up 先卖；女儿可年抵 3,000 美元，投入 7,000 美元 Roth IRA。

内容章节

约 00:00:19 · 退休现金与女儿投资

来信者说明退休、PAL、现金及个股亏损。

约 00:01:19 · 30% 现金与 PAL

讲者讨论退休现金、质押工具与配置。

约 00:01:57 · Step-up、损失与 Roth

后半部分回应成本、损失抵扣及 Roth 投入。

相关主题

退休现金、PAL 质押、433 配置、70/30 配置、cost basis step-up、损失抵扣、Roth IRA