00505 我的投資分享 CLEC

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文件正文

可永續的絕佳投資哲學

best approach effortlessly, enable better life

• 推薦：James Chen CLEC 投資理財頻道

• 一億元的投資講座

• 主觀投資想法 - 過去的投資經驗, 學習, 背景, 狀況

CLEC Slides

要努力儲蓄。 （看看試算表）

引言

問年輕人的一個問題：

• 能不能想像有一天你會有一億臺幣或 10 million US Dollars 以上的資產？

• 你會有一億臺幣資產/10 million US Dollars， 你會想做什麼？

要努力儲蓄。 （看看試算表）

要做對投資。 （選對投資標的）

要長期投資，享用複利效應（要參與市場；不要離開市場）

(Simple/簡單。Repeatable/可複製) - Financial Quotient/Intelligence 財商

穩健投資致富的方法 - 簡單易懂, 執行簡單，也不容易

1. 保留緊急備用金/生活日常開銷費用， 其餘(未來5年，10年，甚至20年不會動用的錢）全數投資買入 QQQ/00662 a. 為什麼20年？30年？愛因斯坦:複利是世界第八大奇蹟, 長期+複利很厲害b. 100萬（初始投資）+14%年投資報酬率+30年 = 5000萬c. 每月投資1萬 +14%年投資報酬率+30年 = 4500萬

2. 每個月薪資多餘的錢，持續市價買進QQQ/00662， 不用管股價高低，不用管經濟景氣， 不要關注財經新聞，調息，牛市，熊市。

3. 買進後長期持有 10， 20， 30 或 40年。不賣出， 或越晚賣越好。

4. 變富有

>>>> 努力儲蓄/儘早開始投資 + 選對標的 + 長期複利增長

投資觀念漫談為什麼要投資QQQ/USNQX/IVNQX (臺灣富邦00662)， 或 SPY

1. 投資要買對公司。QQQ 包含全美一百大好公司。好公司長期看漲, 經營不好的公司會被換掉， 好的公司換進來。

2. 買Amazon, Apple 不是漲更多? 對，你也可以。 但是每個個股有小的機率會破產。或是兩年公司做不好，你會猶豫要不要換股，QQQ不用你換股，自動換股（馬拉鬆接力賽），買了就20，30，40年不賣

3. 為什麼那麼久不賣?因為好公司如滾雪球，越滾越大.持有更久上漲更多。賣了馬上要交稅（本金變少）即使再進埸也划不來，而且時間點常常抓不對，虧更多

4. 公式：努力儲蓄 + 對的投資標的 + 複利（長時間-越長越好）---- 堅持才會讓你賺大錢

• 投資自動導航做好了，就可以全心專心去做自己喜歡的事，做重要的事，陪家人。去運動/旅遊/玩，去睡覺，把股票忘記不要看盤，有錢就再買，輕鬆，又可打敗大部分（90%）投資人

5. QQQ 沒3年，5年，8-10年，都有可能會回檔或泡沫，跌10%， 20%， 甚至50%， 70%。 投資30年你一定會碰到。要有心裏準備，但它總是會再漲回來， 而且常常漲很快。因為沒有任何人可以預測，而且進進出出除了繳稅，又常常錯過大漲，所以只買不賣是最佳策略。若跌20% 40% 60% 就是股市大打折。有錢就一直買。12%-14% 年投資報酬率是已經把這些回檔納入考量

6. 為什麼有錢就買不要等。以前常常100等到150再跌20%到120（還是比100高），再等漲到200，再跌30%到140 （還是比較高）再等漲到220，跌20%到176，越等越高，永遠沒賺到錢，所以有錢就買，買了就不要看盤，看嚇人騙人的新聞或分析，去睡覺去玩去享受生活，有錢就再買，20年後就更有錢

7. 大部分的覺悟太慢。一直想挑到最好股，換來換去賺大錢。常常看錯。大部分人都這樣。賺少少的錢，再繳一堆稅。 現在這個投資方法要賺很多錢， 30，40 年都不大繳稅

介紹 QQQ & 長期投資

1. QQQ 持那些股票 QQQ – Portfolio – Invesco QQQ Trust | Morningstar

2. QQQ 過去十年績效 QQQ – Performance – Invesco QQQ Trust | Morningstar a. 2013/12/20($78.55) – 2023/12/20($403.08) $403.08/78.55 = 5.13X

