【理財入門】 - 你的退休金夠嗎

【理財入門】 - 你的退休金夠嗎?想一想 現在如何面對未來可能活到90歲, 100歲所需要的退休金...... !

談到退休金夠嗎?

很多投資朋友很有興趣!在此多談一點，希望大家認真保守的面對退休資金的問題。

首先，這裡談的是退休所須的生活資金，但不包括老年看護，這部份大家差異很大。

過去我在課堂上提過 只要有 [年開消] X 25倍的流動資金，投資回報 10%，就可以隨時退休，且錢世世代代都花不完（回報10%，花費只有4%）。這和年齡無關，這是一個最直接簡單的計算。這一直都適用。很多人到此會問，現在那有一年 10% 的回報率，我們一直提過，美國 SP500 指數長期一直提供 10% 回報率，所以將資金投資美國指數就可以達成目標。台灣的指數長期回報也接近 8%。

舉個例子，在美國的投資者，一年須要十萬美元費用的人，就得準備 兩百五十萬美元的投資資金。對台灣的朋友，一年如果須要一百萬台幣，那就得準備兩千五百萬台幣的投資資金。其他不同的年開消就以比例計算或年開消乘二十五便可得到所須資金。

另外利用網路試算也可以得到較精確的結果。我試了MSN的試算表還不錯，有需要的可以自己算算。

http://www.msn.com/en-us/money/tools/retirementplanner

例子【一】

年齡六十歲；所須年開消和現在所得一樣是十萬美元，現在有兩百五十萬美元，通膨3%；六十歲現在就退休，預估可以活到一百歲( 四十年)，投資回報 8%。每年花十萬，最後一百歲還剩九百多萬美元可以留給子孫。

( 台灣的投資朋友可以將資金改成 兩千萬退休資金，一百萬的年開消，最後一百歲時還有七千八百多萬可以留給子孫。)

(如果美國退休的朋友沒有兩百萬美元，台灣朋友沒有兩千萬台幣，那就得比例縮簡開消。)

例子【二】

因為種種原因，回報率只有 6%，最後錢只夠活到九十一歲，錢就用光光。

例子【三】

因為貪圖多一點享受，每年花費十五萬，結果資金只夠到 83歲，錢就用光光。

所以一個人的投資理財和退休花費須要非常注意，回報率差 1% - 2% 就關係著是否可以安度晚年。另一個因素是不要花超過退休準備金可以承受的金額。只要每年花費不超過投資回報1/2的金額，就可以安穩的退休。所以退休生活和退休時可投資資本，投資回報率，年度開消息息相關。

撰文日期: July 18, 2016