00512 【資產配置模擬全攻略：槓桿、再平衡與現金轉換的實戰演練】2025年4月19日

不要全信理財專員的建議，包括Charles Schwab financial consultant。他們可以協助開戶，但不建議完全採納他們所提的ETF或其他理財產品。
長期來看，納斯達克100指數基金和S&P 500指數基金是表現最佳的投資。除此之外的個股、基金和理財產品，通常不利於投資成功，應予以避免。

我們建議100%投資納斯達克100指數基金

在美國：建議購買QQQ或資金較少的情況下購買QQQM，現金則可投資Money market SWVXX或短期票劵BIL、SGOV。
臺灣投資者：推薦富邦NASDAQ 00662，現金則投資中國信託美國政府0至1年期債劵ETF基金〈00864B.TW〉。
中國投資者：建議投資513100/513300/160213/159941/161130/159660。
香港投資者：可選擇HKD 3086、USD 9086、ETF 2834（港元）/9834（美元）。
加拿大投資者：建議換成美金直接買QQQ，或加幣投資QQC.TO/ETF (HXQ.TO)。
澳洲投資者：推薦購買NDQ。
英國投資者：建議投資iShares VII Public Limited Company - iShares NASDAQ 100 UCITS ETF (CNDX.L)美金計價；歐洲則推薦EQQQ、SP500指數基金：CSPX.L。
巴西：近期推出的納斯達克指數基金為NASD11。
日本投資者：可選擇2568/1545/2631。
馬來西亞和新加坡公民：可透過輝立證劵poems cash plus交易賬戶購買美國QQQ。
韓國：推薦的QQQ ETF有368590.KS/133690.KS/367380.KS。
https://docs.google.com/file/d/1RMnRsR82hQGj9T7dTZqs5A9q_p4lmbwa/edit?usp=docslist_api&filetype=msword

從2018年起，我們在YouTube上保留了所有影片，供大家按時間順序學習投資

影片內容反映了當時市場狀況和正確的投資決策，但隨時間變化，某些策略可能不再適用，這些都是寶貴的學習資源。
觀看者應結合當時市場情況來思考影片內容，並培養自己的思考和判斷能力。
我們早期的投資建議包括某些個股和一般基金，雖然當時是良好的投資選擇，但合適的投資標的也需考量個人的風險承受能力和投資策略。

投資者永遠極度樂觀！

投資者永遠迎向陽光！

市場終將上漲！

投資需要忍耐！

財富值得等待！

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市場永遠持續上漲只漲不跌

(30%)簡易版模擬不同的投資者的資產配置rev 4.0f3 (上漲年槓桿基金賺的部分轉到現金30% 影片00466

以下是新的版本。
(30%)簡易版模擬不同的投資者的資產配置rev 4.0f3 (上漲年槓桿基金賺的部分轉到現金30% 影片00466
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1uFEVeHZv8z-2KlBapmRE2VNN-Lq5fMBV/edit?usp=drivesdk&ouid=110455984605258774632&rtpof=true&sd=true
(50%)簡易版模擬不同的投資者的資產配置rev 4.0f3 (上漲年槓桿基金賺的部分轉到現金50% 影片00466
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1fZmRHlicEF8buNSXTCPtLmQeNd7UcI4q/edit?usp=drivesdk&ouid=110455984605258774632&rtpof=true&sd=true

與簡易版不同. 簡易版只準許在"模擬結果"sheet 做修改.

以下練習版, 可以多多去每個狀況練習改 (在每個狀況的sheet, 可自行訂聰明再平衡轉現金%, 與借錢開銷% (粉紅格子). 結果仍是會列在"模擬結果"sheet. 除了個人資料 (股票現金可投資資產和已經借款金額)外, 不要在"模擬結果"做修改 (去每一個狀況的sheet 做修改.
(30%)練習版模擬不同的投資者的資產配置rev 4.0f3 (上漲年槓桿基金賺的部分轉到現金30% 影片00466.xlsx
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1aQX-5UZLRJMYYm2ef-Rx-3XD8d4fxXMb/edit?usp=drivesdk&ouid=110455984605258774632&rtpof=true&sd=true
(50%)練習版模擬不同的投資者的資產配置rev 4.0f3 (上漲年槓桿基金賺的部分轉到現金50% 影片00466.xlsx
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1mZu6GOX9gliOEcbXMP3eomufAMZA-Mwj/edit?usp=drivesdk&ouid=110455984605258774632&rtpof=true&sd=true

00512 【資產配置模擬全攻略：槓桿、再平衡與現金轉換的實戰演練】2025年4月19日圖 17-1：(50%)練習版模擬不同的投資者的資產配置rev 4.0f3 (上漲年槓桿基金賺的部分轉到現金50% 影片00466.xlsx

感謝您無私分享資產配置的智慧

這幾天我看到帳麵上產生的利息，讓我真實感受到：「連買特斯拉的利息，都可以由00864B 支付」，真的非常感動！
不過，我在回測「質押借款自動導航」的資產配置策略時，發現一個問題：
如果從 2000 年開始使用「聰明30%」配置（即 38/42/20），到 2021 年，beta 會提升到 1.22，這代表資產一路成長。但若在這時候，依據「淨資產的2%」再次借款來提升生活品質，然後市場重演 2000 年高點到 2008 年金融海嘯那一段，就會出現維持率跌破140%導致爆倉的情形。
所以我想請教老師：
是否在資產上漲後要重新借「淨資產的2%」來消費時，還是需要先評估當時的 beta 值？若 beta 超過 1.2，是否應改用更穩健的 433 配置？或者根本就該降低借款比例來確保安全？

