00528 【正確資產配置配合股票質押，實現財務自由：從6000萬到7億的長期投資策略】2025年8月23日

編號: 00528

發布日期: 2025-08-23

頁數: 31

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市場長期只有上漲

Clubhouse 輕鬆聊投資CLEC 投資理財頻道2025年8月23日

市場震盪於我無關！

市場震盪於我無關！
國際局勢與我無關！
市場分析與我無關！
財務報表與我無關！
經濟局勢與我無關！
所有一切與我無關！
無視市場聲色起浮！

免責宣告

免責宣告自2023年7月起，我們已開始註銷「CLEC 教育學院」公司登記與非營利組織程序，並將所有名稱更改為「CLEC 投資理財頻道」，原為「CLEC 投資理財教育學院」。還是會用CLEC，提醒大家，除非為James Chen本人，否則與我們無關，請勿受騙。

我們影片及相關內容僅供教育目的，無營利行為。我們沒有任何討論群組或社團，如果有人邀請您加入，請小心詐騙。

我們近二十多年來一直致力於義務教學，從未從中獲利。請勿相信任何收費的投資建議。雖然YouTube影片可能出現廣告，但這不是我們所能控制，也不會從中獲利。

我們提供的所有資訊僅為個人經驗分享，並非專業投資顧問（Certified Financial Advisor/Planner）建議。投資決策應基於個人研究，不應僅依賴影片內容。

投資風險高，可能導致重大損失。如果您無法承受短期內超過10% 的虧損或幾年內超過20% 的下跌，則建議不要投資。請注意自己的現金流安全，並充分理解我們的投資哲學後再行動。投資需謹慎，所有決策均需自行負責。

新朋友請先看我們頻道以下影片

YouTube留言區有我的置頂留言，提供講義下載和相關連結資訊

不學習就盲目投資是危險的

觀看我們的影片並提出具體問題，包含：
影片編號和問題出現的時間點。
看過影片後提問是最有效的學習方法。

區域：內容區分為美國、臺灣、中國‥

https://filedn.com/lkVzkKM9Ep4uX0mqz8WR9Tm/clec-faq/
CLEC 投資理財頻道 (短篇 FAQ) - NotebookLM •• https://share.google/GYYttc3r2OBFFYPlJ 右上方有功能選單：
首頁：回到主頁。
區域：內容區分為美國、臺灣、中國‥。
問與答：使用 NotebookLM進行互動式的問與答。
關於：介紹 CLEC 投資理財頻頻。

大道至簡投資法資訊平臺(乘豐領航) https://filedn.com/lkVzkKM9Ep4uX0mqz8WR9Tm/index.html https://filedn.com/lkVzkKM9Ep4uX0mqz8WR9Tm/cfn/

- 「CLEC 輕鬆聊投資」 NotebookLM 已上線（要有google account ) 感謝乘豐建立這系統。
- https://notebooklm.google.com/notebook/736acf71-c8bf-4b46-992b-4badda3838f0

ChatGPT : CLEC James Investment Channel https://chatgpt.com/g/g-Q8Y2TmEcq-clec-james-investment-channel

CLEC沒有討論群組，我們沒有授權任何人做任何事

我們無法知道任何群的成員組成與目的，容易遭有心人士混入。

我們推薦的投資主要是納斯達克100指數基金QQQ及各國相應發行的當地ETF

不要全信理財專員的建議，包括Charles Schwab financial consultant。他們可以協助開戶，但不建議完全採納他們所提的ETF或其他理財產品。
長期來看，納斯達克100指數基金和S&P 500指數基金是表現最佳的投資。除此之外的個股、基金和理財產品，通常不利於投資成功，應予以避免。

我們建議100% 投資納斯達克100指數基金

在美國：建議購買QQQ或資金較少的情況下購買QQQM，現金則可投資Money market SWVXX或短期票劵BIL、SGOV，BOXX
臺灣投資者：推薦富邦NASDAQ 00662，現金則投資中國信託美國政府0至1年期債劵ETF基金〈00865B.TW〉。
中國投資者：建議投資513100/513300/160213/159941/161130/159660。
香港投資者：可選擇HKD 3086、USD 9086、ETF 2834（港元）/9834（美元）。
加拿大投資者：建議換成美金直接買QQQ，或加幣投資QQC.TO/ETF (HXQ.TO)。
澳洲投資者：推薦購買NDQ。
英國投資者：建議投資iShares VII Public Limited Company - iShares NASDAQ 100 UCITS ETF (CNDX.L)美金計價；歐洲則推薦EQQQ、SP500指數基金：CSPX.L。
巴西：近期推出的納斯達克指數基金為NASD11。
日本投資者：可選擇2568/1545/2631。
馬來西亞和新加坡公民：可透過輝立證劵poems cas h plus 交易賬戶購買美國QQQ。
韓國：推薦的QQQ ETF有368590.KS/133690.KS/367380.KS。
https://docs.google.com/file/d/1RMnRsR82hQGj9T7dTZqs5A9q_p4lmbwa/edit?usp=docslist_api&filetype=msword

