00505 我的投资分享 CLEC

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文档正文

可永续的绝佳投资哲学

best approach effortlessly, enable better life

• 推荐：James Chen CLEC 投资理财频道

• 一亿元的投资讲座

• 主观投资想法 - 过去的投资经验, 学习, 背景, 状况

CLEC Slides

要努力储蓄。 （看看试算表）

引言

问年轻人的一个问题：

• 能不能想像有一天你会有一亿台币或 10 million US Dollars 以上的资产？

• 你会有一亿台币资产/10 million US Dollars， 你会想做什么？

要努力储蓄。 （看看试算表）

要做对投资。 （选对投资标的）

要长期投资，享用复利效应（要参与市场；不要离开市场）

(Simple/简单。Repeatable/可复制) - Financial Quotient/Intelligence 财商

稳健投资致富的方法 - 简单易懂, 执行简单，也不容易

1. 保留紧急备用金/生活日常开销费用， 其余(未来5年，10年，甚至20年不会动用的钱）全数投资买入 QQQ/00662 a. 为什么20年？30年？爱因斯坦:复利是世界第八大奇迹, 长期+复利很厉害b. 100万（初始投资）+14%年投资报酬率+30年 = 5000万c. 每月投资1万 +14%年投资报酬率+30年 = 4500万

2. 每个月薪资多余的钱，持续市价买进QQQ/00662， 不用管股价高低，不用管经济景气， 不要关注财经新闻，调息，牛市，熊市。

3. 买进后长期持有 10， 20， 30 或 40年。不卖出， 或越晚卖越好。

4. 变富有

>>>> 努力储蓄/尽早开始投资 + 选对标的 + 长期复利增长

投资观念漫谈为什么要投资QQQ/USNQX/IVNQX (台湾富邦00662)， 或 SPY

1. 投资要买对公司。QQQ 包含全美一百大好公司。好公司长期看涨, 经营不好的公司会被换掉， 好的公司换进来。

2. 买Amazon, Apple 不是涨更多? 对，你也可以。 但是每个个股有小的机率会破产。或是两年公司做不好，你会犹豫要不要换股，QQQ不用你换股，自动换股（马拉松接力赛），买了就20，30，40年不卖

3. 为什么那么久不卖?因为好公司如滚雪球，越滚越大.持有更久上涨更多。卖了马上要交税（本金变少）即使再进埸也划不来，而且时间点常常抓不对，亏更多

4. 公式：努力储蓄 + 对的投资标的 + 复利（长时间-越长越好）---- 坚持才会让你赚大钱

• 投资自动导航做好了，就可以全心专心去做自己喜欢的事，做重要的事，陪家人。去运动/旅游/玩，去睡觉，把股票忘记不要看盘，有钱就再买，轻松，又可打败大部分（90%）投资人

5. QQQ 没3年，5年，8-10年，都有可能会回档或泡沫，跌10%， 20%， 甚至50%， 70%。 投资30年你一定会碰到。要有心里准备，但它总是会再涨回来， 而且常常涨很快。因为没有任何人可以预测，而且进进出出除了缴税，又常常错过大涨，所以只买不卖是最佳策略。若跌20% 40% 60% 就是股市大打折。有钱就一直买。12%-14% 年投资报酬率是已经把这些回档纳入考量

6. 为什么有钱就买不要等。以前常常100等到150再跌20%到120（还是比100高），再等涨到200，再跌30%到140 （还是比较高）再等涨到220，跌20%到176，越等越高，永远没赚到钱，所以有钱就买，买了就不要看盘，看吓人骗人的新闻或分析，去睡觉去玩去享受生活，有钱就再买，20年后就更有钱

7. 大部分的觉悟太慢。一直想挑到最好股，换来换去赚大钱。常常看错。大部分人都这样。赚少少的钱，再缴一堆税。 现在这个投资方法要赚很多钱， 30，40 年都不大缴税

介绍 QQQ & 长期投资

1. QQQ 持那些股票 QQQ – Portfolio – Invesco QQQ Trust | Morningstar

2. QQQ 过去十年绩效 QQQ – Performance – Invesco QQQ Trust | Morningstar a. 2013/12/20($78.55) – 2023/12/20($403.08) $403.08/78.55 = 5.13X

