视频导读

案例家庭居住在加拿大，每年总收入约 17 万加元，目标是在六年内稳定积累并于 65 岁退休。大儿子读大学期间，生活费约 6 万、学费约 3 万，每年可以投入约 8 万；2027 至 2030 年小儿子升学后，总支出估计为 11 万、年投入降到约 6 万；2031 年两名子女毕业后，年投入可以升到约 11 万。视频还提到 2025 年 31 万定存到期、退保约 9 万，以及 2026 年出售出租房可能收回约 90 万。讲者把资金投入 433，并按 12% 年化与退休后每年质押 2% 推演资产。这些收益、房屋售价与借款安全性都只是模型。

视频重点

• 家庭年收入约 17 万加元，教育支出变化使年投入在 6 万、8 万与 11 万之间调整。
• 视频提到 31 万定存到期、约 9 万退保款，以及出租房可能收回约 90 万。
• 433 被定义为 40% 指数、30% 两倍杠杆、30% 现金型资产。
• 2031、2035、2040 年资产及退休后 2% 质押现金流都建立在 12% 年化等假设上。

内容章节

约 00:00:09 · 加拿大家庭的退休目标

家庭收入、两名子女教育费与健康经历，构成六年积累计划。

约 00:01:11 · 不同阶段的年度投入

大儿子与小儿子升学时间不同，使可投资金额分阶段变化。

约 00:02:24 · 到期资金与出租房处置

定存、退保及预计出售出租房的资金，被安排进 433 模型。

约 00:03:17 · 资产与质押现金流推演

视频按 12% 年化和每年 2% 借款推演 65 岁后生活费，并非保证。

相关主题

加拿大退休、433 配置、子女教育费、出租房出售、12% 年化假设、股票质押、退休现金流