00537 【理财型房贷＋反脆弱退休：现金15年安全垫，聪明借钱成富豪】2025年10月25日

30% 现金的资产配置，最高的b e ta 就是433 (40% QQQ或00662 ; 30% QLD (00670L); 30% 货币市场基金 00865B( SGOV;SWVXX;BOXX)b e ta 1.0，最多就是用资产的2% ，最低的b e ta 就是70 30吃产配置或称(703)资产配置就是 70% QQQ或00662 ; 30% 货币市场基金 00865B( SGOV;SWVXX; BOXX) b e ta 0.7最多就是用资产的3% 。

40% 现金的资产配置，最高的b e ta 就是334 (30% QQQ或00662 ; 30% QLD (00670L); 40% 货币市场基金 00865B( SGOV;SWVXX;BOXX) b e ta 0.9，最多就是用资产的3% ，最低的b e ta 就是60 40资产配置或称(604) （60% QQQ或00662 ; 40% 货币市场基金 00865B( SGOV;SWVXX; BOXX) 资产配置b e ta 0.6 最多就是用资产的4% 。
50% 现金的资产配置，最高的b e ta 就是325 (30% QQQ或00662 ; 20% QLD (00670L); 50% 货币市场基金 00865B( SGOV;SWVXX;BOXX) b e ta 0.7，最多就是用资产的4% ，最低的b e ta 就是50 50 资产配置或称(505) （50% QQQ或00662 ; 50% 货币市场基金 00865B( SGOV;SWVXX; BOXX) 资产配置 b e ta 0.5 最多就是用资产的5% 。

以上针对已退休人士没有收入，具备15年年开销的现金是一个安全的现金水位。

但是一开始就具备15年现金的资产配置难度是相对高，也是没有绝对的必要

- 折衷的办法就是依据之前的资产配置，再加上当市场上涨年你可以做再平衡动作将现金慢慢拉高到具备15年的年开销水位。
- 从市场高点开始跌没有足够十五年以上年现金，下跌年尽量不要再平衡，如果高点没有十五年现金的，下跌年再平衡有风险。
- 只有在最高点时有超过十五年的现金时才做下跌年在平衡。例如在高点有十八年年开销，就可以有三年下跌可以再平衡。
- 长线投资最重要的在于活着，而不是回报率。
稳健的做法是在市场最最高点时有十五年的现金。所有投资资产配置都是非常个人化，一定要深刻了解最适合自己的资产配置与策略。
【免责声明】
本篇内容与影片仅为经验分享，非专业投资或税务建议，请自行判断与审慎决策。投资有风险，入市需谨慎。

CLEC没有讨论群组，我们没有授权任何人做任何事

我们无法知道任何群的成员组成与目的，容易遭有心人士混入。

我们推荐的投资主要是纳斯达克100指数基金QQQ及各国相应发行的当地ETF

不要全信理财专员的建议，包括Charles Schwab financial consultant。他们可以协助开户，但不建议完全采纳他们所提的ETF或其他理财产品。
长期来看，纳斯达克100指数基金和S&P 500指数基金是表现最佳的投资。除此之外的个股、基金和理财产品，通常不利于投资成功，应予以避免。

我们建议100% 投资纳斯达克100指数基金

在美国：建议购买QQQ或资金较少的情况下购买QQQM，现金则可投资Money market SWVXX或短期票券BIL、SGOV，BOXX
台湾投资者：推荐富邦NASDAQ 00662，现金则投资中国信托美国政府0至1年期债券ETF基金〈00865B.TW〉。
中国投资者：建议投资513100/513300/160213/159941/161130/159660。
香港投资者：可选择HKD 3086、USD 9086、ETF 2834（港元）/9834（美元）。
加拿大投资者：建议换成美金直接买QQQ，或加币投资QQC.TO/ETF (HXQ.TO)。
澳洲投资者：推荐购买NDQ。
英国投资者：建议投资iShares VII Public Limited Company - iShares NASDAQ 100 UCITS ETF (CNDX.L)美金计价；欧洲则推荐EQQQ、SP500指数基金：CSPX.L。
巴西：近期推出的纳斯达克指数基金为NASD11。
日本投资者：可选择2568/1545/2631。
马来西亚和新加坡公民：可透过辉立证券poems cas h plus 交易账户购买美国QQQ。
韩国：推荐的QQQ ETF有368590.KS/133690.KS/367380.KS。

世界最佳美国那斯达克100指数投资 https://docs.google.com/file/d/1RMnRsR82hQGj9T7dTZqs5A9q_p4lmbwa/edit?usp=docslist_api&filetype=msword