3. QQQ 长期年报酬率 10%-18% (10 年 3-6倍）SPY (8%-13%)

4. QQQ vs. SPY QQQ Interactive Stock Chart | Invesco QQQ Trust Stock - Yahoo Finance a. 为什么QQQ? 长期绩效好

5. QQQ 历年回报 Invesco QQQ Trust (QQQ) Performance History - Yahoo Finance (20%跌，70%涨) a. 今天买了，明天会不会跌？要不要等大跌后再买？

6. 先跌后涨, 先涨后跌那个好(市场跌是机会), ALL-In 还是分批买进？ Linka. 必须保留6个月到3年紧急/生活预备金 （投入股市的钱要打算10年以上不要动用）

7. 个人化长期投资预估 investment projection - Google Sheets

Bond (债券) BND performance 2008-2025

Bond vs. Target Date Fund performance 2008-2025

Bond vs. Target Date Fund vs. SPY performance 2008-2025 2% vs. 96% vs. 287%

Bond vs. Target Date Fund vs. SPY vs. QQQ performance 2008-2025 2% vs. 96% vs. 287% vs. 985% (+14.4% ^ 17 years)

常见的投资资产种类

• 债券 (Bonds): X 债券长期投资报酬率不好

• 定存 (Certificates of Deposit / Time Deposit)：X 长期投资报酬率不好

• 货币汇差：X 汇率波动难以控制与预测， 不易稳定获利

• 房地产 (Real Estate)：X 长期投资报酬率不如股票。big management effort

• 保险, 投资型保单，年金：X 长期投资报酬率不如股票 big management fee

• 黄金、贵金属 (Gold & Precious Metals) X 长期投资报酬率不好

• 大陆股票：X

• 东南亚股票：X

• 欧洲股票： X

• 台湾股票：？ 0050

• 高股息基金: X 0056 etc.

00662 vs. 0050 vs. 0056 (高股息) performance 2017-2025 358% vs. 180% vs. 50%

公式：努力储蓄 + 对的投资标的 + 复利（长时间-越长越好）

我要多少钱才可以退休？

公式：努力储蓄 + 对的投资标的 + 复利（长时间-越长越好）

1. 我每年可以花多少钱，可以一辈子花不完？(动产)资产的 3%-4% a. 退休时资产与花费 - Google Sheets

2. 存多一点， 早一点开始存 ==》用对的投资来帮助你

3. 钱不够？ 少花一点（撑一下）==》用对的投资来帮助你

Pledged Asset Line (PAL) 股票质押贷款介绍

• 不要留现金。钱会贬值，资产会增值 （不要让你的钱睡觉，要让你的钱努力替你工作）

• 我留资产继续增长，我借别人的钱来花。

• Pledged Asset Line 股票质押贷款 - Whenever you need it, your call ○ 取代紧急备用金 - enable you to fully invested ○ “借钱花：付一点利息” vs. “卖资产来花： 缴税，能成长的资产变少”

• 股票质押利息怎么算 Pledged Asset Line® Rates | Schwab Bank

• 隔夜拆款利率 SOFR SOFR rate history - Search (bing.com)

• 隔夜拆款利率 Secured Overnight Financing Rate (SOFR) | (stlouisfed.org)

• PAL(借款) 及卖股票(不借款) 比较试算表 PAL Examples - Google Sheets

Summary - 公式：努力储蓄 + 对的投资标的 + 复利（长时间-越长越好）

• 做(正确)指数投资,不只赚到钱,还赚到生活 - 时间花在你关心的人，你热爱的事，兴趣○ Asset buy you peace of mind - in a way (Freedom, 财富自由)

• 投资要用望远镜来看(巨观)，不要用显微镜来看(微观)！ 微观下的股市震荡

• 心动立即行动！犹豫是投资最大的灾难！(如果投资正确，比起怕赔钱，更应该怕没赚到钱）(犹豫一年，两年， 总资产差很大 - 看试算表）

• 选对投资标的， 买进持有，不要操作(卖出）

• *** 最佳投资方法 for Young Generation. ○ (1) 储蓄 （2）对的投资标的QQQ (3) 时间／复利

• 这方法是长期投资，慢慢变富有(QQQ’s turbo engine), 不适合短期投资,梦想快速致富

• 要能长期投资是要有定见和心里素质。

• 投资方法总结：简单。可复制。永续。

• 注： 回顾一下上面画底线的几件事，大部分的人都做不到。You?

