00528 【正确资产配置配合股票质押，实现财务自由：从6000万到7亿的长期投资策略】2025年8月23日

编号: 00528

发布日期: 2025-08-23

页数: 31

原始文件名: 00528 【正確資產配置配合股票質押，實現財務自由：從6000萬到7億的長期投資策略】2025年8月23日簡報資料.pdf

原始文件: 打开文件

文档正文

市场长期只有上涨

Clubhouse 轻松聊投资CLEC 投资理财频道2025年8月23日

市场震荡于我无关！

市场震荡于我无关！
国际局势与我无关！
市场分析与我无关！
财务报表与我无关！
经济局势与我无关！
所有一切与我无关！
无视市场声色起浮！

免责宣告

免责宣告自2023年7月起，我们已开始注销「CLEC 教育学院」公司登记与非营利组织程序，并将所有名称更改为「CLEC 投资理财频道」，原为「CLEC 投资理财教育学院」。还是会用CLEC，提醒大家，除非为James Chen本人，否则与我们无关，请勿受骗。

我们影片及相关内容仅供教育目的，无营利行为。我们没有任何讨论群组或社团，如果有人邀请您加入，请小心诈骗。

我们近二十多年来一直致力于义务教学，从未从中获利。请勿相信任何收费的投资建议。虽然YouTube影片可能出现广告，但这不是我们所能控制，也不会从中获利。

我们提供的所有资讯仅为个人经验分享，并非专业投资顾问（Certified Financial Advisor/Planner）建议。投资决策应基于个人研究，不应仅依赖影片内容。

投资风险高，可能导致重大损失。如果您无法承受短期内超过10% 的亏损或几年内超过20% 的下跌，则建议不要投资。请注意自己的现金流安全，并充分理解我们的投资哲学后再行动。投资需谨慎，所有决策均需自行负责。

新朋友请先看我们频道以下影片

YouTube留言区有我的置顶留言，提供讲义下载和相关链接资讯

不学习就盲目投资是危险的

观看我们的影片并提出具体问题，包含：
影片编号和问题出现的时间点。
看过影片后提问是最有效的学习方法。

区域：内容区分为美国、台湾、中国‥

https://filedn.com/lkVzkKM9Ep4uX0mqz8WR9Tm/clec-faq/
CLEC 投资理财频道 (短篇 FAQ) - NotebookLM •• https://share.google/GYYttc3r2OBFFYPlJ 右上方有功能选单：
首页：回到主页。
区域：内容区分为美国、台湾、中国‥。
问与答：使用 NotebookLM进行互动式的问与答。
关于：介绍 CLEC 投资理财频频。

大道至简投资法资讯平台(乘丰领航) https://filedn.com/lkVzkKM9Ep4uX0mqz8WR9Tm/index.html https://filedn.com/lkVzkKM9Ep4uX0mqz8WR9Tm/cfn/

- 「CLEC 轻松聊投资」 NotebookLM 已上线（要有google account ) 感谢乘丰建立这系统。
- https://notebooklm.google.com/notebook/736acf71-c8bf-4b46-992b-4badda3838f0

ChatGPT : CLEC James Investment Channel https://chatgpt.com/g/g-Q8Y2TmEcq-clec-james-investment-channel

CLEC没有讨论群组，我们没有授权任何人做任何事

我们无法知道任何群的成员组成与目的，容易遭有心人士混入。

我们推荐的投资主要是纳斯达克100指数基金QQQ及各国相应发行的当地ETF

不要全信理财专员的建议，包括Charles Schwab financial consultant。他们可以协助开户，但不建议完全采纳他们所提的ETF或其他理财产品。
长期来看，纳斯达克100指数基金和S&P 500指数基金是表现最佳的投资。除此之外的个股、基金和理财产品，通常不利于投资成功，应予以避免。

