00537 【理財型房貸＋反脆弱退休：現金15年安全墊，聰明借錢成富豪】2025年10月25日

30% 現金的資產配置，最高的b e ta 就是433 (40% QQQ或00662 ; 30% QLD (00670L); 30% 貨幣市場基金 00865B( SGOV;SWVXX;BOXX)b e ta 1.0，最多就是用資產的2% ，最低的b e ta 就是70 30吃產配置或稱(703)資產配置就是 70% QQQ或00662 ; 30% 貨幣市場基金 00865B( SGOV;SWVXX; BOXX) b e ta 0.7最多就是用資產的3% 。

40% 現金的資產配置，最高的b e ta 就是334 (30% QQQ或00662 ; 30% QLD (00670L); 40% 貨幣市場基金 00865B( SGOV;SWVXX;BOXX) b e ta 0.9，最多就是用資產的3% ，最低的b e ta 就是60 40資產配置或稱(604) （60% QQQ或00662 ; 40% 貨幣市場基金 00865B( SGOV;SWVXX; BOXX) 資產配置b e ta 0.6 最多就是用資產的4% 。
50% 現金的資產配置，最高的b e ta 就是325 (30% QQQ或00662 ; 20% QLD (00670L); 50% 貨幣市場基金 00865B( SGOV;SWVXX;BOXX) b e ta 0.7，最多就是用資產的4% ，最低的b e ta 就是50 50 資產配置或稱(505) （50% QQQ或00662 ; 50% 貨幣市場基金 00865B( SGOV;SWVXX; BOXX) 資產配置 b e ta 0.5 最多就是用資產的5% 。

以上針對已退休人士沒有收入，具備15年年開銷的現金是一個安全的現金水位。

但是一開始就具備15年現金的資產配置難度是相對高，也是沒有絕對的必要

- 折衷的辦法就是依據之前的資產配置，再加上當市場上漲年你可以做再平衡動作將現金慢慢拉高到具備15年的年開銷水位。
- 從市場高點開始跌沒有足夠十五年以上年現金，下跌年盡量不要再平衡，如果高點沒有十五年現金的，下跌年再平衡有風險。
- 只有在最高點時有超過十五年的現金時才做下跌年在平衡。例如在高點有十八年年開銷，就可以有三年下跌可以再平衡。
- 長線投資最重要的在於活著，而不是回報率。
穩健的做法是在市場最最高點時有十五年的現金。所有投資資產配置都是非常個人化，一定要深刻了解最適合自己的資產配置與策略。
【免責聲明】
本篇內容與影片僅為經驗分享，非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

CLEC沒有討論群組，我們沒有授權任何人做任何事

我們無法知道任何群的成員組成與目的，容易遭有心人士混入。

我們推薦的投資主要是納斯達克100指數基金QQQ及各國相應發行的當地ETF

不要全信理財專員的建議，包括Charles Schwab financial consultant。他們可以協助開戶，但不建議完全採納他們所提的ETF或其他理財產品。
長期來看，納斯達克100指數基金和S&P 500指數基金是表現最佳的投資。除此之外的個股、基金和理財產品，通常不利於投資成功，應予以避免。

我們建議100% 投資納斯達克100指數基金

在美國：建議購買QQQ或資金較少的情況下購買QQQM，現金則可投資Money market SWVXX或短期票劵BIL、SGOV，BOXX
臺灣投資者：推薦富邦NASDAQ 00662，現金則投資中國信託美國政府0至1年期債劵ETF基金〈00865B.TW〉。
中國投資者：建議投資513100/513300/160213/159941/161130/159660。
香港投資者：可選擇HKD 3086、USD 9086、ETF 2834（港元）/9834（美元）。
加拿大投資者：建議換成美金直接買QQQ，或加幣投資QQC.TO/ETF (HXQ.TO)。
澳洲投資者：推薦購買NDQ。
英國投資者：建議投資iShares VII Public Limited Company - iShares NASDAQ 100 UCITS ETF (CNDX.L)美金計價；歐洲則推薦EQQQ、SP500指數基金：CSPX.L。
巴西：近期推出的納斯達克指數基金為NASD11。
日本投資者：可選擇2568/1545/2631。
馬來西亞和新加坡公民：可透過輝立證劵poems cas h plus 交易賬戶購買美國QQQ。
韓國：推薦的QQQ ETF有368590.KS/133690.KS/367380.KS。