換句話說，當資產翻倍到 2.5 倍以上時，才是你開始考慮提升生活品質的最佳時機

我們曾模擬過「狀況三」，假設資產總額是 1 百萬美金，到 2021 年 11 月，beta 來到 1.24。
當時的資產組合如下：
資產總額：4,612,362
淨值：3,828,301
質押借款：-784,061（占資產的17%）
資產分配為：
QQQ：1,522,455（33%）
QLD：2,109,943（45%）
現金：979,963（22%）
若你希望在資產增長後進一步借款來提升生活品質，我建議：當質押借款占資產超過10%但不超過20%時，不必重新調整為 433，但你僅能使用資產的 0.8%（約 36,898），而不是 2%（約 92,247）作為借款金額。
這樣的做法，即使市場重演 2000 到 2009 年那樣的劇烈下跌，也能確保你維持足夠的維持率，不至於爆倉。
簡單來說：資產需要成長超過 2.5 倍後，使用資產的 0.8% 借款，才會比當初使用原始資產的 2%還多。
換句話說，當資產翻倍到 2.5 倍以上時，才是你開始考慮提升生活品質的最佳時機。
https://docs.google.com/document/d/1QENZwdPVK5v40Gd_XPO5CYcw5J_4Nfaq/edit?usp=drivesdk&ouid=110455984605258774632&rtpof=true&sd=true

老師好！

@tcchang77
老師好！
我應該算是眾多學生中較為激進的一位。之前和老師提過，上個月我簽了一份新約蓋掉舊約只還息不還本，當時隨口問了農會是否可以增貸，對方表示沒問題。今天我迫不及待地又去簽了一份新約，把上個月的合約覆蓋掉
老師曾留言說過：「認識金融、運用金融、融會貫通，金融是我、我是金融！」我正是將這句話發揮得淋漓盡致，把能夠借、且還得上的資金都借來進行投資
在老師的指導下，我邁向00451又近了一小步。和新同學分享00451絕對不是刷眼球.
感謝老師

臺灣金融真的是「船堅炮利」

你真的很棒！
臺灣金融真的是「船堅炮利」
金融投資商品之多，管道之多，錢之便宜。
金融軍火充足，在臺灣投資想幹嘛就幹嘛。
臺灣的朋友一定要好好利用臺灣金融環境，
才能在代工命運之外，創造富豪的臺灣。

• 11 小時前

@bearlin9570 @
報告老師：
11 小時前
我對借款的理解是：如果我把錢還給銀行，反而會影響銀行內部的利益。
對銀行的上層來說，我存錢在銀行，對他們而言是一種負債；但如果我向銀行借錢，那麽對銀行來說，我就成了他們的資產，甚至可以說是「工人」，因為銀行能夠透過我持續收取利息。
對於銀行的基層員工來說，他們有放款業績的壓力，如果我一次還清貸款，反而會影響他們的業績，對他們來說，我最好是越借越多。只要我能按時還款、不變成呆帳，他們就能順利向主管交差。
因此，如果我能達到14%的年化報酬率，當資產累積到一定規模時，就能用它來向銀行質押，僅借出必要的生活費。這樣一來，銀行的利息其實就是來自於借給我的錢，換句話說，銀行根本賺不到我半分便宜。
只要我有穩定的年化收益，並且做好現金流控管，就能跑贏銀行的放款利率。等到我成長到一定的規模，就能像我媽那位有錢的朋友一樣，越借越大尾，甚至到銀行經理親自帶人站在門口迎接，然後請我進貴賓室，熱情地對我說：「您的咖啡已經準備好，就是您最喜歡的口味！」

銀行還是從你賺到錢，就是利差

說得很好，也很正確。
銀行還是從你賺到錢，就是利差。
利差就是不懂投資的人，將錢放在銀行活期存款或定存，銀行支付不到1%的成本（利息是錢的成本。），借給你3%，中間利差2%，就是銀行空手套白狼的獲利。
商業銀行就是將窮人的錢轉給富人投資使用的旋轉門。這就是資本主義，窮者越窮，富者越富。

CLEC 投資理財教育學院00451 《2024年度》投資第一堂課：價值一億元的投資人生講座2023年12月29日 CLEC投資理財頻道 https://youtu.be/4FMjmyBpTzw

市場天天都上漲很美好、很快樂

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編號: 00512

發布日期: 2025-04-19

頁數: 27

原始檔名: 00512 【資產配置模擬全攻略：槓桿、再平衡與現金轉換的實戰演練】2025年4月19日簡報資料 .pdf

原始檔案: 開啟檔案

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國際局勢與我無關！
市場分析與我無關！
財務報表與我無關！
經濟局勢與我無關！
所有一切與我無關！
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看過影片後提問是最有效的學習方法。

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銀行還是從你賺到錢，就是利差。
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CLEC 投資理財教育學院00451 《2024年度》投資第一堂課：價值一億元的投資人生講座2023年12月29日 CLEC投資理財頻道 https://youtu.be/4FMjmyBpTzw

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