我们建议100% 投资纳斯达克100指数基金

在美国：建议购买QQQ或资金较少的情况下购买QQQM，现金则可投资Money market SWVXX或短期票券BIL、SGOV，BOXX
台湾投资者：推荐富邦NASDAQ 00662，现金则投资中国信托美国政府0至1年期债券ETF基金〈00865B.TW〉。
中国投资者：建议投资513100/513300/160213/159941/161130/159660。
香港投资者：可选择HKD 3086、USD 9086、ETF 2834（港元）/9834（美元）。
加拿大投资者：建议换成美金直接买QQQ，或加币投资QQC.TO/ETF (HXQ.TO)。
澳洲投资者：推荐购买NDQ。
英国投资者：建议投资iShares VII Public Limited Company - iShares NASDAQ 100 UCITS ETF (CNDX.L)美金计价；欧洲则推荐EQQQ、SP500指数基金：CSPX.L。
巴西：近期推出的纳斯达克指数基金为NASD11。
日本投资者：可选择2568/1545/2631。
马来西亚和新加坡公民：可透过辉立证券poems cas h plus 交易账户购买美国QQQ。
韩国：推荐的QQQ ETF有368590.KS/133690.KS/367380.KS。
https://docs.google.com/file/d/1RMnRsR82hQGj9T7dTZqs5A9q_p4lmbwa/edit?usp=docslist_api&filetype=msword

从2018年起，我们在YouTube上保留了所有影片，供大家按时间顺序学习投资

影片内容反映了当时市场状况和正确的投资决策，但随时间变化，某些策略可能不再适用，这些都是宝贵的学习资源。
观看者应结合当时市场情况来思考影片内容，并培养自己的思考和判断能力。
我们早期的投资建议包括某些个股和一般基金，虽然当时是良好的投资选择，但合适的投资标的也需考量个人的风险承受能力和投资策略。

现在的社群媒体环境变动快速，有时候频道可能会在没有预警的情况下被封锁或下架

为了避免失联，建议大家不要只追踪我们在单一平台上的账号。

除了YouTube，也请一并追踪我们的 Facebook、Podcast 或Clubhouse 频道。这样一来，若其中某个平台的频道遭遇限制或被关闭，你仍能第一时间透过其他平台取得最新消息。

一旦发生频道异常，我们也会在其他平台上公告新的频道资讯，确保大家不会错过任何重要内容。

投资者永远极度乐观！

投资者永远迎向阳光！

市场终将上涨！

投资需要忍耐！

财富值得等待！

订阅、留言、按、转发分享Apple Podcast 记得给五颗订阅才能收到市场即时讯息

市场永远持续上涨只涨不跌

WR9Tm/clec -faq/

CLEC 投资理财频道 (短篇 FAQ) - NotebookLM
https://notebooklm.google.com/notebook/
a47e6821-cfea右上方有功能选单：

-4b4c -a509-e75912f3ccb9

首页：回到主页。
https://share.google/GYYttc3r2OBFFYPlJ 区域：内容区分为美国、台湾、中国‥。
问与答：使用 NotebookLM进行互动式的问与答。
关于：介绍 CLEC 投资理财频频。

「CLEC 轻松聊投资」长影片 No te b o o kLM 已上线（要有g o o g le a c c o unt )感谢乘丰建立这系统。

https://notebooklm.google.com/notebook/736acf71-c8bf-4b46-992b-4badda3838f0

ChatGPT : CLEC James Investment Channel

https://chatgpt.com/g/g-Q8Y2TmEcq-clec-james-investment-channel

如果年轻人刚上班的资产不足以三倍的年开销，先准备一年的紧急备用金，其余的可以投资

如一个年轻人一年紧急备用金十万美元，他现在有十六万，那十万要放现金，六万可以投资。

如果他有五十万，那30% 就是 15万美元高过十万，所以就是应该用有最少 30% 现金。

James 老师您好，这集刚好有位台湾朋友35岁拥有6000万资产，想问一个案例应用问题

一位学员提问：
James 老师您好，这集刚好有位台湾朋友35岁拥有6000万资产，想问一个案例应用问题：
如果现在退休，采用433资产配置，每年透过「质押2% 」支应生活开销，这2% 的基础是以总资产计算，还是仅以QQQ那40% 部分计算？例如6000万里面，QQQ占2400万，若每年支出120万，等于是从QQQ中质押5% ？
如果这样持续30年，QQQ年化报酬率以12% 计算，最终总资产会变成7.19亿。届时的质押还是以总资产的2% 为上限吗？