世界最佳美國那斯達克100指數投資 https://docs.google.com/file/d/1RMnRsR82hQGj9T7dTZqs5A9q_p4lmbwa/edit?usp=docslist_api&filetype=msword

從2018年起，我們在YouTube上保留了所有影片，供大家按時間順序學習投資

影片內容反映了當時市場狀況和正確的投資決策，但隨時間變化，某些策略可能不再適用，這些都是寶貴的學習資源。
觀看者應結合當時市場情況來思考影片內容，並培養自己的思考和判斷能力。
我們早期的投資建議包括某些個股和一般基金，雖然當時是良好的投資選擇，但合適的投資標的也需考量個人的風險承受能力和投資策略。

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一旦發生頻道異常，我們也會在其他平臺上公告新的頻道資訊，確保大家不會錯過任何重要內容。

投資者永遠極度樂觀！

投資者永遠迎向陽光！

市場終將上漲！

投資需要忍耐！

財富值得等待！

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市場永遠持續上漲只漲不跌

注意clubhouse這位詐騙

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00537 【理財型房貸＋反脆弱退休：現金15年安全墊，聰明借錢成富豪】2025年10月25日圖 31-2：市場永遠持續上漲只漲不跌

比詐騙還可惡的銀行，將百姓的資產吃感抹淨，還不吐骨頭！

2.現金約4000萬3.年金保單

案例情況：

案例思考居住地：臺灣1.一棟房產無貸款。

現金約4000萬3.年金保單：

a .（先生）每年10萬，身故300萬（若解約領回186萬） b .（我) 每年5萬，身故150萬 (若解約領回93萬） 4.20萬美元銀行10年期公司債（2023 年2月到期)利率 4.91%每年配息每年9077美元5.我已退休，年金領15萬／年6.退休年花100萬7.我先生62.5歲年薪400萬8.若做理財型房貸2000萬每年利息60萬，如無法理財型退以一般型則本利還每年需110萬請問James 老師：

一.若是現在退休，如何做資產配置？可以理財型房貸房貸嗎？

二.2.5年後退休該怎樣資產配置？

當然未來AI自動駕駛一出來Ub e r司機可能就又變成脆弱的職業

一個長期穩定可以適應環境變化的就是反脆弱很多高科技工程師以為自己領高薪，其實是脆弱的，市場一變化，AI 一來就失業了。

Ub e r司機是反脆弱的，因為他們只要上班就有錢，雖然收入不像高科技的軟體工程師，但是他們的命運是掌控在自己身上。

當然未來AI自動駕駛一出來Ub e r司機可能就又變成脆弱的職業。

所以我們自己要進化，我們個人投資也要進化，而不能一成不變。最大的風險就是不知道環境改變的風險與不知道風險的風險！藐視風險是最大風險！

現在有五百萬美元，年化回報率18% ，投資 40 後會成長到3.75億

每年借十萬美元花用，年利率6% ，四十年之後欠債一千六百萬，扣完負債之後還有資產3.59億。
如果你花自己的錢每年從資產裡花掉十萬美元，最後你的資產只剩下1.89億，會比借錢花的資產少1.7億美元多的資產。
比較上麵兩種借錢跟不借錢的狀況，借錢花的人的資產比不借錢的人多出一倍，而且時間越久這個差距會越大。
所以借錢的人變富豪不借錢人頂多就是富有，這就是富豪跟富有的差別。