从2018年起，我们在YouTube上保留了所有影片，供大家按时间顺序学习投资

影片内容反映了当时市场状况和正确的投资决策，但随时间变化，某些策略可能不再适用，这些都是宝贵的学习资源。
观看者应结合当时市场情况来思考影片内容，并培养自己的思考和判断能力。
我们早期的投资建议包括某些个股和一般基金，虽然当时是良好的投资选择，但合适的投资标的也需考量个人的风险承受能力和投资策略。

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投资者永远极度乐观！

投资者永远迎向阳光！

市场终将上涨！

投资需要忍耐！

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市场永远持续上涨只涨不跌

注意clubhouse这位诈骗

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00537 【理财型房贷＋反脆弱退休：现金15年安全垫，聪明借钱成富豪】2025年10月25日图 31-2：市场永远持续上涨只涨不跌

比诈骗还可恶的银行，将百姓的资产吃感抹净，还不吐骨头！

2.现金约4000万3.年金保单

案例情况：

案例思考居住地：台湾1.一栋房产无贷款。

现金约4000万3.年金保单：

a .（先生）每年10万，身故300万（若解约领回186万） b .（我) 每年5万，身故150万 (若解约领回93万） 4.20万美元银行10年期公司债（2023 年2月到期)利率 4.91%每年配息每年9077美元5.我已退休，年金领15万／年6.退休年花100万7.我先生62.5岁年薪400万8.若做理财型房贷2000万每年利息60万，如无法理财型退以一般型则本利还每年需110万请问James 老师：

一.若是现在退休，如何做资产配置？可以理财型房贷房贷吗？

二.2.5年后退休该怎样资产配置？

当然未来AI自动驾驶一出来Ub e r司机可能就又变成脆弱的职业

一个长期稳定可以适应环境变化的就是反脆弱很多高科技工程师以为自己领高薪，其实是脆弱的，市场一变化，AI 一来就失业了。

Ub e r司机是反脆弱的，因为他们只要上班就有钱，虽然收入不像高科技的软体工程师，但是他们的命运是掌控在自己身上。

当然未来AI自动驾驶一出来Ub e r司机可能就又变成脆弱的职业。

所以我们自己要进化，我们个人投资也要进化，而不能一成不变。最大的风险就是不知道环境改变的风险与不知道风险的风险！藐视风险是最大风险！

现在有五百万美元，年化回报率18% ，投资 40 后会成长到3.75亿

每年借十万美元花用，年利率6% ，四十年之后欠债一千六百万，扣完负债之后还有资产3.59亿。
如果你花自己的钱每年从资产里花掉十万美元，最后你的资产只剩下1.89亿，会比借钱花的资产少1.7亿美元多的资产。
比较上面两种借钱跟不借钱的状况，借钱花的人的资产比不借钱的人多出一倍，而且时间越久这个差距会越大。
所以借钱的人变富豪不借钱人顶多就是富有，这就是富豪跟富有的差别。

现金不足十五年以上者，市场下跌不动如山，或用少量QQQ(00662)转杠杆基金！

通常建议退休一开始有10年或15年的现金部位，这都是针对已经退休没有收入的朋友的建议，我们建议已经退休的朋友一开始的现金尽量能多一点，能够达到15年以上是最好。
当你一开始退休你有10年15年或20年的现金，这都取决于一开始你的资金有多寡和你的提领率。（通常不留现金的都是穷人，因为钱太少生吃都不够了！）。
现金不足十五年以上者，市场下跌不动如山，或用少量QQQ(00662)转杠杆基金！
需要从投资取钱花用（质押或卖股），经过市场的上涨能够慢慢累积现金部位到十五或二十年的年以上开销的现金部位就更安全！这一切都需要靠时间，急不得！
案例讨论
重点是理财型房贷如果你们退休无法持续续约，2000万的贷款本金要一次还款，你们得卖股票还款，如果银行无法续约要还2000万，在加上市场跌80％，银行收银根，你们得卖掉股票还完两千万欠款，不就破产了！
你们可以找星展银行或其他银行可以让你们理财型房贷至少可以一次十五年以上，不会在十五年内被收银跟才可以贷。

CLEC 投资理财教育学院00451 《2024年度》投资第一堂课：价值一亿元的投资人生讲座2023年12月29日 CLEC投资理财频道 https://youtu.be/4FMjmyBpTzw

