视频导读

原方案把3000万元分为40% 00662、30% 00670L与30%个股。讲者认为个股与指数、杠杆基金可能同时下跌，不能取代现金缓冲，因此提出把900万元个股换成00865B并每年再平衡。视频另用总资产每年2%即约60万元的股票质押支付生活费，最高600万元。00865B利息3%至4.25%、配置安全等都属于视频假设；债券价格、利率、追缴、税务及退休支出须核实。

视频重点

• 夫妻申报每月合计约12万元养老金、无房贷及3000万元含借款的规划资产。
• 讲者反对用个股作为4∶3∶3的现金部位，改提00662、00670L与00865B。
• 每年质押2%及最高600万元是讲者方案，利率、追缴和市场下跌仍会影响现金流。

内容章节

约 00:00:00 · 背景与数据

夫妻申报每月合计约12万元养老金、无房贷及3000万元含借款的规划资产。

约 00:01:47 · 讲者方案

讲者反对用个股作为4∶3∶3的现金部位，改提00662、00670L与00865B。

约 00:03:31 · 限制与核实

每年质押2%及最高600万元是讲者方案，利率、追缴和市场下跌仍会影响现金流。

相关主题

教师养老金、4∶3∶3配置、个股风险、00865B、股票质押、年度再平衡