CLEC James 老师回复摘要

质押计算方式是以总资产的2% 为基础，而不是单独针对QQQ那40% 部分。
也就是说，6000万的2% 就是每年支出120万，一个月10万，从整体资产的安全边际中提取，风险极低。

• 40% QQQ 指数基金（2400万）

第0年：起始资产配置
采用 433 配置：（未必定是433，当初433只是beta 1.0，感觉绩效好一点，但只要符合 30% 以上的现金，杠杆基金不超过现金，也不超过原型基金QQQ，beta 不超过 1.0就可以，如 424 514 523 都是可以的。）
40% QQQ 指数基金（2400万）
30% QLD 两倍杠杆（1800万）
30% 短期债券或货币市场基金类现金资产（例如：00865B、SGOV、 BOXX、SWVXX）（1800万）
每年透过股票质押借6000万的2% ，就是120万一年支应生活开销，不卖资产、不破坏本金。

第10年：资产来到约 2亿，欠款仅约 1400万

年支出维持120万/月10万 → 10年共支出约1200万，加上利息与再质押，欠款总额约1400万。
这时候，资产从6000万成长到2亿，质押欠款仅占总资产约 7% ，极度安全。
老师建议的「再平衡策略」：
先将欠款的两倍 2800万放到现金部位（约14% ），
剩余的资产 1亿7200万，重新配置为 433。
也可以不用做以上调整（因为每年都会做再平衡。应该会有很高的现金部位。），只要现金部位是2800万以上，也就是质押借款的两倍就可以。（美国朋友最好有 ROTH 才能做资产调整。）
也就是说，重新打造一个资产更大、风险更低的433组合，每年用 2亿的 2% ，也就是一年可以花400万，迎接下一个十年。

00528 【正确资产配置配合股票质押，实现财务自由：从6000万到7亿的长期投资策略】2025年8月23日图 28-2：也就是说，重新打造一个资产更大、风险更低的433组合，每年用 2亿的 2% ，也就是一年可以花400万，迎接下一个十年。

CLEC 投资理财教育学院00451 《2024年度》投资第一堂课：价值一亿元的投资人生讲座2023年12月29日 CLEC投资理财频道 https://youtu.be/4FMjmyBpTzw

市场天天都上涨很美好、很快乐

我们在 YouTube 留言区有置顶留言，可以下载讲义，和其他相关连接资讯

编号: 00528

发布日期: 2025-08-23

页数: 31

原始文件名: 00528 【正確資產配置配合股票質押，實現財務自由：從6000萬到7億的長期投資策略】2025年8月23日簡報資料.pdf

原始文件: 打开文件

市场震荡于我无关！
国际局势与我无关！
市场分析与我无关！
财务报表与我无关！
经济局势与我无关！
所有一切与我无关！
无视市场声色起浮！

免责宣告

我们影片及相关内容仅供教育目的，无营利行为。我们没有任何讨论群组或社团，如果有人邀请您加入，请小心诈骗。

我们提供的所有资讯仅为个人经验分享，并非专业投资顾问（Certified Financial Advisor/Planner）建议。投资决策应基于个人研究，不应仅依赖影片内容。

新朋友请先看我们频道以下影片

YouTube留言区有我的置顶留言，提供讲义下载和相关链接资讯

不学习就盲目投资是危险的

观看我们的影片并提出具体问题，包含：
影片编号和问题出现的时间点。
看过影片后提问是最有效的学习方法。

区域：内容区分为美国、台湾、中国‥

https://filedn.com/lkVzkKM9Ep4uX0mqz8WR9Tm/clec-faq/
CLEC 投资理财频道 (短篇 FAQ) - NotebookLM •• https://share.google/GYYttc3r2OBFFYPlJ 右上方有功能选单：
首页：回到主页。
区域：内容区分为美国、台湾、中国‥。
问与答：使用 NotebookLM进行互动式的问与答。
关于：介绍 CLEC 投资理财频频。