現金不足十五年以上者，市場下跌不動如山，或用少量QQQ(00662)轉槓桿基金！

通常建議退休一開始有10年或15年的現金部位，這都是針對已經退休沒有收入的朋友的建議，我們建議已經退休的朋友一開始的現金盡量能多一點，能夠達到15年以上是最好。
當你一開始退休你有10年15年或20年的現金，這都取決於一開始你的資金有多寡和你的提領率。（通常不留現金的都是窮人，因為錢太少生吃都不夠了！）。
現金不足十五年以上者，市場下跌不動如山，或用少量QQQ(00662)轉槓桿基金！
需要從投資取錢花用（質押或賣股），經過市場的上漲能夠慢慢累積現金部位到十五或二十年的年以上開銷的現金部位就更安全！這一切都需要靠時間，急不得！
案例討論
重點是理財型房貸如果你們退休無法持續續約，2000萬的貸款本金要一次還款，你們得賣股票還款，如果銀行無法續約要還2000萬，在加上市場跌80％，銀行收銀根，你們得賣掉股票還完兩千萬欠款，不就破產了！
你們可以找星展銀行或其他銀行可以讓你們理財型房貸至少可以一次十五年以上，不會在十五年內被收銀跟才可以貸。

CLEC 投資理財教育學院00451 《2024年度》投資第一堂課：價值一億元的投資人生講座2023年12月29日 CLEC投資理財頻道 https://youtu.be/4FMjmyBpTzw

市場天天都上漲很美好、很快樂

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編號: 00537

發布日期: 2025-10-25

頁數: 40

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市場長期只有上漲

Clubhouse 輕鬆聊投資CLEC 投資理財頻道

2025年10月25日

YouTube 影片編號 00537

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市場震盪於我無關！

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國際局勢與我無關！
市場分析與我無關！
財務報表與我無關！
經濟局勢與我無關！
所有一切與我無關！
無視市場聲色起浮！

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看過影片後提問是最有效的學習方法。

區域：內容區分為美國、臺灣、中國‥

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區域：內容區分為美國、臺灣、中國‥。

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問與答：使用 No te b o o kLM進行互動式的問與答。

關於：介紹 CLEC 投資理財頻頻。

大道至簡投資法資訊分享網 (乘豐領航)

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https://youtube.com/@cheng-feng?si=_Nu_t8g6BymmPfdm

Watch " 布萊茲的投資筆記" on YouTube

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3. Spotify

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1. Amazon Music:

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Google Podcast：

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【不同的資產配置與提撥率的關係】

- 這是主要針對已經退休沒收入的人。
- 接近退休的人也應該採取這樣的策。
- 對於距離退休還有10年以上的朋友，當然可以積極一點beta 高一點，下跌可以勇敢承接。
- 資產配置不同的人還是可以運用不同的資產配置提取適當的比例作為生活所需，所有的資產配置先決定每年提撥率再決定現金的比例是重點。
- 當你現金比例出來之後， beta 就會在一個區間，你需要提領得多的人beta 要低一點。

以上針對已退休人士沒有收入，具備15年年開銷的現金是一個安全的現金水位

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50% 現金的資產配置，最高的b e ta 就是325 (30% QQQ或00662 ; 20% QLD (00670L); 50% 貨幣市場基金 00865B( SGOV;SWVXX;BOXX) b e ta 0.7，最多就是用資產的4% ，最低的b e ta 就是50 50 資產配置或稱(505) （50% QQQ或00662 ; 50% 貨幣市場基金 00865B( SGOV;SWVXX; BOXX) 資產配置 b e ta 0.5 最多就是用資產的5% 。

以上針對已退休人士沒有收入，具備15年年開銷的現金是一個安全的現金水位。

但是一開始就具備15年現金的資產配置難度是相對高，也是沒有絕對的必要

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- 長線投資最重要的在於活著，而不是回報率。
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