從2018年起，我們在YouTube上保留了所有影片，供大家按時間順序學習投資

影片內容反映了當時市場狀況和正確的投資決策，但隨時間變化，某些策略可能不再適用，這些都是寶貴的學習資源。
觀看者應結合當時市場情況來思考影片內容，並培養自己的思考和判斷能力。
我們早期的投資建議包括某些個股和一般基金，雖然當時是良好的投資選擇，但合適的投資標的也需考量個人的風險承受能力和投資策略。

現在的社群媒體環境變動快速，有時候頻道可能會在沒有預警的情況下被封鎖或下架

為了避免失聯，建議大家不要只追蹤我們在單一平臺上的帳號。

除了YouTube，也請一併追蹤我們的 Facebook、Podcast 或Clubhouse 頻道。這樣一來，若其中某個平臺的頻道遭遇限制或被關閉，你仍能第一時間透過其他平臺取得最新消息。

一旦發生頻道異常，我們也會在其他平臺上公告新的頻道資訊，確保大家不會錯過任何重要內容。

投資者永遠極度樂觀！

投資者永遠迎向陽光！

市場終將上漲！

投資需要忍耐！

財富值得等待！

訂閱、留言、按、轉發分享Apple Podcast 記得給五顆訂閱才能收到市場即時訊息

市場永遠持續上漲只漲不跌

WR9Tm/clec -faq/

CLEC 投資理財頻道 (短篇 FAQ) - NotebookLM
https://notebooklm.google.com/notebook/
a47e6821-cfea右上方有功能選單：

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首頁：回到主頁。
https://share.google/GYYttc3r2OBFFYPlJ 區域：內容區分為美國、臺灣、中國‥。
問與答：使用 NotebookLM進行互動式的問與答。
關於：介紹 CLEC 投資理財頻頻。

「CLEC 輕鬆聊投資」長影片 No te b o o kLM 已上線（要有g o o g le a c c o unt )感謝乘豐建立這系統。

https://notebooklm.google.com/notebook/736acf71-c8bf-4b46-992b-4badda3838f0

ChatGPT : CLEC James Investment Channel

https://chatgpt.com/g/g-Q8Y2TmEcq-clec-james-investment-channel

如果年輕人剛上班的資產不足以三倍的年開銷，先準備一年的緊急備用金，其餘的可以投資

如一個年輕人一年緊急備用金十萬美元，他現在有十六萬，那十萬要放現金，六萬可以投資。

如果他有五十萬，那30% 就是 15萬美元高過十萬，所以就是應該用有最少 30% 現金。

James 老師您好，這集剛好有位臺灣朋友35歲擁有6000萬資產，想問一個案例應用問題

一位學員提問：
James 老師您好，這集剛好有位臺灣朋友35歲擁有6000萬資產，想問一個案例應用問題：
如果現在退休，採用433資產配置，每年透過「質押2% 」支應生活開銷，這2% 的基礎是以總資產計算，還是僅以QQQ那40% 部分計算？例如6000萬裡麵，QQQ佔2400萬，若每年支出120萬，等於是從QQQ中質押5% ？
如果這樣持續30年，QQQ年化報酬率以12% 計算，最終總資產會變成7.19億。屆時的質押還是以總資產的2% 為上限嗎？

CLEC James 老師回覆摘要

質押計算方式是以總資產的2% 為基礎，而不是單獨針對QQQ那40% 部分。
也就是說，6000萬的2% 就是每年支出120萬，一個月10萬，從整體資產的安全邊際中提取，風險極低。

• 40% QQQ 指數基金（2400萬）

第0年：起始資產配置
採用 433 配置：（未必定是433，當初433只是beta 1.0，感覺績效好一點，但只要符合 30% 以上的現金，槓桿基金不超過現金，也不超過原型基金QQQ，beta 不超過 1.0就可以，如 424 514 523 都是可以的。）
40% QQQ 指數基金（2400萬）
30% QLD 兩倍槓桿（1800萬）
30% 短期債劵或貨幣市場基金類現金資產（例如：00865B、SGOV、 BOXX、SWVXX）（1800萬）
每年透過股票質押借6000萬的2% ，就是120萬一年支應生活開銷，不賣資產、不破壞本金。

