【在401K全额提拨之后,我还能对传统IRA提拨吗?】

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文档正文

「401K和IRA是分开的退休储蓄账户。只要有工作收入,一个人可以同时向两者供款。每个账户都有其各自的供款限额。据我所知,并不存在像『总额限制』这样的东西(例如401K供款加上IRA供款的总额不能超过某个限额)。我每年都会对401K和I RA进行最高额的供款。由于收入限制,我需要使用后门Roth IRA策略。」 Can I Have a 401(k) and an IRA?

Yes, you can have both a 401(k) and an IRA. But the taxadvantages of a traditional IRA may be limited, depending on your income.

「我可以同时拥有 401(k) 和 IRA 吗?

是的,你可以同时拥有 401(k) 和 IRA。不过,传统 IRA 的税务优惠可能会因你的收入而受到限制。」」

是的,在你已经对401(k)计划进行了全额供款之后,你仍然可以对传统IRA(Individual Retirement Account)进行供款。不过,有几点需要注意:

1. 供款限额:2024年,对于年龄在50岁以下的个人,传统IRA的年度供款限额是$6,500。如果你年满50岁,则可以进行额外的$1,000 "catch-up"供款,使得总额达到$7,500。

2. 税收扣除资格:如果你已经参加了401(k)计划,并且你的收入超过一定的限额,那么你的传统I RA供款可能不会有资格获得税收扣除。2024年,如果你是单身,调整后总收入(AGI)超过$83,00 0,或者你已婚联合报税,AGI超过$136,000,则

以下是2024年对于传统IRA扣除资格的收入阶段

税收扣除将逐渐减少,并最终在AGI达到一定限额时消失。

3. 税务策略:即使你不能扣除传统IRA的供款,你仍然可以考虑供款,因为IRA账户中的投资增长是递延税的。(James 我不建议提拨税后的traditional IRA , 造成未来 convention 的复杂度!)

当你参加了雇主赞助的退休计划(如401(k)),并且收入超过一定限额时,你对传统IRA的供款可能无法享受全部的税收扣除。这种扣除资格会随着你的调整后总收入(AGI)的增加而逐渐减少,甚至完全消失。

以下是2024年对于传统IRA扣除资格的收入阶段:

1. 单身/户主报税

• 完全扣除:如果你的AGI低于$73,000,你可以享受传统IRA供款的全部税收扣除。

### 2. 已婚联合报税

• 部分扣除:如果你的AGI在$73,000到$83,0 00之间,扣除额会逐渐减少。

• 无法扣除:如果你的AGI超过$83,000,则无法享受传统IRA的税收扣除。

2. 已婚联合报税

• 完全扣除:如果你们的AGI低于$116,000,可以享受全部的税收扣除。

• 部分扣除:如果你们的AGI在$116,000到$1 36,000之间,扣除额会逐渐减少。

• 无法扣除:如果你们的AGI超过$136,000,则无法享受税收扣除。

3. 已婚分开报税

• 部分扣除:如果你的AGI在$0到$10,000之间,扣除额会逐渐减少。

无法扣除:如果你的AGI超过$10,000,则无法享受税收扣除

这些收入限额会影响你在传统IRA中的供款是否可以完全扣除、部分扣除或完全无法扣除。因此,如果你的收入较高,你可能需要考虑其他退休储蓄选项,例如Roth IRA,或者咨询专业的财务顾问来制定最佳的退休储蓄策略。

「重要的是要注意,按比例规则会将所有的IRA视为一个IRA。这被称为合并规则。开设一个新的IR A账户并进行不可扣除的供款,无法避免此规则。」 It is important to note that the pro-rata rule treats all IRAsas one IRA. This is referred to as the Aggregation Rule. Opening a new IRA account and making a nondeductible contribution does not avoid this rule. Avoid the Pro Rata Rule with Backdoor & Mega Roth Conversions | RGWM

https://rgwealth.com/insights/how-to-avoid-the-pro-rata-rule-with-backdoor-and-mega-roth-conversions/Can I Have a 401(k) and an IRA? - NerdWallet https://www.nerdwallet.com/article/investing/can-i-have-a-401k-and-an-ira How To Report 2023 Backdoor Roth In TurboTax (Updat ed) https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html