大道至简投资法资讯平台(乘丰领航) https://filedn.com/lkVzkKM9Ep4uX0mqz8WR9Tm/index.html https://filedn.com/lkVzkKM9Ep4uX0mqz8WR9Tm/cfn/

- 「CLEC 轻松聊投资」 NotebookLM 已上线（要有google account ) 感谢乘丰建立这系统。
- https://notebooklm.google.com/notebook/736acf71-c8bf-4b46-992b-4badda3838f0

ChatGPT : CLEC James Investment Channel https://chatgpt.com/g/g-Q8Y2TmEcq-clec-james-investment-channel

CLEC没有讨论群组，我们没有授权任何人做任何事

我们无法知道任何群的成员组成与目的，容易遭有心人士混入。

我们推荐的投资主要是纳斯达克100指数基金QQQ及各国相应发行的当地ETF

不要全信理财专员的建议，包括Charles Schwab financial consultant。他们可以协助开户，但不建议完全采纳他们所提的ETF或其他理财产品。
长期来看，纳斯达克100指数基金和S&P 500指数基金是表现最佳的投资。除此之外的个股、基金和理财产品，通常不利于投资成功，应予以避免。

我们建议100% 投资纳斯达克100指数基金

在美国：建议购买QQQ或资金较少的情况下购买QQQM，现金则可投资Money market SWVXX或短期票券BIL、SGOV，BOXX
台湾投资者：推荐富邦NASDAQ 00662，现金则投资中国信托美国政府0至1年期债券ETF基金〈00865B.TW〉。
中国投资者：建议投资513100/513300/160213/159941/161130/159660。
香港投资者：可选择HKD 3086、USD 9086、ETF 2834（港元）/9834（美元）。
加拿大投资者：建议换成美金直接买QQQ，或加币投资QQC.TO/ETF (HXQ.TO)。
澳洲投资者：推荐购买NDQ。
英国投资者：建议投资iShares VII Public Limited Company - iShares NASDAQ 100 UCITS ETF (CNDX.L)美金计价；欧洲则推荐EQQQ、SP500指数基金：CSPX.L。
巴西：近期推出的纳斯达克指数基金为NASD11。
日本投资者：可选择2568/1545/2631。
马来西亚和新加坡公民：可透过辉立证券poems cas h plus 交易账户购买美国QQQ。
韩国：推荐的QQQ ETF有368590.KS/133690.KS/367380.KS。
https://docs.google.com/file/d/1RMnRsR82hQGj9T7dTZqs5A9q_p4lmbwa/edit?usp=docslist_api&filetype=msword

从2018年起，我们在YouTube上保留了所有影片，供大家按时间顺序学习投资

影片内容反映了当时市场状况和正确的投资决策，但随时间变化，某些策略可能不再适用，这些都是宝贵的学习资源。
观看者应结合当时市场情况来思考影片内容，并培养自己的思考和判断能力。
我们早期的投资建议包括某些个股和一般基金，虽然当时是良好的投资选择，但合适的投资标的也需考量个人的风险承受能力和投资策略。

现在的社群媒体环境变动快速，有时候频道可能会在没有预警的情况下被封锁或下架

为了避免失联，建议大家不要只追踪我们在单一平台上的账号。

一旦发生频道异常，我们也会在其他平台上公告新的频道资讯，确保大家不会错过任何重要内容。

投资者永远极度乐观！

投资者永远迎向阳光！

市场终将上涨！

投资需要忍耐！

财富值得等待！

订阅、留言、按、转发分享Apple Podcast 记得给五颗订阅才能收到市场即时讯息

市场永远持续上涨只涨不跌

WR9Tm/clec -faq/

CLEC 投资理财频道 (短篇 FAQ) - NotebookLM
https://notebooklm.google.com/notebook/
a47e6821-cfea右上方有功能选单：