市场天天都上涨很美好、很快乐

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编号: 00537

发布日期: 2025-10-25

页数: 40

原始文件名: 00537 【理財型房貸＋反脆弱退休：現金15年安全墊，聰明借錢成富豪】2025年10月25日簡報資料 .pdf

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文档正文

市场长期只有上涨

Clubhouse 轻松聊投资CLEC 投资理财频道

2025年10月25日

YouTube 影片编号 00537

注意clubhouse这位诈骗

市场震荡于我无关！

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所有一切与我无关！
无视市场声色起浮！

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【不同的资产配置与提拨率的关系】

- 这是主要针对已经退休没收入的人。
- 接近退休的人也应该采取这样的策。
- 对于距离退休还有10年以上的朋友，当然可以积极一点beta 高一点，下跌可以勇敢承接。
- 资产配置不同的人还是可以运用不同的资产配置提取适当的比例作为生活所需，所有的资产配置先决定每年提拨率再决定现金的比例是重点。
- 当你现金比例出来之后， beta 就会在一个区间，你需要提领得多的人beta 要低一点。

以上针对已退休人士没有收入，具备15年年开销的现金是一个安全的现金水位

40% 现金的资产配置，最高的b e ta 就是334 (30% QQQ或00662 ; 30% QLD (00670L); 40% 货币市场基金 00865B( SGOV;SWVXX;BOXX) b e ta 0.9，最多就是用资产的3% ，最低的b e ta 就是60 40资产配置或称(604) （60% QQQ或00662 ; 40% 货币市场基金 00865B( SGOV;SWVXX; BOXX) 资产配置b e ta 0.6 最多就是用资产的4% 。
50% 现金的资产配置，最高的b e ta 就是325 (30% QQQ或00662 ; 20% QLD (00670L); 50% 货币市场基金 00865B( SGOV;SWVXX;BOXX) b e ta 0.7，最多就是用资产的4% ，最低的b e ta 就是50 50 资产配置或称(505) （50% QQQ或00662 ; 50% 货币市场基金 00865B( SGOV;SWVXX; BOXX) 资产配置 b e ta 0.5 最多就是用资产的5% 。

以上针对已退休人士没有收入，具备15年年开销的现金是一个安全的现金水位。

但是一开始就具备15年现金的资产配置难度是相对高，也是没有绝对的必要

- 折衷的办法就是依据之前的资产配置，再加上当市场上涨年你可以做再平衡动作将现金慢慢拉高到具备15年的年开销水位。
- 从市场高点开始跌没有足够十五年以上年现金，下跌年尽量不要再平衡，如果高点没有十五年现金的，下跌年再平衡有风险。
- 只有在最高点时有超过十五年的现金时才做下跌年在平衡。例如在高点有十八年年开销，就可以有三年下跌可以再平衡。
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稳健的做法是在市场最最高点时有十五年的现金。所有投资资产配置都是非常个人化，一定要深刻了解最适合自己的资产配置与策略。
【免责声明】
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中国投资者：建议投资513100/513300/160213/159941/161130/159660。
香港投资者：可选择HKD 3086、USD 9086、ETF 2834（港元）/9834（美元）。
加拿大投资者：建议换成美金直接买QQQ，或加币投资QQC.TO/ETF (HXQ.TO)。
澳洲投资者：推荐购买NDQ。
英国投资者：建议投资iShares VII Public Limited Company - iShares NASDAQ 100 UCITS ETF (CNDX.L)美金计价；欧洲则推荐EQQQ、SP500指数基金：CSPX.L。
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韩国：推荐的QQQ ETF有368590.KS/133690.KS/367380.KS。

世界最佳美国那斯达克100指数投资 https://docs.google.com/file/d/1RMnRsR82hQGj9T7dTZqs5A9q_p4lmbwa/edit?usp=docslist_api&filetype=msword

从2018年起，我们在YouTube上保留了所有影片，供大家按时间顺序学习投资

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现金约4000万3.年金保单：

一.若是现在退休，如何做资产配置？可以理财型房贷房贷吗？

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当然未来AI自动驾驶一出来Ub e r司机可能就又变成脆弱的职业

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Ub e r司机是反脆弱的，因为他们只要上班就有钱，虽然收入不像高科技的软体工程师，但是他们的命运是掌控在自己身上。

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现在有五百万美元，年化回报率18% ，投资 40 后会成长到3.75亿

每年借十万美元花用，年利率6% ，四十年之后欠债一千六百万，扣完负债之后还有资产3.59亿。
如果你花自己的钱每年从资产里花掉十万美元，最后你的资产只剩下1.89亿，会比借钱花的资产少1.7亿美元多的资产。
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