06/30/2023 经济学家：联准会可能抽走流动性美股将因此受挫

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• 06/30/2023 经济学家：联准会可能抽走流动性美股将因此受挫

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• 12/21/2023 FX168财经报社(北美)讯 - 后果将是「灾难性的」！资深市场人士：股票、加密货币和房地产领域都存在泡沫，而且泡沫将在2024年急剧破裂 QQQ 2024 performance

投资很简单，但也不容易。 知道，还是常常做不到

观念分享 1

• 不要自己很认真工作， 可是却让你的钱在一边睡觉。 要正确投资， 要让你的钱认真替你工作。

• 投资很简单，但也不容易。 知道，还是常常做不到

• 模糊的正确：大跌没关系，会跌多久不知道，也不用知道。只要知道5, 10年后股市会比现在高(人类一定会持续进步)。抱住不要卖。躲比市场风险，从来就不会让你赚钱 (投资会一直受到考验)

• 市场下跌是天上掉下来的礼物，一定要把握。 有资金的不可以抱着资金等市场下跌，市场有可能长期持续上涨不下跌。

• 有正确的观念后，遇下跌反而无比兴奋跟开心，因为又打折了

• 有钱就买，当有钱又逢市场下跌，那是天上掉下来的礼物，可遇不可求。

• 去有信誉的证券商开户。不要听理专建议。不要听小道消息,不要乱买股票，基金。不要买债卷。不要买高股息基金。不要做汇差

要能长期投资是要有定见和心里素质

观念分享 2

• 比较定存(3%)和QQQ/00662指数投资(14%)：(如何投资很重要，要选对投资标的) ○ 一开始就投资一百万，之后不再加钱○ 30年后定存会有两百四十万○ 30年后QQQ/00662会有五千万

• 钱够多，不需要太忙，尤其投资，简单就好，一年用不到两分钟时间。 其他的时间要珍惜好好过日子。人的一生最珍贵的是时间，不是金钱。

• 要能长期投资是要有定见和心里素质

• 坐电梯比喻 - 坐到故障的电梯怎么办？ 坐到平快车怎么办？马上换电梯

• 会不会碰到泡沫？ 要想办法避开吗？

Example: 初始资产100 ○ 1002=200 （逃过2000年， 2008 年泡沫） ○ 200(0.95^18)=200*0.397=79.4 （过去10年逃错18次， 每次损失4%-8%）

不要怕市场太高，股价要持续创新高，必须先达到先前最高点.看例子

观念分享 3

• 长期投资的观念. 选对标的长期上涨. 相信人类.会持续进步,相信美国未来30年仍然会领导世界经济(00662).

• 选对标的，那些好的大公司的CEO优秀的员工在努力为你工作，他们的股票比你多，他们更不喜欢他们公司股票下跌，更想要他们股票上涨。他们会努力做好产品，我们投资他们我们就是股东，我们是他们的老板，我们就投资他们的公司一起赚钱就好，但是有一个重要前提：要选对公司:那斯达克100大好公司

• 不要怕市场太高，股价要持续创新高，必须先达到先前最高点.看例子

• 你会有一亿元资产。试算表计算。你可以每年追踪进展

• 一下改变投资理念不是那么容易！我推荐看James老师的理财频道。

• 刚开始的时候看到老师们都在说1亿1亿总觉得离自己太遥远了。慢慢坚持听老师的讲座，理解后就开始all in QQQ(00662)

• 增加你的财商，知道怎么做正确投资，变有钱，知道怎么花钱

• 你的财商有多高， 你的资产才会有多高

(重复:)稳健投资致富的方法 - 简单易懂, 执行简单，也不容易

1. 保留紧急备用金/生活日常开销费用， 其余(未来5年，10年，甚至20年不会动用的钱）全数投资买入 QQQ/00662 a. 为什么20年？30年？爱因斯坦:复利是世界第八大奇迹, 长期+复利很厉害b. 100万（初始投资）+14%年投资报酬率+30年 = 5000万c. 每月投资1万 +14%年投资报酬率+30年 = 4500万

2. 每个月薪资多余的钱，持续市价买进QQQ/00662， 不用管股价高低，不用管经济景气， 不要关注财经新闻，调息，牛市，熊市。

3. 买进后长期持有 10， 20， 30 或 40年。不卖出， 或越晚卖越好。

4. 变富有

>>>> 努力储蓄/尽早开始投资 + 选对标的 + 长期复利增长

CLEC Slides大道至简

• 投资道理很简单，但是执行很困难。必须全盘了解后，以近乎信仰的方式去执行

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