3. QQQ 長期年報酬率 10%-18% (10 年 3-6倍）SPY (8%-13%)

4. QQQ vs. SPY QQQ Interactive Stock Chart | Invesco QQQ Trust Stock - Yahoo Finance a. 為什麼QQQ? 長期績效好

5. QQQ 歷年回報 Invesco QQQ Trust (QQQ) Performance History - Yahoo Finance (20%跌，70%漲) a. 今天買了，明天會不會跌？要不要等大跌後再買？

6. 先跌後漲, 先漲後跌那個好(市場跌是機會), ALL-In 還是分批買進？ Linka. 必須保留6個月到3年緊急/生活預備金 （投入股市的錢要打算10年以上不要動用）

7. 個人化長期投資預估 investment projection - Google Sheets

Bond (債劵) BND performance 2008-2025

Bond vs. Target Date Fund performance 2008-2025

Bond vs. Target Date Fund vs. SPY performance 2008-2025 2% vs. 96% vs. 287%

Bond vs. Target Date Fund vs. SPY vs. QQQ performance 2008-2025 2% vs. 96% vs. 287% vs. 985% (+14.4% ^ 17 years)

常見的投資資產種類

• 債劵 (Bonds): X 債劵長期投資報酬率不好

• 定存 (Certificates of Deposit / Time Deposit)：X 長期投資報酬率不好

• 貨幣匯差：X 匯率波動難以控制與預測， 不易穩定獲利

• 房地產 (Real Estate)：X 長期投資報酬率不如股票。big management effort

• 保險, 投資型保單，年金：X 長期投資報酬率不如股票 big management fee

• 黃金、貴金屬 (Gold & Precious Metals) X 長期投資報酬率不好

• 大陸股票：X

• 東南亞股票：X

• 歐洲股票： X

• 臺灣股票：？ 0050

• 高股息基金: X 0056 etc.

00662 vs. 0050 vs. 0056 (高股息) performance 2017-2025 358% vs. 180% vs. 50%

公式：努力儲蓄 + 對的投資標的 + 複利（長時間-越長越好）

我要多少錢才可以退休？

公式：努力儲蓄 + 對的投資標的 + 複利（長時間-越長越好）

1. 我每年可以花多少錢，可以一輩子花不完？(動產)資產的 3%-4% a. 退休時資產與花費 - Google Sheets

2. 存多一點， 早一點開始存 ==》用對的投資來幫助你

3. 錢不夠？ 少花一點（撐一下）==》用對的投資來幫助你

Pledged Asset Line (PAL) 股票質押貸款介紹

• 不要留現金。錢會貶值，資產會增值 （不要讓你的錢睡覺，要讓你的錢努力替你工作）

• 我留資產繼續增長，我借別人的錢來花。

• Pledged Asset Line 股票質押貸款 - Whenever you need it, your call ○ 取代緊急備用金 - enable you to fully invested ○ “借錢花：付一點利息” vs. “賣資產來花： 繳稅，能成長的資產變少”

• 股票質押利息怎麼算 Pledged Asset Line® Rates | Schwab Bank

• 隔夜拆款利率 SOFR SOFR rate history - Search (bing.com)

• 隔夜拆款利率 Secured Overnight Financing Rate (SOFR) | (stlouisfed.org)

• PAL(借款) 及賣股票(不借款) 比較試算表 PAL Examples - Google Sheets

Summary - 公式：努力儲蓄 + 對的投資標的 + 複利（長時間-越長越好）

• 做(正確)指數投資,不只賺到錢,還賺到生活 - 時間花在你關心的人，你熱愛的事，興趣○ Asset buy you peace of mind - in a way (Freedom, 財富自由)

• 投資要用望遠鏡來看(巨觀)，不要用顯微鏡來看(微觀)！ 微觀下的股市震盪

• 心動立即行動！猶豫是投資最大的災難！(如果投資正確，比起怕賠錢，更應該怕沒賺到錢）(猶豫一年，兩年， 總資產差很大 - 看試算表）

• 選對投資標的， 買進持有，不要操作(賣出）

• *** 最佳投資方法 for Young Generation. ○ (1) 儲蓄 （2）對的投資標的QQQ (3) 時間／複利

• 這方法是長期投資，慢慢變富有(QQQ’s turbo engine), 不適合短期投資,夢想快速致富

• 要能長期投資是要有定見和心裡素質。

• 投資方法總結：簡單。可複製。永續。

• 注： 回顧一下上麵畫底線的幾件事，大部分的人都做不到。You?