第10年：資產來到約 2億，欠款僅約 1400萬

年支出維持120萬/月10萬 → 10年共支出約1200萬，加上利息與再質押，欠款總額約1400萬。
這時候，資產從6000萬成長到2億，質押欠款僅佔總資產約 7% ，極度安全。
老師建議的「再平衡策略」：
先將欠款的兩倍 2800萬放到現金部位（約14% ），
剩餘的資產 1億7200萬，重新配置為 433。
也可以不用做以上調整（因為每年都會做再平衡。應該會有很高的現金部位。），只要現金部位是2800萬以上，也就是質押借款的兩倍就可以。（美國朋友最好有 ROTH 才能做資產調整。）
也就是說，重新打造一個資產更大、風險更低的433組合，每年用 2億的 2% ，也就是一年可以花400萬，迎接下一個十年。

00528 【正確資產配置配合股票質押，實現財務自由：從6000萬到7億的長期投資策略】2025年8月23日圖 28-2：也就是說，重新打造一個資產更大、風險更低的433組合，每年用 2億的 2% ，也就是一年可以花400萬，迎接下一個十年。

CLEC 投資理財教育學院00451 《2024年度》投資第一堂課：價值一億元的投資人生講座2023年12月29日 CLEC投資理財頻道 https://youtu.be/4FMjmyBpTzw

市場天天都上漲很美好、很快樂

我們在 YouTube 留言區有置頂留言，可以下載講義，和其他相關連接資訊

編號: 00528

發布日期: 2025-08-23

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我們建議100% 投資納斯達克100指數基金

在美國：建議購買QQQ或資金較少的情況下購買QQQM，現金則可投資Money market SWVXX或短期票劵BIL、SGOV，BOXX
臺灣投資者：推薦富邦NASDAQ 00662，現金則投資中國信託美國政府0至1年期債劵ETF基金〈00865B.TW〉。
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香港投資者：可選擇HKD 3086、USD 9086、ETF 2834（港元）/9834（美元）。
加拿大投資者：建議換成美金直接買QQQ，或加幣投資QQC.TO/ETF (HXQ.TO)。
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如果年輕人剛上班的資產不足以三倍的年開銷，先準備一年的緊急備用金，其餘的可以投資

如一個年輕人一年緊急備用金十萬美元，他現在有十六萬，那十萬要放現金，六萬可以投資。

如果他有五十萬，那30% 就是 15萬美元高過十萬，所以就是應該用有最少 30% 現金。

James 老師您好，這集剛好有位臺灣朋友35歲擁有6000萬資產，想問一個案例應用問題

一位學員提問：
James 老師您好，這集剛好有位臺灣朋友35歲擁有6000萬資產，想問一個案例應用問題：
如果現在退休，採用433資產配置，每年透過「質押2% 」支應生活開銷，這2% 的基礎是以總資產計算，還是僅以QQQ那40% 部分計算？例如6000萬裡麵，QQQ佔2400萬，若每年支出120萬，等於是從QQQ中質押5% ？
如果這樣持續30年，QQQ年化報酬率以12% 計算，最終總資產會變成7.19億。屆時的質押還是以總資產的2% 為上限嗎？

CLEC James 老師回覆摘要

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也就是說，6000萬的2% 就是每年支出120萬，一個月10萬，從整體資產的安全邊際中提取，風險極低。

• 40% QQQ 指數基金（2400萬）

第0年：起始資產配置
採用 433 配置：（未必定是433，當初433只是beta 1.0，感覺績效好一點，但只要符合 30% 以上的現金，槓桿基金不超過現金，也不超過原型基金QQQ，beta 不超過 1.0就可以，如 424 514 523 都是可以的。）
40% QQQ 指數基金（2400萬）
30% QLD 兩倍槓桿（1800萬）
30% 短期債劵或貨幣市場基金類現金資產（例如：00865B、SGOV、 BOXX、SWVXX）（1800萬）
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第10年：資產來到約 2億，欠款僅約 1400萬

年支出維持120萬/月10萬 → 10年共支出約1200萬，加上利息與再質押，欠款總額約1400萬。
這時候，資產從6000萬成長到2億，質押欠款僅佔總資產約 7% ，極度安全。
老師建議的「再平衡策略」：
先將欠款的兩倍 2800萬放到現金部位（約14% ），
剩餘的資產 1億7200萬，重新配置為 433。
也可以不用做以上調整（因為每年都會做再平衡。應該會有很高的現金部位。），只要現金部位是2800萬以上，也就是質押借款的兩倍就可以。（美國朋友最好有 ROTH 才能做資產調整。）
也就是說，重新打造一個資產更大、風險更低的433組合，每年用 2億的 2% ，也就是一年可以花400萬，迎接下一個十年。

CLEC 投資理財教育學院00451 《2024年度》投資第一堂課：價值一億元的投資人生講座2023年12月29日 CLEC投資理財頻道 https://youtu.be/4FMjmyBpTzw

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