00489 2024年10月26日

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文档正文

市场长期只有上涨

Clubhouse 轻松聊投资CLEC 投资理财频道2024年10月26日

市场震荡于我无关！

• 市场震荡于我无关！

• 国际局势与我无关！

• 市场分析与我无关！

• 财务报表与我无关！

• 经济局势与我无关！ 安心

• 所有一切与我无关！

• 无视市场声色起浮！

不学习就盲目投资是危险的

• 观看我们的影片并提出具体问题，包含：

• 影片编号和问题出现的时间点。

• 看过影片后提问是最有效的学习方法。

CLEC没有讨论群组，我们没有授权任何人做任何事

• 我们无法知道任何群的成员组成与目的，容易遭有心人士混入。

我们推荐的投资主要是纳斯达克100指数基金QQQ及各国相应发行的当地ETF

不要全信理财专员的建议，包括Charles Schwab financial consultant。他们可以协助开户，但不建议完全采纳他们所提的ETF或其他理财产品。

长期来看，纳斯达克100指数基金和S&P 500指数基金是表现最佳的投资。除此之外的个股、基金和理财产品，通常不利于投资成功，应予以避免。

我们建议100% 投资纳斯达克100指数基金

在美国：建议购买QQQ或资金较少的情况下购买QQQM，现金则可投资Money market SWVXX或短期票券BIL、SGOV。

台湾投资者：推荐富邦NASDAQ 00662，现金则投资中国信托美国政府0至1年期债券ETF基金〈00864B.TW〉。

中国投资者：建议投资513100/513300/160213/159941/161130/159660。

香港投资者：可选择HKD 3086、USD 9086、ETF 2834（港元）/9834（美元）。

加拿大投资者：建议换成美金直接买QQQ，或加币投资QQC.TO/ETF (HXQ.TO)。

澳洲投资者：推荐购买NDQ。

英国投资者：建议投资iShares VII Public Limited Company - iShares NASDAQ 100 UCITS ETF (CNDX.L)美金计价；欧洲则推荐EQQQ、CSPX.L。

巴西：近期推出的纳斯达克指数基金为NASD11。

日本投资者：可选择2568/1545/2631。

马来西亚和新加坡公民：可透过辉立证券poems cas h plus 交易账户购买美国QQQ。

韩国：推荐的QQQ ETF有368590.KS/133690.KS/367380.KS。

从2018年起，我们在YouTube上保留了所有影片，供大家按时间顺序学习投资

• 影片内容反映了当时市场状况和正确的投资决策，但随时间变化，某些策略可能不再适用，这些都是宝贵的学习资源。

• 观看者应结合当时市场情况来思考影片内容，并培养自己的思考和判断能力。

• 我们早期的投资建议包括某些个股和一般基金，虽然当时是良好的投资选择，但合适的投资标的也需考量个人的风险承受能力和投资策略。

投资者永远极度乐观！

投资者永远迎向阳光！

市场终将上涨！

投资需要忍耐！

财富值得等待！

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市场永远持续上涨只涨不跌

杠杆基金、现金 QQQ SPY资产组合风险与回报monte_carlo_sim_cagr

如果以年开销25倍来算你至少要有三百万美金的投资资产。

你现在的投资资产有五百五十万，很快应该是会达到六百万美金资产退休没有问题。

你是不是要去做股票质押跟你的资产配置有非常大的关系。只有理解我们安全的质押资产配置，才可能避免质押破产风险。

一般不都呕质押资产配置，不理解质押风险，不建议做股票质押。你应该调整你的资产变成80% QQQ；20% money market。每年无脑再平衡。

如果你要做股票质押，请将我们以下关于股票质押的文章跟影片仔细看你要如何做状况一到三的资产配置。

https://docs.google.com/file/d/1KDkMJNEJLd

Ip7aRbhtPP- FuP2YSEuBo9/edit? usp=docslist_api&filetype =msword VGT 如果要缴税，不卖长持也是可以。个股我是希望你们退休之后就卖出转指数。长期资本利得税是固定的，所以越早卖出转指数基金越好。

你们最好越早调整成80% 20% 。如果你们一般账户的现金需要卖股票才能转成现金，那就不要动，以免产生股票增值税。改在traditional IRA 放现金这样传统退休账户才不会增值太快。