06/30/2023 經濟學家：聯準會可能抽走流動性美股將因此受挫

財經新聞特報

• 06/30/2023 經濟學家：聯準會可能抽走流動性美股將因此受挫

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• 12/20/2023 近期美股瘋狂炒減息，道指無視通脹猛虎未除、經濟硬著陸風險而繼續創新高，總之，目前美國股市危機四伏，一步一驚心，市場信心實際上十分虛怯，每有風吹草動，都可能觸發投資者一窩蜂沽售，引發美股大調整。

• 12/21/2023 FX168財經報社(北美)訊 - 後果將是「災難性的」！資深市場人士：股票、加密貨幣和房地產領域都存在泡沫，而且泡沫將在2024年急劇破裂 QQQ 2024 performance

投資很簡單，但也不容易。 知道，還是常常做不到

觀念分享 1

• 不要自己很認真工作， 可是卻讓你的錢在一邊睡覺。 要正確投資， 要讓你的錢認真替你工作。

• 投資很簡單，但也不容易。 知道，還是常常做不到

• 模糊的正確：大跌沒關係，會跌多久不知道，也不用知道。只要知道5, 10年後股市會比現在高(人類一定會持續進步)。抱住不要賣。躲比市場風險，從來就不會讓你賺錢 (投資會一直受到考驗)

• 市場下跌是天上掉下來的禮物，一定要把握。 有資金的不可以抱著資金等市場下跌，市場有可能長期持續上漲不下跌。

• 有正確的觀念後，遇下跌反而無比興奮跟開心，因為又打折了

• 有錢就買，當有錢又逢市場下跌，那是天上掉下來的禮物，可遇不可求。

• 去有信譽的證劵商開戶。不要聽理專建議。不要聽小道消息,不要亂買股票，基金。不要買債卷。不要買高股息基金。不要做匯差

要能長期投資是要有定見和心裡素質

觀念分享 2

• 比較定存(3%)和QQQ/00662指數投資(14%)：(如何投資很重要，要選對投資標的) ○ 一開始就投資一百萬，之後不再加錢○ 30年後定存會有兩百四十萬○ 30年後QQQ/00662會有五千萬

• 錢夠多，不需要太忙，尤其投資，簡單就好，一年用不到兩分鐘時間。 其他的時間要珍惜好好過日子。人的一生最珍貴的是時間，不是金錢。

• 要能長期投資是要有定見和心裡素質

• 坐電梯比喻 - 坐到故障的電梯怎麼辦？ 坐到平快車怎麼辦？馬上換電梯

• 會不會碰到泡沫？ 要想辦法避開嗎？

Example: 初始資產100 ○ 1002=200 （逃過2000年， 2008 年泡沫） ○ 200(0.95^18)=200*0.397=79.4 （過去10年逃錯18次， 每次損失4%-8%）

不要怕市場太高，股價要持續創新高，必須先達到先前最高點.看例子

觀念分享 3

• 長期投資的觀念. 選對標的長期上漲. 相信人類.會持續進步,相信美國未來30年仍然會領導世界經濟(00662).

• 選對標的，那些好的大公司的CEO優秀的員工在努力為你工作，他們的股票比你多，他們更不喜歡他們公司股票下跌，更想要他們股票上漲。他們會努力做好產品，我們投資他們我們就是股東，我們是他們的老闆，我們就投資他們的公司一起賺錢就好，但是有一個重要前提：要選對公司:那斯達克100大好公司

• 不要怕市場太高，股價要持續創新高，必須先達到先前最高點.看例子

• 你會有一億元資產。試算表計算。你可以每年追蹤進展

• 一下改變投資理念不是那麽容易！我推薦看James老師的理財頻道。

• 剛開始的時候看到老師們都在說1億1億總覺得離自己太遙遠了。慢慢堅持聽老師的講座，理解後就開始all in QQQ(00662)

• 增加你的財商，知道怎麼做正確投資，變有錢，知道怎麼花錢

• 你的財商有多高， 你的資產才會有多高

(重複:)穩健投資致富的方法 - 簡單易懂, 執行簡單，也不容易

1. 保留緊急備用金/生活日常開銷費用， 其餘(未來5年，10年，甚至20年不會動用的錢）全數投資買入 QQQ/00662 a. 為什麼20年？30年？愛因斯坦:複利是世界第八大奇蹟, 長期+複利很厲害b. 100萬（初始投資）+14%年投資報酬率+30年 = 5000萬c. 每月投資1萬 +14%年投資報酬率+30年 = 4500萬

2. 每個月薪資多餘的錢，持續市價買進QQQ/00662， 不用管股價高低，不用管經濟景氣， 不要關注財經新聞，調息，牛市，熊市。

3. 買進後長期持有 10， 20， 30 或 40年。不賣出， 或越晚賣越好。

4. 變富有

>>>> 努力儲蓄/儘早開始投資 + 選對標的 + 長期複利增長

CLEC Slides大道至簡

• 投資道理很簡單，但是執行很困難。必須全盤了解後，以近乎信仰的方式去執行

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