-4b4c -a509-e75912f3ccb9

首页：回到主页。
https://share.google/GYYttc3r2OBFFYPlJ 区域：内容区分为美国、台湾、中国‥。
问与答：使用 NotebookLM进行互动式的问与答。
关于：介绍 CLEC 投资理财频频。

「CLEC 轻松聊投资」长影片 No te b o o kLM 已上线（要有g o o g le a c c o unt )感谢乘丰建立这系统。

https://notebooklm.google.com/notebook/736acf71-c8bf-4b46-992b-4badda3838f0

ChatGPT : CLEC James Investment Channel

https://chatgpt.com/g/g-Q8Y2TmEcq-clec-james-investment-channel

如果年轻人刚上班的资产不足以三倍的年开销，先准备一年的紧急备用金，其余的可以投资

如一个年轻人一年紧急备用金十万美元，他现在有十六万，那十万要放现金，六万可以投资。

如果他有五十万，那30% 就是 15万美元高过十万，所以就是应该用有最少 30% 现金。

James 老师您好，这集刚好有位台湾朋友35岁拥有6000万资产，想问一个案例应用问题

一位学员提问：
James 老师您好，这集刚好有位台湾朋友35岁拥有6000万资产，想问一个案例应用问题：
如果现在退休，采用433资产配置，每年透过「质押2% 」支应生活开销，这2% 的基础是以总资产计算，还是仅以QQQ那40% 部分计算？例如6000万里面，QQQ占2400万，若每年支出120万，等于是从QQQ中质押5% ？
如果这样持续30年，QQQ年化报酬率以12% 计算，最终总资产会变成7.19亿。届时的质押还是以总资产的2% 为上限吗？

CLEC James 老师回复摘要

质押计算方式是以总资产的2% 为基础，而不是单独针对QQQ那40% 部分。
也就是说，6000万的2% 就是每年支出120万，一个月10万，从整体资产的安全边际中提取，风险极低。

• 40% QQQ 指数基金（2400万）

第0年：起始资产配置
采用 433 配置：（未必定是433，当初433只是beta 1.0，感觉绩效好一点，但只要符合 30% 以上的现金，杠杆基金不超过现金，也不超过原型基金QQQ，beta 不超过 1.0就可以，如 424 514 523 都是可以的。）
40% QQQ 指数基金（2400万）
30% QLD 两倍杠杆（1800万）
30% 短期债券或货币市场基金类现金资产（例如：00865B、SGOV、 BOXX、SWVXX）（1800万）
每年透过股票质押借6000万的2% ，就是120万一年支应生活开销，不卖资产、不破坏本金。

第10年：资产来到约 2亿，欠款仅约 1400万

年支出维持120万/月10万 → 10年共支出约1200万，加上利息与再质押，欠款总额约1400万。
这时候，资产从6000万成长到2亿，质押欠款仅占总资产约 7% ，极度安全。
老师建议的「再平衡策略」：
先将欠款的两倍 2800万放到现金部位（约14% ），
剩余的资产 1亿7200万，重新配置为 433。
也可以不用做以上调整（因为每年都会做再平衡。应该会有很高的现金部位。），只要现金部位是2800万以上，也就是质押借款的两倍就可以。（美国朋友最好有 ROTH 才能做资产调整。）
也就是说，重新打造一个资产更大、风险更低的433组合，每年用 2亿的 2% ，也就是一年可以花400万，迎接下一个十年。

CLEC 投资理财教育学院00451 《2024年度》投资第一堂课：价值一亿元的投资人生讲座2023年12月29日 CLEC投资理财频道 https://youtu.be/4FMjmyBpTzw

市场天天都上涨很美好、很快乐

我们在 YouTube 留言区有置顶留言，可以下载讲义，和其他相关连接资讯

00528 【正确资产配置配合股票质押，实现财务自由：从6000万到7亿的长期投资策略】2025年8月23日

目录

00528 【正确资产配置配合股票质押，实现财务自由：从6000万到7亿的长期投资策略】2025年8月23日

目录