你们 ROTH 应该投资 QLD，传统退休账户放相同金额的Money market 这样应税的传统退休账户增值不会太快，你们每年要记得convert。

如果你们放货币市场基金年化报酬我计算3.5% ，RMD 前（75岁 17年内转完。）完全转到ROTH IRA，你们一年要转100,000美金。

你们62岁就应该要去申请社保金越早领越好领出来，投资QQQ，回报率高，比政府给你每年增加8% 还划算。而且比晚五年的多拿了五年的本金在自己口袋。

你一年需要五万，你社保金已经提供 3.4万。我不知道这五万是否是已经扣除了社保金

• 我就假设你社保金之外还需要五万费用。

• 那你就需要有 125万～250万。$125万的 4% 就有五万。

• 你们现在资产有 100万，你们还差25万。

• 你不要开公司投资QQQ，不可能避开你的责任，美国公司税比个人税高。公司是你们的名字就是你的资产也无法避遗产税。

• 你们就先用这一百万，投资 SPHD 每年领股息过日子。没有其他更好的建议！

回复： 我通常建议选用 30%聪明再平衡

• 问题：. 有2-3个基金（Mutual Fund，买在10年前，要缴税， 是否咬牙在年底分红前卖掉？我现在的税是37%。

• 回复：你明年退休，如果你们明年退休没有其他收入，长期资本利得夫妻有十万一年免税额。明年再卖可以节税。

• 问题： 我想确认一下Excel表格, (50%)模拟不同的投资者的资产配置rev 4.0 (上涨年杠杆基金赚的部分转到现金50% 20240409b）， (30%)简易版模拟不同的投资者的资产配置rev 4.0f2 (上涨年杠杆基金赚的部分转到现金30%影片00466， 怎么选择用那个？

• 回复： 我通常建议选用 30%聪明再平衡。

一位年轻人如果好好投资

25～30岁每个月月初投资一万台币。年化报酬14% ，到30岁会有 852,160.66 30～35岁因为加薪，每个月多投五千，一个月投一万五千台币，到35岁会有2,919,003.55 35～40岁因为加薪，每个月多投五千，一个月投两万台币，到40岁会有7,324,613.32 40～45岁因为加薪，每个月多投五千，一个月头两万五千台币，到45岁会有16,233,318.95 45～50岁因为加薪，每个月多投五千，一个月头三万台币，到50岁会有33,812,351. 如果一开始25岁上班薪水 3.5万，先借信贷 80万。

25～30岁信贷80万加上每个月投资一万台币。到30岁会有 2,392,492.33 30～35岁因为加薪，每个月多投五千，一个月投一万五千台币，到35岁会有5,884,780.61 35～40岁因为加薪，每个月多投五千，一个月投两万台币，到40岁会有13,034,963.72 40～45岁因为加薪，每个月多投五千，一个月投两万五千台币，到45岁会有27,228,110.88 45～50岁因为加薪，每个月多投五千，一个月头三万台币，到50岁会有54,981,883.72 50岁退休，股票质押，自己资产永远不减损。再过五年，55岁资产来到105,862,920.68，一亿五百多万的亿万人生，再过五年六十岁就两亿人生。活得越长寿越富有。

我建议立即马上卖掉房子，有人开价赶紧卖，卖了立即投资半年后你就赚回来了

• 卖掉房地产你是百分之百的资金可以投资高成长的513100，你如果持有房产，是有点麻烦，而且你也只能七成投入股市，而且你房子还房贷很多钱又被咬进去房子里面不好。

• 你每一年开销需要一百万，你老公还在工作，每年收入 65万，也就是你们资金缺口是 35万。

• 以你们现在有3500万的资产，以2%花销，一年可以花费 70万，加上你先生的65万，一年可以花销 135万，随然没到非常优渥的150万生活开销，也是可以的。

• 建议稳健做法，你就3500万资产配置，80% 2800万投资00662，另外 20% 700万投资00864B，每年做再平衡 00662 维持八成，00864B 两成。

