投資大道至簡，親子大道至愛：財富與家庭的兩堂人生課
CLEC James 漫談第29集：投資大道至簡，親子大道至愛：財富與家庭的兩堂人生課
於 2026年8月13日週四，下午12:30寫道：
敬愛的 James 老師：
您好！
我是一位長期收聽您節目的讀者。開始接觸老師的講座後，已陸續聽了許多集。非常感謝老師長年無私分享，引導大家透過正確的投資觀念走向富有，也讓我們從講座中學到許多人生與生活的智慧。
現在每週的講座都是我非常期待的精神食糧。按照老師大道至簡的方式看待投資與生活，讓我對未來充滿希望。再次感謝老師長期以來的陪伴與付出！
我過去的投資經驗不多，曾經買過少量基金，持有多年後報酬仍然有限。我和先生目前都有穩定的工作與收入，日常生活暫時不需要依靠投資資產支應。先生對投資沒有興趣，因此家庭投資主要由我規劃。
學習老師的投資理念後，我將大部分可投資資金配置於納斯達克100原型基金，另有一部分配置於兩倍納斯達克100基金，並保留約兩成現金作為家庭緊急預備金。
這些資金是分批投入的。我發現自己比較能接受市場下跌時逐步買進，面對持續上漲的行情，反而容易猶豫。
目前的投資資金中，有一部分來自低利率、先付息後還本的信貸。我原本計畫在貸款到期前，利用出售一間出租房的款項及未來幾年的家庭儲蓄償還本金。
除此之外，我還有以下幾項資產：
一、過去借給親友的款項。當初沒有約定明確還款期限，受到人情因素影響，也無法確定何時能夠收回，因此目前不能視為隨時可以動用的現金。
二、之前購買的一筆境外儲蓄型保險。如果現在解約，可能會蒙受很大損失；依照保險公司的說明，仍需等待數年才可能接近回本，未來的實際報酬也不確定。
三、在認識老師以前，我曾經配置少量比特幣相關資產，包括比特幣現貨ETF及交易所中的比特幣。目前約占整體投資資產的一小部分，未來不準備繼續增加。
關於投資，我有以下三個問題想請教老師：
一、出租房出售後的資金應該如何處理？
出租房近期可能出售，但距離信貸本金到期還有幾年時間。這筆賣房款是否可以在保留還款能力的前提下，全部或部分投入納斯達克100原型基金；還是應該優先償還銀行貸款？
如果把賣房款全部留作還款，未來幾年家庭便不需要再為這筆貸款存錢；但如果把其中一部分投入市場，又可能獲得數年的成長機會。相對地，我也明白這段期間可能遇到大幅下跌，甚至在貸款到期時，市場仍未恢復。
雖然另外還有一些親友欠款可能收回，但因為還款時間完全無法確定，我不知道是否應該把它計入未來的還款安排。
因此，我目前考慮兩種方式：
第一，賣房款全部保留，用來償還信貸本金。
第二，先保留足以確保還款安全的資金，再把剩餘部分投入納斯達克100原型基金。
很希望聽聽老師對這筆資金安排的意見。
二、境外儲蓄型保險應該如何處理？
由於現在退保的損失很大，我考慮繼續持有，等到接近回本後，再把取回的資金作為家庭現金部位的一部分。
如果加上目前已保留的現金，是否就不需要再額外增加現金部位？還是因為保單在回本以前缺乏流動性，不應該把它視為真正的現金或緊急預備金？
三、比特幣相關資產是否應該轉換為納斯達克100基金？
目前比特幣相關資產只占整體投資的一小部分，今後也不會再增加。我是否應該繼續保留，還是逐步賣出，轉入納斯達克100原型基金或兩倍基金？
除了投資以外，我也想請教老師一個親子方面的問題。
我的孩子正值青春期。孩子從小善良懂事、自律、富有同理心，學習能力也不錯；但個性比較敏感，容易害怕別人的批評，非常在意他人的評價，也不太懂得拒絕別人。
進入學習壓力較大的環境後，孩子因為長期處於緊張狀態，逐漸無法適應，後來曾經停止上學並長時間待在家裡。他一度願意重新嘗試上學，但之後又再次出現逃避學校的情況。
目前孩子很少出門，也不願談論學校，不喜歡與人接觸，即使在網路上也多半選擇不需要與人互動的活動。他喜歡動漫、影片、單機遊戲以及具有挑戰性的桌遊，我們也會盡量陪伴他。
孩子對心理諮詢和就醫都很抗拒，我們無法強迫他。我過去也參加過一些與青春期拒學及家庭陪伴有關的課程，慢慢學習尊重孩子、減少期待，不再一味要求他立即恢復正常的上學生活。
這幾年的經歷，也讓我們重新思考生命、家庭與親子關係。我們變得更有耐心，也更能理解傾聽、接納和陪伴的重要。
我相信孩子目前的情況可能只是一個階段，但看到有些孩子長期拒學、封閉自己，甚至多年無法重新回到社會，心裡仍然難免擔心。
我現在最苦惱的是，孩子害怕與人相處、不願社交，也不願走出家門。他似乎認為，只要和別人的關係變得親近，就可能帶來壓力、麻煩，或必須面對自己不敢拒絕別人的問題。
我們希望新學期開始後，他願意再次嘗試上學，至少能慢慢恢復與外界的接觸。但我們也知道，每個拒學孩子的原因和恢復過程都不相同，沒有一條完全相同的道路可以照著走。
想請教老師：面對一個敏感、害怕人際互動、長期不願出門，又拒絕心理諮詢的青春期孩子，父母應該用什麼態度和方法陪伴他？我們應該鼓勵他重返學校，還是先把重點放在恢復生活作息、安全感以及與外界的基本連結？
內容比較長，耽誤老師的時間，敬請見諒。如能得到老師的回覆與指點，我會非常感激。
祝老師及家人：
身體健康，幸福快樂！
James 老師回覆
最佳的策略就是有錢就立即買進！
永遠不要借錢給任何人。
保險最好解約，如果不解約也不要再投錢進去，只要不用在繳費你就贏了！
建議賣掉數位貨幣買進納指。
永遠不要還欠款，能不還的就不要還！
賣掉房子的錢就全部投入市場，不要留現金，也不要去還款！
香港的保險立即解約贖回，不要與保險扯上關係，你沒過不要與詐騙聯絡嗎？
小孩真的是父母的最大功課，我是建議可以帶小孩到不同環境，到國外還就不同，空曠的大自然可以讓他體會不同的世界，打開他的心讓他能夠融入這個大自然。
看可不可以找到自然學習環境，小孩只要身體健康，能吃、能喝、能睡、能呼吸，我們就感到幸福，其他的真的沒那麼重要！
免責宣告
所有的email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資須謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。
撰稿：James 。
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