如果你没有偶尔经历像要粉身碎骨似的亏损，就别期待获得令人艳羡的高报酬

• 就像很多人透过一九九〇年代末期网路泡沫的悔恨中学到的，能在今年一年内增值900%的股票，同样能在明年一年内轻易重挫90%。

• 我们没有办法规避随着持有普通股而来的风险，天底下没有一个市场时机精灵能准确告知你何时应退出股票市场。

• 在任何一个特定的时刻，市场上一定有许许多多的预言家，所以，每一次发生崩盘，总会有那么一、两个预言家，在纯粹侥幸的情况下准确点出崩盘的时机。

• 这些「天才」们一战成名后的预测准确度，几乎都远比掷硬币的结果更差，而且这个「一次准确之后次次失准」的模式，几乎就像发条般精准得不得了（所谓的股神，永远只准一次。）

所谓的「国库券（Treas ury Bill，简称T-bil）投资平静理论」：你坚持到底的能力和你的投资组合里的短期安全资产金额（必须相当于约当几年的生活费用）成正比。（现金保证你可度过难关。）

到目前为止，决定个人投资成就的最主要因子，是你善加回应最险恶时期（这些时期大约只占人生的百分之几）的能力。

而所谓最险恶的时期，是指你原本认为理所当然的许多事突然在你面前崩塌的那种时刻。在整个投资生涯当中，你一定至少会经历几次那样的时刻，而在那国库券（种艰困时刻，最能保你周全的投资标的，莫过于你手上持有的货币市场基金 BIL BOXX SGOV 和 00864B )与定存单，不管那些标的收益率是多么低。所以在货币市场基金不求利息高低，只求保本，其他标的都无法替代保本资产。

投资金律2023年版本：不动产总可以投资了吧？

一般来说，不动产确实能保有它的实质价值，并产生租金收入，但持有房地产比较像是一种工作，而非投资。

如果你喜欢修马桶，又乐于应付吸毒、拥枪自重且游手好闲的房客，请便吧。当然，你大可以付钱给房地产管理公司来帮你处理这些狗屁倒的事，但这项服务又不是免费的，而且，以投资组合的角度来说，即使是在最好的情境下，你最多也只能持有一个不够分散风险、由相对少数房地产组成的不动产投资组合。

持有不动产投资信托（REITS）组成的投资组合或许可以规避这个限制，不过，请等到你的资金规模达到有必要那么高度分散投资时再持有REITs 吧，⋯⋯现在持有股票指数基金最好。

举个例子，一位研究人员发现，从一九二六年以来，绝大多数企业的绩效落后国库券

• 一般人不该自行管理由自己选股组成的投资组合，还有一个更重要的原因，不管你持有多少档股票，你的投资组合都无法达到适当分散投资的程度。买进指数基金立即分散你的投资，无需自己管理个股的组合。

• 以金融术语来说，股票报酬率呈正偏态（positively skewed），意思就是，绝大多数的市场报酬来自非常少数的企业。

• 举个例子，一位研究人员发现，从一九二六年以来，绝大多数企业的绩效落后国库券。

• 即整体而言，底端96%的企业只是勉强获得和国库券等量齐观的报酬而已。

换言之，全部的股票风险溢酬（市场高过国库券回报的部份。）是由4%的企业所贡献。

• 五档股票组成的投资组合，只有23%的投资组合打败市场。不过，增加投资组合里的股票档数确实能改善这个状况，由随机二十五档股票组成的投资组合，有37%能打败市场，而由随机一百档股票组成的投资组合，则有43%能打败市场，不过，这都还没把费用考虑在内。

• 注意，QQQ一百档股票不是随机组合，是以市值最大的一百档，不是从3500档随机找一百档。美国公司获利与市值呈正相关。且大多由高市值公司所拢断。

• 即使你费尽心机地在大海里捞针，最后终于找出那相对少数的4%的高绩效股票，也只能获得和市场等量齐观的报酬率而已，这么说一点也不夸张。所以，宁可干脆把整个大海据为己有，也好过你辛苦地寻寻又觅觅。

CLEC 投资理财教育学院00451 《2024年度》投资第一堂课：价值一亿元的投资人生讲座2023年12月29日 CLEC投资理财频道 https://youtu.be/4FMjmyBpTzw

市场天天都上涨很美好、很快乐

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